银监会:房贷压力测试不可一概而论

多家商业银行房贷压力测试告一段落,结果表明对房价下跌容忍度在30%-40%之间  【财新网】(综合媒体报道)从4月中下旬开始的房贷压力测试基本已告一段落,多家商业银行对房价下跌容忍度在30%-40%之间。11日,《21世纪经济报道》对此进行了报道。银监会表示这种测试结果不可一概而论。  报道称,从测试结果看,工行、建行对房价下跌可容忍度在35%左右,交行为30%,尚未上市的农行最低,为20%;股份制银行中,民生可容忍度最高为40%,招行为37%。  交行于上周四(4月29日)的业绩发布会上率先公布房贷压力测试结果。测试显示,房地产价格下降30%,开发贷款不良率增加1.2%,个人按揭不良率提高0.9%;交通银行副行长钱文挥表示,由于交行房地产贷款占比相对较低,完全有把握消化和吸收这部分风险。  建行在一季度业绩发布会上亦表示,如果房价下跌30%,对该行不良贷款影响的百分点与交行大体相当,甚至会略为乐观一些。2009年,在同业审批放松的情况下,建行的按揭贷款政策并没有放松,年末建行房地产相关贷款余额下滑到第三,占比也不是最高。  工商银行称,房价下跌的影响亦在可控范围之内。2009年年报显示,工行去年新增房地产贷款和个人住房贷款分别为951.37亿元、2768.70亿元。  报道援引一位知情人士的话称,目前工行2008年之前的存量房贷占比很高,目前还本付息率已达到60%以上,因此房价下跌30%左右,并不会带来灾难性的影响。  与以往房贷压力测试不同,此次压力测试多家银行都考虑到了房贷与地方融资平台贷款之间的关联度。据接近工行的人士透露,加上地方融资平台因素,即便房价下跌35%,也在工行可承受范围内。  房贷下跌容忍度最高的是民生银行,行长洪琦此前公开表示房价下降四成,不会影响到该行资产质量。  而对于个贷业务占比颇高的招商银行,一位知情人士透露,招行进行房贷压力测试时有更为细致的考虑,对房产税等潜在的政策风险进行了评估。若房产保有税每年按贷款1%的比例来分摊,同时三套以上房屋占余额30%的比例来测算,影响约0.8个百分点。  对于近期有关“房价下降30%以内商业银行将可以承受”的报道,《证券时报》援引银监会研究局副局长龚明华的话称,银监会对此问题并没有一个总体判断。“具体的压力测试情况取决于各家商业机构的本身情况,包括贷款的余额、资金的来源和风险的管控能力等等,具体情况需要具体分析,不能一概而论。”  压力测试是国际上通用的一种风险预警和处置办法,通过压力测试可以了解如果市场情况发生变化,可能对本行信贷资产的安全带来的影响。银监会要求商业银行能够定期对一些领域,特别是一些高风险的领域进行压力测定,以有效控制风险。  4月20日,银监会召开2010年第二次经济金融形势分析通报会议,明确要求各大中型银行按季度开展房地产贷款压力测试工作。中国银监会研究局副局长龚明华日前在出席“第六届中国金融改革高层论坛”时表示,银监会已下发商业银行压力测定指引,指导商业银行根据实际情况,就房地产行业的高风险稳定率进行压力测试。 (财新记者 马媛)

时间: 2024-10-22 01:39:16

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房贷压力测试需五项修炼

文 /周 源 近期,银监会组织对国内7个城市的银行业金融机构开展房地产贷款压力测试,这是继2010年5月之后,银监会布置的第二轮房贷压力测试. 全球金融危机爆发之后,金融机构的压力测试开始变得"时髦"起来,先是2009年5月美国联邦储备银行对美国最大的19家金融机构进行压力测试:2010年7月,欧洲 银行监管委员会也公布了欧洲银行业压力测试的结果. 这几次压力测试都引起了公众的广泛关注,然而,正如巴塞尔银行监管委员会在2009年发布的<正确压力测试实践和监管的原则>中提出的

房贷压力测试结果出炉银行可容忍房价跌30%-40%

房贷压力测试报告出炉,交行.工行建行.招行.民生分别可容忍跌30%.35%.37%.40% (记者赵谨 苏曼丽 李媚玲) 在4月20日银监会召开的2010年第二次经济金融形势分析通报会上,银监会主席刘明康提出,各大中型银行要按季度开展房地产贷款压力测试工作的要求后,近期各行的房贷压力测试报告纷纷出炉.昨日,记者了解到,各家银行的房贷压力测试结果显示,房价下跌30%-40%都在银行可容忍的范围之内. 报告显示,工行.建行对房价下跌可容忍度在35%左右,交行为30%,民生可容忍度最高为40%,招行为

交行披露房贷压力测试结果

尽管银行业一季度业绩普遍看涨,但地产新政下的房地产市场仍给银行业前景蒙上隐忧.交通银行副行长钱文挥4月29日在一季报业绩说明会上表示,该行房地产业贷款总体风险可控,根据该行近期进行的房贷压力测试结果显示,如果房价下降30%,该行房地产开发贷款不良率将上升1个百分点,个人按揭贷款不良率将上升0.9个百分点. 对于今年信贷投放情况,交行副行长于亚利表示,预计今年信贷投放总量将比去年增长20%,在投放节奏上将更注重均衡投放. 对于交行再融资方案,于亚利表示,目前A+H配股方案已经通过交行董事会.临时股

农行:房贷压力测试或未完全反映房价下跌风险

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上海银监局房贷压力测试:房价跌30%银行损失50亿

□记者 钱妤 记者3日从上海银监局获悉,4月17日国务院房地产调控新政策出台后,在沪商业银行严格执行,房地产贷款投放节奏已明显放缓.房地产贷款压力测试表明,在重度压力 (房价下跌30%)情况下,银行贷款不良率上升约35.6%,主要中外资银行全部贷款不良率将从1.04%升至1.41%,预计损失增加约50亿元,占银行2009年税前利润的8%. 按照监管部门的要求,上海辖内主要中外资银行以2010年3月31日信贷数据为基准,对房地产相关贷款进行了压力测试.在轻度.中度和重度压力情景下,个人住房贷款不良

9万亿房贷承压:全景式压力测试紧急启动

9万亿房贷承压:"全景式"压力测试紧急启动 陈昆才 "同样的房源,挂的还是同样的价钱."5月13日,指着小区附近的中介公司公告栏,家住上海浦东新区潍坊路的刘女士说.这一天距离房地产调控新政出台近1个月,而刘所说的那套房子,放盘时间更久. 虽然目前房子卖不动,但开发商也不能洗洗睡了,因为手里囤的土地,必须要开发."我接触到的几位开发商认为,从长远来看,房价还会上涨.但事情不会因此而消停,开发商最为艰难的日子就在眼前."5月12日,一家上市银行地产金

中行压力测试结果:可容忍房价下跌30%

刘兰香 5月27日,中国银行行长李礼辉在中行2009年股东大会上表示,即使房价下跌30%,基准利率上升108个基点,也不会对中行的财务产生重大影响.这是中行首次就房贷压力测试的结果公开表态. 他还表示,今年第一季地方政府融资平台贷款虽有一定增加,但管理层非常重视风险管控,目前正按银监会的要求对平台贷款逐一打开检查. 在欧元区债务危机蔓延的当下,股东对该行持有的欧洲债券表示担忧.对此,李礼辉表示,尽管中行所持欧洲国家债券在所有外币债券中占比在20%左右,但目前还没有不良,风险是可控制的. 对于股东

银行压力测试要求考虑房价跌60%情境

据媒体报道称,中国银监会已要求银行做新一轮压力测试,银行要将房价下跌50%-60%的最恶劣情况放在压力测试当中.监管层的这一要求并没有向公众公开.报道称,新的压力测试仅在此前房价涨势过高的城市进行. 此前报道,前一轮房贷压力测试中,假定的条件是房价下跌30%.银监会7月底公布的压力测试汇总结果显示,在房价下降30%.利率上升108个基点的重度前提下,样本银行房地产不良贷款率会上升2.2个百分点,税前利润下降20%,46家农村商业银行不良率将上升3.5个百分点.贷款损失率增加30%.本报综合

农行报告:压力测试未完全反映房价下跌风险

报告称,压力测试或未考虑到以房地产为抵押的相关贷款的风险,一旦房价大幅下跌,相关行业贷款也会受到严重影响 [财新网](综合媒体报道) 据路透社披露,中国农业银行(601288.SH/01288.HK)战略管理部最新发布的研究报告称,最新一轮房贷压力测试的结果,虽然较为乐观,可能并未完全反映房价下跌的风险. 报告认为,压力测试主要测的是房地产开发贷款和个人住房按揭贷款的坏账率,但或未考虑到以房地产为抵押的相关贷款的风险:而房地产开发上下游链条很长.关联甚广,一旦房价大幅下跌,相关行业贷款也会受到严