央行整顿第三方支付 易宝富友等4家受重罚

  [摘要]导致这4家企业被处罚的根源是,此前频繁发生的信用卡预授权套现案件。

  腾讯科技 雷建平 9月12日报道

  第三方支付市场不平静,腾讯科技今日从知情人士处获悉,9月10日下午央行正式下发针对汇付天下、富友、易宝和随行付四家第三方支付公司的处罚意见,要求其退出部分省市的现有收单业务。

  处罚文件要求:汇付天下自通报引发之日起一年内有序停止在贵州、湖南、陕西、河南、浙江(含宁波)、重庆、云南、湖北、福建、宁夏、吉林、黑龙江、江苏、海南、青海邓15个省(区、市)银行卡收单业务。

  富友一年之内有序停止在河南、浙江(不含宁波)、福建、天津、江西、吉林、湖南等7个省市的银行卡收单业务。此外,易宝将撤离7个省的收单业务,随行付将撤离5省2市的收单业。

  通知要求,汇付天下、富友、易宝和随行付在上述省(区、市)之外的其他地区继续停止发展新商户、并对所有存量商户和受理终端按规定进行全面清理、切实贯彻特约商户实名制,确保商户真实、交易真实、商户类别码正确。

  央行要求,汇付天下、富友、易宝和随行付只有在业务有序退出和自查清理结束后,经央行验收合格后,才可在上述省(区、市)之外的其他地区扩张新用户。

  今年3月央行下发《中国人民银行关于银行卡预授权风险事件的通报》,要求从4月1日起,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通在内的8家机构全国范围内暂停接入新商户,另外,中国银联旗下的银联商务、广东嘉联两家将被要求自查。

  此次对汇付天下、富友、易宝和随行付4家企业的处罚只是上次事件的延续。导致上述4家企业被处罚的根源是,此前频繁发生的信用卡预授权套现案件。信用卡预授权套现在于,POS机开通预授权后,可使用115%的资金规模,这使一些持卡人和商户相互勾结进行套现“有空可钻”。

  信用卡预授权套现链条为,持卡人在所持信用卡存入大规模资金,然后通过有预授权的POS机刷预授权,由于根据银联制定的交易规则,发卡行“见单必付”,这笔预授权刷卡金额银行会提前支付给商户,持卡人和商户通过相互勾连就可以套出信用卡溢出的金额。

  信用卡套现最终风险还是落到银行身上,而相应的环节如第三方支付并不背负风险,且也没有硬性要求对信用卡异常交易实施后台监管。央行出手是要遏制住第三方支付野蛮生长的现状,使行业有序发展。

  汇付天下CEO周晔日前谈及处罚事件时表示,这意味着“另一只靴子”终于落地了,停止部分地区收单业务,如果说对于汇付完全没有影响,那肯定不是真话;如果说对公司影响很大,那肯定是耸人听闻的传言。

  周晔说,今年以来,汇付天下已完成面向未来的战略转型。此次停止区域的收单业务对公司财务贡献度已不超过一成。这些影响只发生在今年第三、第四季度,预计明年一季度将彻底放下这个包袱,全新出发。

时间: 2024-11-10 00:12:45

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