“微信红包”不仅仅是支付,互联网支付仍处于野蛮生长阶段

2015年春节期间最吸引眼球的要算“微信红包”,尤其是微信朋友圈的“抢红包”以势不可挡之势,掀起一阵又一阵的互联网社交金融支付的波澜。在“微信红包”改变传统风俗的同时,互联网公司也让数亿用户十足地体验了线上互联网社交圈中移动支付那激动人心的场面,同时也使众多商家通过这一新媒体的传播途径体验了“微信红包”营销的魅力。然而,当我们在给“微信红包”点赞的同时,也不得不关注由“微信红包”引发的安全和法律问题。

“微信红包”不仅仅是支付

微信红包是腾讯旗下产品微信于2014年春节期间推出的一款应用软件,其最初的功能可以实现发红包、查收发记录和提现,去年的微信红包基本上是社交用户之间的自娱自乐。与去年不同的是,2015年春节的“微信红包”融进了很多品牌厂商,是集社交支付、娱乐、营销和传播为一体的新型集成社交商业模式。尤其是与央视春晚的联手,可谓达到了腾讯推广微信支付和商家微营销的顶峰。根据微信官方公布的数据显示,2015年除夕当日微信红包收发总量达10.1亿次,春晚微信摇一摇互动总量达110亿次,全球185个国家都有人参与春晚微信摇一摇,仅除夕当天,微信联合京东、泰康、微店等品牌商家共发出了5亿元现金红包。

可见,微信红包与支付宝最大的区别在于,微信红包是互联网金融领域的一种互联网社交金融模式,其功能不仅仅是第三方支付,其最大的看点是新媒体时代各大厂商以微信红包为手段实施的移动互联网社交营销,也是以互联网手段实现收受礼金的有效途径。

互联网支付仍处于野蛮生长阶段

互联网金融的实质是互联网技术与金融核心功能的融合,其主要是:支付、融资、投资理财、风险管理。微信红包属于互联网金融的支付功能,目前的支付形式主要是互联网支付和手机支付,将来还会有许多新型的多种交互模式的支付技术,如二维码、指纹、声纹、身份证、蓝牙等。但短期仍然是以移动互联网支付为主。目前我国互联网金融支付领域仍然处在野蛮生长阶段,比如信用体系尚未建立、准入和退出机制无法律依据、行业标准缺失、监管严重缺位等。

目前,仅互联网支付领域的竞争也颇为激烈,腾讯与阿里之间围绕互联网支付明争暗斗,不断上演攻防大战。2015春节期间,各路“微信红包”满天飞。腾讯首次采用“双引擎驱动战略”:一方面微信在线上线下进行造势;另一方面,手机QQ也首次加入红包大战。面对“微信红包”,支付宝钱包的“新春红包”增加了分享到微信和QQ的功能,受到用户欢迎。然而,就在用户为微信支付与支付宝钱包融合互通称赞之际,2月2日晚10时左右,人们突然发现支付宝红包已经完全被微信封杀,点击“发微信好友”后显示“无法分享到微信”,这样给用户的互联网支付体验带来了极大不便。腾讯对此的解释是:“近期微信收到用户举报,很大一部分涉及假货售卖、虚假红包、欺诈等违规行为的源头都来自于少数第三方平台的链接分享。腾讯公众平台近期将对违规的第三方平台行为进行逐步整治。” 可见,互联网支付领域仍然是没有规则的丛林式竞争。

“微信红包”引发的几个法律问题

微信红包的核心不在于微信本身,而在于在于“红包”。传统意义上的“红包”主要是在春节期间由家长或长辈用红纸包裹派给自己的孩子或晚辈的压岁钱,表示把新的一年的祝福和好运带给他们。现代意义上的“红包”已经有多重含义,有的已涉及法律风险,比如医生收“红包”就应该纳入商业贿赂处理范畴。因此,“微信红包”背后的法律风险问题应当引起有关部门的关注。

首先,要警惕“微信红包”的贿赂风险问题。

“微信红包”的核心是收发微信红包必须绑定银行卡。据腾讯初步统计,仅除夕当天绑定的银行卡就超过了2亿张。而在绑定银行卡以后,消费者就可以利用微信支付“我的钱包”进行各种消费,如买机票火车票、滴滴打车、网上购物、信用卡还款等。此外,还有一项重要的功能没有被统计,即“微信红包”的“送礼”功能。

实际上,“微信红包”就是“电子红包”,最早是由银行推出的一项业务,后来被引入第三方支付和电子商务领域。电子红包与传统红包最大的区别在于,电子红包不需要与接收人见面,也无须征得对方同意即可发出。发放电子红包的金额可大可小,也可以多次发放。因此,电子红包不仅是现金的馈赠方式,也是各种商业组织促销的最佳手段。但是电子红包具有“附赠”行为的性质,即通过向消费者无偿提供一定数量的红包现金,用来引诱消费者与之发生交易,特别是“电子红包”没有实物让人看见,基本上做到:天知,地知,你知,我知,其他人谁也不知。因此“电子红包”也是通过互联网的方式实施商业贿赂的最好方式,应当引起相关部门的高度重视,并依法予以规制。

其次,“微信红包”沉淀资金和利息归属应当引起关注。

从表面上看,“微信红包”更多是一种互联网社交行为,不是一种经济行为。然而,在这种互联网社交金融行为背后,“微信红包”却创造了数十亿元的现金流,众多没有被领取的红包以及没有被提现的红包,都将使微信积累了大量的沉淀资金。从流程及微信支付说明来看,“微信红包”本质上仍然是基于腾讯旗下第三方支付平台财付通开发的操作程序。第三方支付中的各方权利义务关系及其法律性质,目前在法律上尚未做出明确的界定。

从第三方支付业务本身看,第三方支付平台只是提供了一项支付服务,但是这个平台却聚集了大量资金,已经具备了商业银行储蓄的性质,但是却又不受相关商业银行法律法规的规制,用户资金的时间价值(利息)成为其主要的利润来源。

关于“微信红包”沉淀资金及其利息的归属问题,属于基本的金融业务范畴,是互联网第三方支付平台都存在的问题。根据中国人民银行的有关规定,沉淀资金本身归属于客户,由支付机构保管,根据客户的支付指令进行操作。笔者认为,关于“微信红包”的利息归属问题应当分为两个阶段:在转账制作红包到红包接受者接受红包前这段时间所沉淀资金产生的利息,应当属于发放者;在红包到达接受者的账户,且在接受者提现前这段时间沉淀资金所产生的利息,应当属于接受者。

建议国家尽快修改商业银行基本法,增加有关互联网金融安全、准入、交易、认证、监管、退出、消费者权益保护和法律责任等规定,尤其是要规制网络支付安全给互联网金融带来的系统性风险,同时要提高互联网金融行业的违法成本。

另外,“微信红包”涉及用户的信息安全问题。

“微信红包”必须与银行卡绑定之后才能实现其应有的功能,但是“微信红包”一旦与用户的信用卡绑定就不再只是社交游戏了,而包含了个人手机号、银行卡号、密码等敏感信息。最近,笔者发现有几款所谓的抢微信红包的外挂软件,比如有一款名为“关云藏”的抢红包外挂软件,该软件的安装界面中自称通过了360安全认证。下载安装后,软件会提醒用户,将收集手机中的所有文本,包括个人信用卡号、手机交互数据等信息。有些网友反映,其收到朋友发来的链接,点开后竟然能看到对方手机里收发红包和提现的全部记录,甚至包括银行卡尾号和姓名等。

建议“微信红包”经营者应当从网络安全的战略出发,采取必要的技术措施和手段,严禁泄露用户的个人信息。对此我国《消费者权益保护法》有明确规定,经营者应当采取技术措施和其他必要措施,确保信息安全,防止消费者个人信息泄露、丢失,在发生或者可能发生信息泄露、丢失的情况时,应当立即采取补救措施。“微信红包”作为一款互联网支付产品,经营者必须采取严格的安全手段和措施确保用户的信息安全,如果因为技术漏洞泄露用户信息,给用户造成损失应当立即采取补救措施,并应当承担相应的法律责任。

最后,关于“微信红包”的涉税问题。

关于收受“微信红包”是否缴纳所得税的问题,这有两种情况,需要分别对待:首先,亲朋好友之间通过微信社交发红包,且金额也不大,是互相赠予,按照目前的税法不涉及个人所得税问题;其次,如果企业明确表示通过“微信红包”形式,对用户或潜在客户的附赠行为,或通过“微信红包”奖励成绩突出的员工以及通过“微信红包”形式向员工发放奖金等福利,就应按累计数额缴纳个人所得税。因为企业上述红包的发放,对方收受红包这一行为则属于偶然所得,应该按照20%的税率缴纳税款。

我国税法规定,取得偶然所得的个人为个人所得税的纳税义务人,应依法纳税;向个人支付偶然所得的单位为个人所得税的扣缴义务人。不论在何地兑奖或颁奖,偶然所得应纳的个人所得税一律由支付单位扣缴。偶然所得以收入金额为应纳税所得额,纳税率以20%计算。对于大家常说的1万元的起征点,是专指个人购买福利、体育彩票(奖券)一次中奖收入不超过1万元(含1万元)的暂免征收个人所得税;一次中奖收入超过1万元的,应按税法规定全额征税。

互联网金融的创新不能突破法律底线

互联网金融是创新的产物,既然是创新,就肯定会有失误和风险。对创新导致的失误和风险我们要有包容的态度,但是这种包容决不能突破法律的底线。互联网金融本身并不神秘,本质上还是金融,只是利用互联网技术、思想和业务模式,让金融交易效率更高、成本更低。既然互联网金融的本质就是金融,它同样具有信息不对称、交易成本、合规性、风险性、外部性、公共性、监管谨慎性等基本的金融特征,并且这些特征是无论运用何种先进技术都无法改变。因此,对于互联网金融而言,首先应当运用法治的思维审视互联网金融发展中的问题,其次才是以互联网的思维去创新互联网金融的发展模式。

一定要清楚地认识到,互联网金融一定是在合规有序、风险可控的基础上才能得以健康发展,同时互联网金融的创新一定要围绕服务实体经济和服务消费者的需求来进行,而不是远离实体经济和消费者的需求。若无边界地去凭空设计和创造,那会背离金融创新的基本准则。特别是打着“互联网金融创新”旗号无规则的发展和丛林式的竞争,均违背创新的基本准则。过度的互联网金融创新是一种潜在的金融法律风险,任何突破法律底线的创新必须依法予以矫正和规制。

时间: 2024-11-03 21:56:00

“微信红包”不仅仅是支付,互联网支付仍处于野蛮生长阶段的相关文章

微信红包背后:新一轮移动支付大战开演

刘丽靓 "恭喜发财,红包拿来".每到过年,派发红包是国人春节的一种传统习俗,然而,这种传统的节日习俗,在互联网时代被赋予了新的形式.今年春节,用微信发红包.抢红包已成为最具人气的拜年新方式.几块钱甚至几分钱的红包,通过手机分发的热火朝天,娱乐之中也增加了人与人之间的互动与交流. "除夕夜都忙着抢红包,晚会演了啥都不知道,抢到了100多个红包,金额超过500元,自己也发出去将近500元."笔者的一位朋友称. "大年初一清早就发出去了50个红包,自己当天也抢到

马云和马化腾的支付战争(一)微信红包

腾讯的红包 每年,腾讯公司都有发红包的传统. 2013年2月17日,是当年春节假期后的第一个工作日,在南方,也是不少上班族们领到"开门利是"的日子.当天上午,作为腾讯CEO的马化腾,在腾讯大厦的办公室里向员工派发红包.据媒体报道,当时抢红包的员工超过了5000人,从37楼一直排到大厦之外,有人称"场面堪比春运"-- 腾讯发红包并不吃亏.对于公司,开年第一天,员工都赶回来领红包,按时上班,一年有了良好的开头:对于员工,既能领钱,有能见老大一面,更有存在感.而对于CEO

“微信红包”引发移动端支付争夺战

"微信红包"引发移动端支付争夺战 占据高地为时尚早一.事件背景1月26日,"微信红包"基于微信5.2版本上线,微信"抢红包"迅速流行,成为微信社交圈的时髦活动.微信发"新年红包"只需四个步骤:绑定一张借记卡--填写红包信息--微信支付成功--发送给好友/微信群.二.相关数据据中国电子商务研究中心(100EC.CN)监测数据显示,截止除夕夜,平均每个红包10.7元,抢了最多红包的:869个.除夕夜参与红包活动的总人数达到482万

php官方微信接口大全(微信支付、微信红包、微信摇一摇、微信小店)_php技巧

微信入口绑定,微信事件处理,微信API全部操作包含在这些文件中. 内容有:微信摇一摇接口/微信多客服接口/微信支付接口/微信红包接口/微信卡券接口/微信小店接口/JSAPI <?php class WxApi { const appId = ""; const appSecret = ""; const mchid = ""; //商户号 const privatekey = ""; //私钥 public $param

第三方支付盘点:支付宝遭围攻 微信红包火热 银联尴尬

国内第三方支付领域一直是战火熊熊,一方面巨头们跑马圈地打得不可开交,另一方面又不断涌入摩拳擦掌跃跃欲试的新入场者.2014年上半年,用户们先是参与了微信轰轰烈烈的抢红包大战,又围观了一场支付宝抵抗四大行围攻之战,随后又享受了两大巨头的数十亿打车补贴实惠.第三方支付作为金融链条中的核心环节,其重要性不言而喻. 一.第三方支付现状:市场参与众多但集中度高 截止到2014年7月,央行共发放过5批第三方支付牌照,分别是2011年5月18日27家单位获批;2011年8月29日13家单位获批;2011年12

微信红包:移动支付时代的一场前哨战

一场节奏错乱的假期,总算过去.这个春节一周多的外地旅行,也是我10年来第一次如此 长时间地远离电脑-不过,别以为我OUT了,哥拿着手机呢,呵呵,红包照抢,新闻照看,还顺便操作了下股票账户,拿到了股市给的春节红包呢.说到红包,估计经历过一周多的狂热期,现在微信红包 差不多消停了.不过,我前两天居然发现了微信红包的另一个功能:那天一下飞机,就被几个哥们儿拉去喝酒,然后打牌.作为新手,交学费是少不了的.发现自己钱包空了,情急之中,拿起手机,给对面的哥们儿发了5个200元红包,居然坚持到了最后!如果照此

服务器-悬赏微信红包100,如果解决绝对支付

问题描述 悬赏微信红包100,如果解决绝对支付 web项目(linux服务器 java),需要pc端考勤,怎么去判断是在公司网络打的卡 目前有方案,就是在系统上记录公司的路由器mac地址,现在遇到的问题是,在打卡的时候不知道怎么获取通过打卡请求获取的用户所在网络路由器的mac进行对比. 其他方案也行. 支付方式:如解决了,会私信要微信号,发送红包 解决方案 1.最简单的方式,可以限制只能在公司内网访问相应的打卡网址.2.在打卡系统上线之前,将所有人的mac地址都遍历到数据库中存储(最简单的方式是

Java微信支付-微信红包_java

微信红包的使用已经很广泛,本篇文章介绍了微信发红包的实例,需要有认证的公众号,且开通了微信支付,商户平台且开通了现金红包的权限即可. https://pay.weixin.qq.com商户登陆地址.选择查看营销中心的现金红包 https://pay.weixin.qq.com/wiki/doc/api/tools/cash_coupon.php?chapter=13_1 现金红包的官网文档说明 先看几个图 简单的测试.前提需要你去商户平台先充值.不支持预支付.本文只是总结微信现金红包接口的调用与

银联收购互联网支付技术 酝酿发起百亿支付产业基金

中介交易 SEO诊断 淘宝客 云主机 技术大厅 银联收购新兴支付技术 酝酿发起百亿支付产业基金 互联网金融攻城略地,银联正在筹备通过设立产业基金来获取行业的话语权. 一位接近银联的知情人士向记者透露,银联方面正在酝酿发起一只募资规模约达120亿元的支付产业基金,用于收购投资各类"具有前瞻性"的互联网.移动支付技术,包括相应的交易安全技术,加强银联对电子支付环节交易安全性的管理. "目前,相关部门原则性同意银联发起设立这只产业投资基金,等于扫清了相关法律政策障碍."他