互联网金融是当下的一个热点，也成为诸多媒体聚焦的焦点，其热度仿佛已经超越了互联网本身带来的冲击，作为一个旁观者，对于金融行业缺乏必要的了解，但是通过自己对互联网产业发展的了解，总感觉当下各种媒介上对于互联网金融概念的关注和讨论有一些误区，或者是互联网企业影响传统媒体和传统商业等领域一样的认知误区，什么才是真正的互联网金融，互联网金融的真正源动力又在哪里是一个值得认真探讨的问题。
一直不敢说出自己的认识，直到我通篇看过了《互联网时代》，似乎从互联网的发展规律过程中看到了自己对于互联网金融认知的依据，今日分享出来，供大家参考，只代表一家之言。
电子化金融与互联网金融
互联网带给社会各个层面的冲击，是具有一定的精进性和冲击的层次性的，先是有技术进步的引发，跟随者技术的普及和广泛应用，直到这种技术冲击波带来的对于社会关系和生产关系的深层次影响甚至是改变。
而在互联网的冲击波影响产业发展的过程中，技术本身带来的冲击远不如对于生产关系甚至是社会关系的改变威力巨大，并且后者也应该理解为互联网冲击的本质，而前者更多可以被理解为一种技术的进步，其改变的力量有限。
以当下“余额宝”、“P2P”、“众筹”等几个比较通用的概念而论，余额宝其实可以用电子化金融来描述，而距离所谓的真正意义上的互联网金融还相去甚远。
熟悉余额宝运作模式特征的人都应该清楚，无论从哪个层次上说，余额宝无非就是利用了互联网的技术，这种P2B(个人向企业)的模式只是实现了曾经的类储蓄的电子化，包括交易实现的电子化和体验的互联网化改造，与传统意义上的同类金融业务相比，创新的地方仅限于电子化的技术，以及面向更为广众的用户群体连接实现以及体验的优化，而未能从根本上降低融资的成本，使得金融收益进一步的提高。
如果说余额宝也是互联网金融，则招商银行曾经的一卡通全国通存通兑也是互联网金融，因为其具备了电子化原有业务的基本特性。
而P2P某种意义上首先是实现了曾经的小额信贷，以及民间小额融资等业务的互联网化，多少的曾经在地下进行运作的钱庄等机构，借以P2P的概念也实现了所谓的互联网金融的高大上概念包装，这种业务本身是具备了一定的电子化金融的特征，同时，由于P2P平台的资金出口已经不仅限于余额宝的2B的单一去向，更多的是面向具有组织属性的P(个人)，因此也具备了一定的互联网化基础。
而众筹概念，在实际操作流畅上和P2P的模式有类似性，首先已经完成了电子化金融的表象，同时也保证了每个个体在整个金融过程中的地位和作用，相互之间的关系是平等的，并且是网聚众人的力量，提供的不简单是资金方面的单项需求满足，更多的是融合了资本、股权、收益、管理、所有权等多方面关系的立体交互，更具有互联网金融的属性。
传统产业互联网化的判断标准
当下，判断一个传统产业与互联网的结合，是真正意义上的互联网化过程的几个基本判断标准就是，首先是看是否第一步实现的是原本产业运作模式的电子化，如果仅仅停留在了这种模式的电子化，则可以描述为电子化的xx产业，诸如最初的电子商务，特别是B2B的黄页式的电子商务信息的网上发布，本质上就是电子化的商务过程，没有对本来需要进行信息共享和交换的商务模式有任何除了技术普及之外的创新，因此就是电子化的商务;
其次是看是否实现了电子化过程后，实现了互联网社会众多个体的自由连接，实现了众人在平等自由条件下对于这一产业的介入，从而打破曾经中心化的趋势，变成去中心化的一个产业，无数的社会个体共同支撑了这个产业的发展，并且减少了曾经需要线性的多级的中介组织的流程才能实现商业的闭环，如果能够做到这一点则才真正具有互联网化的xx产业，也就是所谓的互联网xx;
最后要看这种互联网化的过程所参与的群体，是否有扩大的迹象，亦即通过互联网化之后，是否使得曾经处于产业之外的人群和资源等进入到这个产业之中，技术的进步降低的参与的门槛，大大促进了信息的流通，以及带动更多的曾经处于产业之外的人群的亲身参与。
比如电商领域紧随B2B商务模式之后，出现的拍卖模式，以及淘宝模式，解放了生产力，使得更多的没有过多传统商务业务实践基础的个体通过这样的一个平台实现了电子化的商务，其增加了商务世界里的参与群体，让更多的社会个体通过互联网技术力量参与到这个产业变革之中，带来的新的力量，这样的商务才具有互联网化特征，可以用互联网商务来定义。
互联网影响社会的三个层次和递进过程
当下，互联网对于传统工业社会思维和实践的冲击，经历了多个阶段，其中初初的冲击更多的是表现为一种技术进步带来的新市场空间的红利，以及一种技术带来的原有产业流程的电子化升级，这些冲击和影响都是皮毛的，未涉及到互联网作为一种生产力提高标志，对于生产关系和社会关系的深层次影响，包括调整和颠覆，并通过这种调整和颠覆实现对于社会生产效率的整体提高。
当下的互联网，已经完成了对于媒体、商业、金融、物流、社交等涉及社会发展的基础领域的影响，甚至是颠覆，这种影响和颠覆都是先以技术进步的影响和普及，直到衍生出生产关系和社会关系的深度变革，也意味着对于这个行业的互联网化过程的基本完结。
接下来，在对于一些暂未涉及这些基础领域的影响过程中，会在短时间完成电子化影响阶段、产业流程优化升级阶段以及生产关系、生产模式甚至是社会关系的深度变革，这一过程进阶的速度将加速，甚至出现跨越式的影响，主要表现形式是直接涉及到生产关系的变革影响，而无须再对这个行业进行所谓的电子化过程，因为这个行业的电子化过程所涉及到的信息电子化、商务电子化、流程电子化、金融电子化、物流电子化已经有公共平台提供这种标准化的服务，需要产生变革的仅仅是生产关系的调整甚至是颠覆。
认清互联网对于传统行业影响的几个阶段特征和层次，对传统企业及时采取准确的应对策略十分必要，避免出现重走老路和弯路，能够以最短的时间适应这种变革的变化，并且能够与这种发展的脚步同步，以避免投入资源的浪费。
所谓的互联网思维的掌握十分必要，但是那都是涉及到具体实操层面的战术问题，在一个精进的变革年代，需要决策者和从业者首先从宏观层面对产业和时代发展的节奏有一个基本的把握，并且理清阶段性的特征，才有可能把握发展的大势，才能为互联网思维的战术使用提供基础条件，在变革时期，低头拉车的同时，抬头望望前路十分必要，抬头看看领先者的来路也十分必要。(完)
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