民间市场非法集资暗流涌动：“创投公司”高息敛财

如今，西安街头随处可见的担保公司，常常承诺以较高的收益率，为顾客提供“理财服务”。　　(记者 蒋黛 摄 )　　将手中的闲置资金投资到企业当中，帮助其扩大经营，无论企业盈利与否，都能获得分红和诱人的高额利息，这样“天上掉馅饼”的好事，或许很多市民都觉得无法拒绝。然而，资金到达所谓的“企业”手中之后，到底流向了何处?远超出银行利率的回报又如何兑现?在看似活力四射的民间融资市场之下，又到底潜藏着怎样的乱象和隐患呢?　　记者 蒋黛 实习生 孟新媛　　“创投公司”高息敛财　　一年半吸存五千余万　　去年6月，西安市公安局经侦支队民警在通过互联网搜索时无意中发现，我市有一家名叫“久安创投管理有限公司”的单位异常活跃，向社会公众大肆宣传创业投资信息。经过研判分析，民警立刻意识到，这很可能涉及到一起非法吸存案件，便立刻组织警力对该公司进行查处，当场发现“投资委托代理协议书”等证据，并抓获涉案人员数名。　　经进一步侦查，民警发现，该案件主要嫌疑人李某，原先是某银行信贷部门的负责人，后从单位离职，其本人十分熟悉银行贷款业务和我国金融相关政策法规。自2011年初起，他就先后以设立民办院校、建设老年公寓、集资经营煤矿等项目的名义，用销售“理财产品”的手法，雇用了多名业务员，并承诺12%-40%的高额年息，在民间吸收资金，2012年起更是以“创业投资”为名大肆敛财。截至2012年7月，法院对该案件起诉之前，一年半的时间里，李某及其同伙共吸收存款五千余万元，涉案群众达到两千余人。　　“所谓‘创业投资’，实质上是指我国自2006年为鼓励群众投资中小型企业，特别是中小高新企业所颁布实施的《创业投资管理暂行办法》，在该《办法》中允许创业投资公司面向特定对象吸收资本，并对其他企业进行投资。在这一过程中，创业投资公司是作为一个‘中间人’形象出现的，但对其吸收资金的对象和数额都有明确规定。”采访中，经手案件办理的西安市公安局经侦支队二大队民警冯宝民向记者解释道，但如今，社会上有一些不法企业和个人，打着创投企业的名义，利用普通市民对政策的陌生肆意曲解，以高额回报为诱饵，欺骗群众进行投资，实施变相吸收公共存款或集资诈骗的行为。“久安公司的案件便是一个典型的例子，其涉案金额规模之大、人数之众多，不仅令人咋舌，同时也为我们敲响了警钟。”　　“高息返利”陷阱背后　　折射民间融资乱象　　向客户承诺年息15%甚至更高，远高于银行定期存款利率;交款后第一年的收益当场返现，让投资者看到立竿见影的实惠;不仅能不定期收到分红，还有机会享受公司组织的免费踏青、参观、出游等活动……这样的好事，或许不少人听了之后都会心动不已。而在如今的市面上，大多数正在从事着非法吸存或集资诈骗的企业或个人，都正在以这样的高额回报作为条件，引诱人们将手中的闲置资金投入其中，一旦资金出手，其原先承诺的分红和利润究竟能不能兑现，就成了一个未知数。　　事实上，随着市场经济的发展，现今许多中小企业在产业升级过程中，有着巨大的资金需求，而银行等传统金融机构出于风险把控等目的，往往以严格的审核、大量的硬抵押要求将这些企业拒之门外。因此，才有不少企业转而从民间借贷入手，寻求资金难题的破解之道。正是因此，才使得如今的民间融资市场异常活跃，各种企业机构遍地开花，也给一些不法分子可乘之机，使其借着民间借贷之名，行非法吸存、集资诈骗之实。　　值得注意的是，如果百姓手中的资金，真的被用于一家企业的经营和运转当中。那么，这家企业在经营过程中，究竟要赚多少钱，才能保证按时返还融资时承诺的高息呢?西安市公安局经侦支队法制科科长侯平顺为记者算了一笔账：按照如今市面上大多数“投资公司”承诺15%左右的年利率，且第一年利润当场返现，那么一位市民如果投资一万元，则能立刻收到返现款1500元;此外业务员及其上级主管经理，一般要分别拿走8%左右的提成，即总共1600元;随后作为中介机构的“创业投资公司”会抽走10%左右;即这一万元真正交付到企业手中时，已经只剩下了不到6000元。与此同时，在今后的每年都要保证返还市民15%的利息。侯科长表示，一家企业即便是经营状况再好，也不可能始终保持这样高额的利润。“更何况，在实际生活中，其实很多所谓‘融资企业’根本就是由吸存者自己注册，或者甚至子虚乌有，群众的血汗钱投入其中后，根本没有用于公司经营，而是被个人肆意挥霍，所谓的‘高息’就变成了镜花水月再也无法兑现，这种情况也并不鲜见。”　　专业“融资团队”　　盯准固定群体　　既然只要经过简单的计算，便能得知所谓的“高额返息”并不太靠谱，却为什么仍有不少市民轻易相信并趋之若鹜呢?事实上，在走访当中，这样一个场景引起了记者的特别留意：在公园、社区及户外健身区域，常常会有手拿文件夹的年轻人等候其间，一般市民经过时，他们往往视若不见甚至刻意躲避，但每当有前来锻炼身体的老年人走近时，他们则十分热情地上前打招呼，关切地询问老人的身体、生活状况，言语之间显得十分熟悉热络，三两句间便会将谈话引入攒钱养老、投资理财等关键性问题上去，随后他们便拿起文件夹，开始向老年人推荐各种“高息理财产品”。而如果在目标比较集中的社区或家属院内，他们甚至会邀请“专家”开设“理财讲堂”，并在门口有专人把守，除中老年群众外，其他人一律不许进入。西安市公安局长安分局经侦大队大队长徐智峰告诉记者，在我市所查处的涉众型经济案件，尤其是集资类案件中，受害者有一大部分都是中老年人。“这个群体的人们大多已经退休，儿女各自成家立业，且手中有一笔闲置的退休金积蓄，期望通过理财获取更大的收益。”同时更重要的是，中老年人缺乏投资的渠道和经验，不了解现行国家政策，而这一弱点很容易被利用，使其上当受骗，落入非法集资的陷阱中去。　　在实际办案过程中，另一个问题也值得引起关注：在公安长安分局所侦办的一起以“西安高新技术学院”为名进行集资诈骗的案件当中，涉案金额达到3亿
余元，受害群众5000余名，遍布在西安新城、雁塔、未央、灞桥、阎良，甚至咸阳、兴平等地，而这些受害群众的共同特点，除了年龄在60岁至75岁之间外，且大多为离退休职工和城中村拆迁户。徐智峰提及，如今在西安的民间集资市场上，已经出现了十分专业的“融资团队”，这些团队成员往往由老乡、朋友拉帮结派组成，近几年来不断向着专业化的方向发展。“一个‘团队’有时会受雇于好几家集资公司，他们不仅了解哪里有目标群体，同时也熟悉如何拉拢该群体的有效手段。”徐智峰表示，近几年随着城市化进程的加快，不少城中村改造的拆迁户就成了这些融资团队的新“猎物”，他们常驻在进入拆迁村落附近，利用带领村民旅游、参观项目等方式，趁机进行虚假宣传，目的是获得其手中的拆迁安置款。而这一现象的存在，无疑为群众的财产安全造成了巨大的隐患。　　多方合作　　金融秩序需共同维护　　近年来，随着公安机关打击非法集资类案件力度的不断加大，人民群众的防范意识也有了一定增强，但与此同时，非法集资活动的方法和形式也在不断更新和变化着。在采访中，西安市公安局经侦支队副支队长马步理还向记者提及，如今在我市遍地开花的各类担保公司，也普遍存在着经营不规范的情况。“虽然国家明令禁止担保公司从事吸收存款、发放贷款等活动，但如今市面上部分公司虚报注册资本，故意曲解融资性担保的含义，以高额投资回报作为诱饵，通过虚构借款人签订担保借款合同，非法募集资金的行为，也相当普遍。”而针对这一问题要加以监管和打击，马步理坦言，仅靠公安部门的力量是远远不够的。而是要从源头上抓起，加大对创业投资企业、担保公司及相关中介机构的整治力度，严把注册登记关，在注册申请时收取一定数量的保证金，一旦发现其虚报注册资本骗取登记，或是发生违法违规经营的，一方面责令整顿、吊销营业执照，出现人去楼空无力兑付投资人的情况时，也可利用保证金予以兑付，使得那些真正有实力、有信誉的企业进入民间投资领域，以保证投资群众的资金安全。　　众所周知，要防止集资类犯罪的发生、维护金融秩序，是一项系统的社会工程，要充分发挥工商、证监、银监、公安等多个职能部门的作用，形成各部门齐抓共管的局面。除了加大对相关企业机构的整顿和管理力度之外，马步理还呼吁广大市民增强防范意识，广泛参与到这一行列中来。“除了每年组织一定规模的宣传活动，通过新闻媒体进行典型案例
曝光，通报新型案件的作案手段、特点、规律之外，还希望能够进一步加强对特定人群的宣传教育，帮助他们提高防范意识，引导群众正确投资，切实保护好自身的经济利益不受损害。”