村镇银行向总理提要求

恒升村镇银行的两条建议受到了随同温家宝总理一起前来考察的央行行长周小川和银监会主席刘明康的重视。　　实习记者 朱健　　“一是村镇银行规模小，盈利能力较弱，能否实行税收减免政策？二是建议放开村镇银行存款利率的限制。”8月23日上午，在温家宝总理赴温州考察的现场——恒升村镇银行营业厅，恒升村镇银行董事长李志存向总理及随行的中国人民银行行长周小川、中国银监会主席刘明康等建议道。实际上，这也是以村镇银行为代表的农村金融业内的共同呼声。　　中国银监会公布的数据显示，截至今年6月末，全国已有118家新型农村金融机构开业，其中村镇银行100家。从经营情况看，多数机构已实现盈利，今年累计盈利4074万元。　　示范样本的诉求　　恒升村镇银行董事长李志存在接受《浙商》记者采访时说：“村镇银行的设立，是为解决‘三农’、微小企业、个体工商户等信贷服务中弱势客户的融资难问题。浙江省目前共有10家村镇银行，以恒升村镇银行为例，从今年4月21日开业至今取得的业绩有目共睹，但这相对于温州这样一个‘资本活水区’来说，我们认为规模尚小，还有很大上升空间。”　　然而，正如李志存建议所言，村镇银行的盈利能力确实不强。　　“我们作为小银行，羽翼尚未丰满，结算渠道还不通畅，而且品牌不响，群众认知度不高，希望政府和相关部门大力扶持。” 恒升村镇银行行长张松野说。恒升村镇银行于今年4月21日开业，4个多月来共吸收存款2.2亿多元，发放贷款1.87亿元。其贷款大多以低利率发放(担保贷款9%、抵押贷款5%)，以2.25%的年存款利率估算，恒升村镇银行开业至今由存贷差产生的毛利润仅为数百万元。恒升村镇银行财务部门有关负责人告诉《浙商》记者：“利润中还要减去营业税等，税赋征缴大概占了毛利润的15%。我们希望这部分能够大部分减免，以增加我们的自有资金，为业务发展和风险防控提供后劲。”　　“为了解贷款客户的情况，我们采用‘一看二听三查’的调查方法：用眼睛看产品，耳朵听人品，再通过人行征信系统查看信用记录。为此，银行工作人员要走村串户，这产生的人力成本较其他银行更高。” 恒升村镇银行副行长吴忠说，“村镇银行作为金融市场的一部分，适当的赢利才符合其本质，同时赢利本身是对民资进入村镇银行最好的引导。所以，我们提出建议逐步放开存款利率限制的想法。”　　他对《浙商》记者表示，恒升村镇银行的两条建议受到了央行行长周小川和银监会主席刘明康的重视：“虽然暂时尚无具体的政策，但他们表示在坚持适度宽松的政策背景下，信贷将进一步向村镇银行倾斜，以更好地为‘三农’服务。”　　未来三年新增千家村镇银行　　7月28日，中国银监会发布消息称，未来3年，计划以现有规模10倍左右的阵势继续扩容农村金融。在银监会公布的未来三年1294家的扩容计划里，村镇银行拟增数目占到了1027家，贷款公司为106家。　　村镇银行前景看好，吸引了大量民间资本。而银行方面，对此亦持开放态度。“村镇银行作为新生事物需要政策的引导，故而恒升的股份由瓯海农村合作银行唱主角，持有总股本35%以上股份。但我们也将引入规范的民间资本参股。”据悉，恒升银行由报喜鸟集团、鸿鑫电梯销售有限公司、红蜻蜓集团等21家民企入股，持有59%以上股份。其中报喜鸟集团持股最多，为10%。　　今年6月，银监会颁布《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，将打开小额贷款公司晋升村镇银行的门缝——即使在年限和股权结构上设置了诸多门槛，也不妨碍有大量民资涌入，争抢小额贷款公司的牌照。　　该规定中明确表示，成立三年以上、并连续在两个会计年度内实现盈利的小额贷款公司，可依照规章转制成为村镇银行。虽然大部分的小额贷款公司刚度过一周岁生日，与规定尚存一定距离。但即使是在面临无钱可贷的困局下，其经营人还是表示了很大程度上的乐观。　　“我们也了解，‘丫鬟’收为‘偏房’易，‘偏房’再想‘转正’难。” 温州永嘉瑞丰小额贷款公司一位不愿署名的高层打趣道，“以往游走于灰色地带的部分民资，限于各种的原因无法直接参股银行，掉头选择经由小额贷款公司曲线进入的路径。虽是退而求其次，但毕竟在金融业这个大宅院内，投资回报率高不说，比起其他行业风险也相对小；何况，也不是没有‘转正’的可能。”或许是基于这样的乐观态度，温州民企再度掀起了开办小额贷款公司的热情。据悉，温州乐清、瑞安、永嘉、苍南、瓯海等地都在发起第二家小额贷款公司的组建工作。　　《浙商》特约经济学家夏斌点评　　温总理亲自考察村镇银行，让人看到了长期难以解决的农村“小金融”的曙光。解决“三农”中的农村“小金融机构”的发展问题，并不复杂，关键是三条：在严格划定其业务活动区域边界后，一是政府若想真正扶植，那就应给予税收等政策优惠。二是防止“食洋不化”。绝对不能用监管国际先进银行的做法，绝对不能用沿海发达地区监管大银行的做法，即绝对不能用所谓的先进监管观念套用到中国广大山区、偏僻落后地区农村的小金融机构上。在一些监管理念、做法上，要“向后退”。三是多走到农村去找办法。要充分相信农村广大人民群众的聪明才智，充分尊重他们在实践中摸索出来的做法。“土”的做法，与西方教科书不一致的做法，也许是最有利于改善和解决中国的“三农”问题的金融政策。