在互联网金融2.0时代谁才是最可靠的“存钱罐”?近期除各大">互联网平台陆续上线自家“宝宝”，银行也纷纷参与角逐。就此笔者分别抽取五只银行系“宝宝”和5只互联网“宝宝”通过购买门槛、收益情况、便捷度和赎回五项标签，进行比较。调查结果显示,起购门槛上银行系多数更低,但是与互联网系“宝宝”相比, 银行系收益较差。值得注意的是，非兴业银行客户买“兴业宝”甚至存在易进难出的情况。
本次调查的“宝宝”中,银行系的“宝宝”包括中国银行活期宝、工商银行薪金宝、兴业银行兴业宝、民生银行如意宝、平安银行平安盈。而5只互联网“宝宝”则选取自淘宝余额宝、腾讯华夏理财通、百度百赚利滚利版、京东小金库、新浪存钱罐。
起购门槛：银行多数低于互联网
起购点高低是体现各家银行对购买者接纳程度的一项重要指标。其中，银行系“宝宝”里起购点最低的是兴业银行、民生银行以及平安银行，3家可谓是对购买者“来者不拒”，最低起购点均为1分。中国银行的起购额度为1元。工商银行的起购额度最高，设置为100元。
相比银行系“宝宝”，互联网“宝宝”门槛则高了很多，平均起购门槛为1元，仅有新浪一家标榜可1分钱起购。看来到了2.0时代，互联网金融手中的三把利剑“低门槛”“高收益”“0费率”中的“低门槛”已经逐渐发生改变。
纵观机构之间的合作模式，互联网“宝宝”在灵活性上更占优势，往往以一对多的方式合作，因此投资者的选择空间更大，而银行系则主要为一对一定向型合作。
7日年化收益率：普遍低于6%
金融产品的收益能力永远是普通投资者最关心的事情。收益方面，由于资金面紧张有所缓解，各货基收益率不断下降。从3721.html">2014年4月18日各家基金7日年化收益率来看，所统计的10只产品收益再没有出现超过6%的。
其中7日年化收益率最高的为百度百赚利滚利版，其7日年化收益率为5.73%，其次为京东小金库为5.53%，往后依次为平安5.46%、中行 5.4%、微信(华夏)5.37%、淘宝5.24%、民生5.09%和新浪5.08%。而最末两位则被工行和兴业夺得，均直接跌破5%，其18日7日年化收益率分为4.75%及4.74%。
值得注意的是，兴业银行 “兴业宝”在17日还以超过6%的收益率位于第一，次日便沦为倒数。银率网分析师认为，“兴业宝”的高收益实际上是由10日、11日的收益陡然拉高形成，并不代表每日都具备高收益，因此投资者不要盲目追高日年化收益率指标，也要关注收益的波动幅度。
便捷度：银行系“宝宝”注册难
互联网时代最重要的特点是快捷。从1月27日本报刊登《5大互联网金融产品测评》到现在，开户最快速的仍是微信理财通。笔者于4月15日对以上10 只产品开通情况进行调查，微信理财通仅需2分半钟。在已有微信账号的前提下只需7步。平均下来，5只互联网“宝宝”耗时3分钟。
而在银行“类余额宝”理财产品的购买体验，其申请流程较为繁琐，耗时也较长，在拥有银行卡的前提下平均耗时为5分钟左右。同时购买理财产品的限制也更多，如工行、平安仅支持本家银行卡。除此之外，要想购买银行“类余额宝”产品，还需开通指定银行的网银，如中行平台上的5家支持银行、兴业平台上的3家支持银行、工行和除民生银行本行外的其余网银互联支持银行均需开通网银方可购买。其中，工商银行的购买过程最为麻烦，耗时长达10分钟。
赎回：流动性上银行系更高
单纯的T+0从营销的噱头沦落为基金公司的负担，更多机构开始摸索T+0及T+1的双重赎回模式。在调查的10只产品中，互联网系百度、微信均具备双重赎回模式，而京东、淘宝根据银行不同也存在当日与次日到账两种模式。
在银行系产品中由于资金优势，流动性更高，普遍支持T+0赎回。其中，中行、民生银行支持T+0及T+1的双重赎回模式，仅有工商银行施行T+1。值得注意的是，拥有较高收益的兴业银行“兴业宝”存在易进难出的情况，若非兴业银行卡的用户，需开通E卡账户且资金甚至需要长达3个工作日才能到账。
互联网“宝宝”的赎回均被戴上了“紧箍咒”。三家银行额度最低，分别为杭州银行卡密码支付方式给京东小金库每日每笔300元的上限;宁波银行 (002142)、温州银行给予余额宝同样每笔每日300元的赎回上限。除京东、淘宝，其余三家互联网系“宝宝”产品赎回额度也从万元级别下降到5000 元左右。与此相反银行则较为宽松，额度普遍为“万字头”，最少的为兴业银行单笔单日上限5万元。