一个80后白领的抗通胀组合拳

“物价高，物价涨，工资想跟上物价涨，物价偏偏不让工资跟上物价涨……”近期网络上盛传的恶搞视频《中国价》唱出了几乎所有白领们的心声。当钱越来越不值钱，当工资涨速跑不过物价，如何才能“扛”得过“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”、“苹什么”、“油他去”、“姜你军”、“不蛋定”？为此，不妨看看商报记者采访的这位“80后”白领小吴，他正在努力使自己成为“抗通胀达人”。　　商报记者 刘连英　　■感叹　　工资涨幅难超物价　　坐在记者面前的小吴看起来多少有些憔悴，因为前一天晚上他刚刚把手里接的一个“私活儿”赶了出来。小吴是一位建筑工程方面的设计师，4年前从哈尔滨一所著名大学研究生毕业来到上海打拼，虽然今年只有30岁，但是他看起来相当成熟稳重。　　“我也是没办法，现在能做点兼职就做点，反正都是利用自己的业余时间，算不上违规，不赚点外快靠工资怎么养家糊口？”小吴说，2006年他刚来到上海的时候，找了一家民营企业从事建筑咨询方面的工作，当时工资只有3000多元，去掉房租1500元、水电煤气费开支300元，吃饭、交通、日常生活用品和社交等开销至少1000多元，一个月下来工资也如同自己的身份一样——“白领”。然而，指望民营企业老板加薪显然并不现实。看着上海外环房价都已经过万，小吴不得不在一年以后换了个新东家。　　“我是2007年9月份到现在这家单位的，公司算是国企性质，但各方面考核机制比较严格，这也算是给我这样的高材生一个公平竞争的平台吧。因为表现出色，半年转正之后公司就给我每月加了500元工资，那时税后到手差不多有5000多元了。”说到这里小吴突然有些激动，“可是转正之后我的工资基本上就没有再涨过，一直到去年我因为被评为先进个人，每月工资又加了300元，就是说，我从2007年到现在的3年多时间里，工资每月才涨了800元”。　　■算账　　提前还房贷不划算　　所幸的是，2007年年底，小吴鼓动身在江苏徐州退休在家的父母到上海来跟自己一起生活，并卖掉了父母原本打算给自己结婚用的一套房子，随后在上海买了一套不到70平米两室一厅的房子，首付了50万元，同时用自己的公积金贷款了20万元，15年还清。　　按照2007年年底上海的公积金贷款利率5.22%计算，小吴每月还款1600多元。小吴认为这相比他当时的房租要划算，而且不会对自己的生活造成太大压力。尽管当时的利率水平较高，但是没有太多积蓄的小吴也没有考虑过提前还贷。不过，随着2008年全球金融危机冲击导致全球经济滑坡，中国也在这一年里5次调降了贷款利率，其中公积金贷款利率也从5.22%下降到3.87%，小吴每月还款额也从1600余元减少到了1400多元。小吴认为低利率情况下根本无需提前还贷，毕竟每月1400多元的还款中，公积金账户就可以冲掉500元左右，剩下的900多元更是毛毛雨了。　　不过，维持了近3年时间的低利率之后，随着通货膨胀加剧，央行也展开新一轮加息。今年10月份，央行宣布加息，公积金贷款利率跟进上调为4.05%。加息之后不少“房奴”纷纷开始考虑提前还贷。但小吴仔细算了一下，对于自己手中的贷款，如果一次性还掉剩余的17万元，那么自己手里的积蓄基本上就所剩无几了，而如果继续还贷，每月新增还款额其实只有10多元而已，根本不会对自己的生活造成多大负担，而且总还款额中也只是增加了几千元。　　“通胀情况下提前还贷并不划算，我在大学辅修过经济学基本原理和金融学等课程，钱越是不值钱越是没有必要提前还贷，这样手里的资金还可以用来做其他投资。”说到这里，小吴显得自信满满。　　■投资　　多元化投资钱生钱　　找准时机投身股市　　“说到投资，老百姓最先想到的就是股票，其实我也算‘生不逢时’，毕业后的第一年也没什么积蓄，结果第二年也就是2007年股市迎来的大牛市没让我赶上，等到金融危机冲垮股市，楼市也跟着降温，现在回头想想我当时还是对的，买的房子现在值130多万了，几乎涨了一倍。”小吴停顿了一下说，“现在再想靠投资房地产赚钱已不是时候了。”　　今年5月份，小吴决定杀入股市，他从自己存款中拿出10万元放进股票账户里，尽管当时大盘已跌到了2500点附近，但是，因为初入股市，小吴还是谨慎地做了半仓操作。“那时买股票没有特别多研究过，总以为老阿姨们都能做股票，应该难不倒自己，但是股市在7月份见底之后反弹，过了差不多三四个月我的账户基本上不赔不赚。这样做股票没意思，于是我在同学的引导下开始关注创业板，也开始学习炒股的一些技巧。”　　随着创业板上市，小吴手里的股票似乎一下子找到了投资方向，目前他手里的股票多集中在创业板或有科技含量的新兴产业股票上。小吴透露，短短两个多月时间，他的股票账户里就增加了近2万元。　　贵金属投资长期持有　　“不过，单纯投资股票风险不言而喻，在通胀的大背景下，如果可以增加一点贵金属方面的投资可能会使风险减少一些。”小吴通过一位银行的朋友了解到纸黄金这种操作十分便利的投资品种，于是他又大胆地从存款里拿出3万元准备进行纸黄金交易。这一次小吴又聪明了一回，“我看国际金价连创新高，投资最忌讳的就是追涨杀跌，我准备在金价回调时再买入，所以一直没有下手。”　　就在这时，市场上开始流行炒白银，“比起纸黄金10克的交易起点，白银100克的门槛就低得多了，10月份白银每克只有5块多钱，投资1手白银只需500多元，而且白银虽然涨了很多，但是专家们都预言白银价格还有上涨空间，所以我果断地买进了4公斤纸白银(5.07元／克买入)，投入资金只有2万多，现在白银在5.8元／克附近浮动，浮盈2800多元。”小吴得意地说，“听说白银一般炒短线，黄金炒长线，最近黄金回调白银已经涨了很多了，我准备卖掉纸白银，等白银回调时再买进，黄金长期来看还是保值的，所以我准备除了布局纸白银，还想长期持有一些纸黄金。”就这样，小吴手里的贵金属投资账户里累计占用了5万元左右的存款。　　期货市场小试牛刀　　物价涨了又涨，让不少散户开始关注期货。小吴高中时的好友现在一家期货公司任职，某日聚会席间该友大谈期货市场这半年来的风云变幻，对期货一无所知的小吴竟也萌生了到期货市场上小试牛刀的大胆想法。在该友的帮助下，小吴顺利开立了期货账户，并从工资卡里“弱弱”地拿出了1万元放进期货账户。　　因为资金量太少，小吴的1万元只能炒一手价格便宜的农产品，比如玉米、早籼稻。“我朋友说早籼稻目前的价格处于成本价附近，现在政府调控也改变不了通胀预期，农产品价格还是会涨起来的，所以我看来看去还是打算买一手早籼稻，大约花3000元保证金就可以买1手大米(即10吨早籼稻)，朋友说你就买明年5月份的合约，放在那，‘我保你买这个抗通胀是没什么问题的’。”　　小吴将信将疑地在2410点附近买入了1手早籼稻，不过赚钱就没那么容易了，“昨天看看账户里亏了900多元，不过我好像并不担心，因为我的投资组合里，股票集中在高科技和新兴产业方面，贵金属保值，风险较小，期货呢就布局那么一点点农产品，从产业上来讲比较分散，比如买了纸黄金，我就不会在股市里再买黄金类上市公司的股票，这样可以做到风险对冲。”　　节衣缩食及时“充电”　　小吴说，通胀袭来也改变了他的生活。从今年下半年开始，他就试图从朋友圈子里找“私活儿”干，白天上班，晚上也干活儿，“每个月多赚上八百到一千块总归是好的”。　　“不过，既要开源也要节流。”小吴告诉记者，油价涨了以后，他很少再开车上下班了，“上海的地铁线路越来越多，交通四通八达，其实每天只要稍微早起半小时也是可以避开上班高峰时间的。”现在小吴的车只在周末派上用场，“周末我会开车带着我父母到蔬菜水果批发市场去采购，同样的牛肉，在家门口菜市场要40多块钱一斤，在批发市场只要35元左右，芋艿、胡萝卜、白萝卜、土豆还有南瓜这些冬储菜价格都比菜市场的便宜很多，每周去采购一次起码能节省两三百元，还有苹果，一买就是一箱子能吃一个月，也省了不少钱。”　　最令人钦佩的是，小吴不仅在生活细节上懂得节约开支，他还考虑到以后职场的发展，“像我们这个行业多考点证书出来可以很快地提升自己的发展空间，我最近就在参加培训，准备把‘国家一级注册建筑师’给考出来，加上自己的工作阅历，有了这个证可以长期抗通胀……”。　　◇专家视角　　通胀与通胀背景下的投资选择　　华安基金黄勤指出，近期社会上最关注的莫过于消费品物价连续上涨。上海、深圳的某些日用品价格超过了香港。这不得不引起社会各阶层的关注和担忧。　　10月份，银行居民存款减少7000亿元，显示居民对持续负利率和高通胀的担忧。股市、楼市、期货；信托、基金、银行理财产品，各类投资工具琳琅满目，如何选择才能战胜通货膨胀呢？建议大家考虑分散化原则和关注绝对收益的投资品种。只有分散化投资，才能降低风险；只有实现绝对收益，才能克服通胀压力，实现资产的保值增值。