互联网思维，一个最近在商界最流行的词汇，就像一部让人垂涎的武林秘籍，让人觉得可以化腐朽为神奇，不管是小米、阿芙精油、还是卖煎饼的黄太吉，都说自己是利用互联网思维创业并得以如此大的成功，不过互联网思维究竟是什么？它的用处到底在哪？
有人认为互联网思维就是用户心理与行为导向、在网上看客户评价，好评率多的就认为好，品牌打入市场，受到关注就认为好，口碑化的模式愈演愈烈。当然，每个行业、每个人对互联网思维都会有不同的理解，一旦行业发展和企业经营中融入了这种思维，其对行业的影响可能是颠覆性的，企业亦有可能成为行业的领军者。
据知乎网对“互联网思维”展开的脑力激荡，网友认为互联网思维应该是一个比较多元性的概念，涉及不同的方面，不同的人使用该概念时可能会有不同的侧重点。
真正的互联网思维应该包括以下几个要素：1、便捷;2、免费;3、用户体验;4、数据思维;5、开放;6、分享;7、创新驱动。
基于以上结论，想要快速提升互联网思维，不得不读以下十本好书，这将有助于你成为互联网时代的领跑者。
1、《大数据时代》
大数据是人们获得新的认知，创造新的价值的源泉;大数据还是改变市场、组织机构，以及政府与公民关系的方法。维克托认为，大数据的核心就是预测。这个核心代表着我们分析信息时的三个转变。第一个转变就是，在大数据时代，我们可以分析更多的数据，有时候甚至可以处理和某个特别现象相关的所有数据，而不再依赖于随机采样。第二个改变就是，研究数据如此之多，以至于我们不再热衷于追求精确度。第三个转变因前两个转变而促成，即我们不再热衷于寻找因果关系。
2、《免费》
一种商业模式既可以统摄未来的市场，也可以挤垮当前的市场——在我们这个现代经济社会里，这并不是一件不可能的事情。“免费”就是这样的一种商业模式，它所代表的正是数字化网络时代的商业未来。在《免费》中，克里斯•安德森认为，新型的“免费”并不是一种左口袋出、右口袋进的营销伎俩，而是一种把货物和服务的成本压低到零的新型卓越能力。在20世纪“免费”是一种强有力的推销手段，而在21世纪它已经成为一种全新的经济模式。
3、《互联网商规11条》
21世纪，对于全球各地商业界而言最重要的问题是：我们将如何应对互联网?全美国最有资格回答这个问题的是艾•里斯和劳拉•里斯。作为世界上最知名的营销战略家，两位作者以独到的视角与观点，令打造互联网品牌这个当今营销界最具挑战性的问题变得陡然清晰、简单。
看过本书之后，你将知道：互联网不能身兼二职，只能作为业务，或只能作为品牌的媒介;互动性是网站最重要的要素;使用通用名称作为互联网品牌就是自寻死路;做品类中的第二品牌在互联网上没有出路。
4、《平台战略》
平台商业模式的精髓，在于打造一个完善的、成长潜能强大的“生态圈”。它拥有独树一帜的精密规范和机制系统，能有效激励多方群体之间互动，达成平台企业的愿景。纵观全球许多重新定义产业架构的企业，我们往往就会发现它们成功的关键——建立起良好的“平台生态圈”，连接两个以上群体，弯曲、打碎了既有的产业链。
平台生态圈里的一方群体，一旦因为需求增加而壮大，另一方群体的需求也会随之增长。如此一来，一个良性循环机制便建立了，通过此平台交流的各方也会促进对方无限增长。而通过平台模式达到战略目的，包括规模的壮大和生态圈的完善，乃至对抗竞争者，甚至是拆解产业现状、重塑市场格局。
5、《o2o:移动互联网时代的商业革命》
2012年是O2O元年，无论是成熟的传统企业、如火如荼的电子商务企业，还是以电信、银行、娱乐等为代表的与民生相关的企业，都在探索和践行O2O模式，因为O2O中孕育着极富创新性的商业模式。《O2O:移动互联网时代的商业革命》是国内首部O2O方面的著作，不仅宏观上叙述了O2O的概念、在各行业的应用情况，以及未来的发展趋势，而且还系统阐述和解读了各行业如何借助O2O来顺利实现商业模式的转型和升级;不仅极富洞察力地分析了O2O在营销、支付和消费体验三大方面的巨大作用，而且还经验性地总结了O2O的产品设计、O2O组织的构建与组织文化、O2O的运营。
6、《大数据营销：定位客户》
今天，我们的一切行为都在产生数据，而且数量巨大。每次浏览网页、搜索或者用智能手机上网，几乎都会增加数十亿字节之多的数据，而且这个增量还在扩大。如此庞大的数据可以帮助我们更好地理解并预测客户的行为。
最大的好消息是，我们再也无须精通数学或者统计学、甚至无须依赖昂贵的建模软件来分析客户。数据分析领域正在掀起一场革命。仿佛一夜之间，挖掘这些“大数据”的方法与工具变得格外简单，价格也不再高高在上。
7、《微信营销与运营》
这是一本深度介绍微信营销的书，也是一本系统讲解微信公众账号运营的书，它基于微信的最新版本，从策略、方法、技巧与实践等多角度详细解析了微信的营销与运营，所有内容都是行业经验的结晶，旨在为企业运用微信提供有价值的参考。
8、《学会提问》
在一个被泛滥信息包围的时代，每时每刻都会遇到各种问题，大到涉及世界经济发展趋势，小到个人生活的决策。面对别人兜售的观点——他们热衷于让你相信这是“事实”，你明明觉得有什么不对劲，可一时又很难找到突破口反驳，你是不加思索懒惰地全盘接收信息?还是提出关键问题，让众说纷纭的争论立见分晓，让道貌岸然的说谎者原形毕露吗?
面对立场和你完全相左的意见，你是只愿听价值观取向和自己相似的观点，党同而伐异?还是能够控制感情冲动，做出理性的判断?
9、《大数据变革：让客户数据驱动利润奔跑》
信用卡公司真的可以提前预测一对有问题的夫妇会不会离婚吗?当然!企业需要的所有信息都已唾手可得，市场营销人员基于“直觉”的日子已一去不返，数据分析令预测客户行为变得非常简单。随着世界各地的企业艰难且长期对抗客户成本，正如谷歌、亚马逊和沃尔玛这些数据分析的先行者所表现的那样，那些将数据进行智能转换的公司才会取得成功。
10、《社交红利》
在微信、微博、QQ空间等社交网络中，社交红利(用户、流量与收入)十分醒目和诱人。但红利也非常吝啬，有能力获得社交红利的网站和应用屈指可数。这个现象令人迷惑不解。
开放平台是观察社交网络的最佳观察点。2010年，笔者调入腾讯微博开放平台工作后，每天可见海量的数据纵横往来。如果我们将这些数据和优秀案例一一排列出来，会发现都可被归纳到3个基础的原点中：“信息”“关系链”、“流动”。微信、微博、QQ空间概莫能外，其他社交网络同样被囊括其中。
P2P那些事儿：5分钟读懂中国式互联网金融本质
让你秒懂互联网金融本质
原本应该鸟语花香的，平静安宁的春天，伴随着互联网金融一波又一波的风起云涌，注定要变的不平静。P2P，互联网金融市场的一个细分领域，在这个春天里行情尤其火爆。特别是春节过后，如果一个P2P平台月交易没有达到2-3亿，都算不上是做P2P的人。按照现在的趋势，就算是保守估计，今年能做到30-50亿元这个数量级的P2P平台15家也不在话下，在P2P的领域里，有官办的高大上平台，也有从互联网领域杀进来的新贵，还有深藏功与名、非专业级玩家完全不知道、但交易额拿出来能吓死你的少林扫地僧式平台，更是让这个领域充满了神秘的诱惑。
P2P这个生意，为什么在中国一下子变得如此火爆，这个生意到底是怎么一回事，有什么样的风险，有什么样的好处，会对中国的金融格局产生什么样的影响?今天就和各位表一表。
中国的P2P发展到今天，已经和P2P鼻祖美国的玩法，完全不是一个概念了，从交易规模上，差不多已经是美国的50倍以上，行业的进化程度，也其实比美国先进了很多，大言不惭的说，P2P这个事情中国已经玩到了世界最领先水平，确实一点都不脸红。
在详说P2P之前，我们首先得认识到一件事情：P2P，无论披上什么样花里胡哨的马甲，它只是中国民间信贷的一个部分，或者说是把中国民间金融的现实，互联网化了，它本身没有带来新的问题，但把传统的民间金融放大了，好处也放大了，坏处也放大了。所以，要真正了解P2P，首先我们得了解中国民间金融的现实。
中国民间金融(或者俗称的高利贷)，一直有两个主力的玩家，一个叫小贷公司，另一个叫担保公司。
先说说小贷公司。小贷公司是一个非常有中国特色的金融机构(美国就没有小贷公司这个东西)，它是一个被限制了融资功能的贷款机构。按照中国的金融监管规定，小贷公司被严格限制了直接融资的功能，不能吸收存款，不能发股票，不能发债券，最多可以获得一点银行贷款(不超过注册资金50%)，基本上只能用自有的资金去放贷。
但是，作为一个金融机构来讲，让它不融资，只用自己的自有资金，从商业逻辑上讲不可能的，长期以来，小贷公司一直在用各种办法去突破这个限制，以前最流行的做法，就是地下资金链。
每 个小贷公司的周边，都活跃着这么一群人，我们叫“资金掮客”或者“资金二道贩子”，他们靠私人关系，左手借来钱，右手加一个两个点，放到小贷公司去，(如果有浙江、福建、广东的朋友的话，我想你们每个人可能都认识几个这样的哥们)，久而久之，很多人就发现这个钱特别好赚，左手进，右手出，啥事情都不用干， 还赚的不少，就纷纷干这个，于是，这圈人里就有了上家、下家、下下家、下下下家，09年到11年最疯狂的时候，一笔资金，要经过十几道二道贩子才能最终到达用款方。
这个资金链的过度发展，就带来了很多问题。第一是资金成本畸高，十几个二道贩子，一人剥一层皮，最高的时候光通道成本差不多就10%。
第二是资金链一长，风险就特别高，其中 一个环节出问题，整个资金链就挂掉了，最典型的就是11年12年的温州和鄂尔多斯，其实当时民间借贷的不良率没那么恐怖，也就15%的样子，但就是资金链，一个企业出点问题，十几个一级二道贩子，几十个二级二道贩子、几百个三级二道贩子就都出问题了，而且全是三角债，无解，就崩了。
第三就是资金链一旦出问题，政府很容易给你扣上非法融资的帽子，把经济纠纷上升到刑事犯罪的高度，所以呢，这几年，小贷公司的老板们其实很头疼这个问题。
后来，P2P这个玩意出现了，小贷公司的老板们突然发现，P2P这个模式是解决资金链问题的一个宝贝啊：以前，我是要找钱来放贷，赚息差，今天我可以换一个模式，我不放贷了，我“推荐”债权到P2P平台，然后收取一个高额的“中介费”，再承担一下担保责任，虽然从本质上讲，这个事情其实就是P2P平台做二道贩子，但用这个模式，第一，小贷公司在整个交易过程中合法了，不会担心“非法融资”的帽子了，第二，P2P平台这个二道贩子，至少资金成本比其他的二道贩子低，而且环节短，只有一道，风险更可控了。于是乎，就形成了P2P中的第一派，小贷派。
紧接着，P2P中的更高级派别，担保派也就出现了。
担保公司，这个金融机构原本的作用是帮助银行分散风险，银行把它认为有些风险的贷款让担保公司承保，同时给予一定的担保费用，这本来是个挺正常的事儿，但是在中国有点走样了。
因为在天朝的金融体系中，银行是绝对强势，所以，银行给担保公司的保费非常低，一般是担保金额的1.5%-2%, 而另一方面，中国对担保公司的监管还很严，按照金融局的监管规定，每笔担保业务，你得把保费的50%+担保金额的1%存入到一个监管的保证金账户，不能动，保费的50%+担保金额的1%合计是多少，正好是担保金额的2%， 也就是说，担保公司正儿八经开展担保业务，一分钱活钱都见不着，一来二去的担保公司连生存都困难，还帮银行扛了一堆风险。
久而久之，担保公司的老板们就不干了，心说我干半天就是替银行背黑锅的，还挣不着钱。所以，很自然的，担保公司就会去干一些能挣钱的事，这件事就是放贷，担保公司放贷是具备天然优势的，天天接触的都是银行贷款客户，自己风控能力又很强，偷偷摸摸自己放点贷款，这钱挣的不要太舒服啊。
但是，这个事情中有两个很大的问题，第一，担保公司放贷是法律严格禁止的，是个违法的生意，第二，放贷需要资金，担保公司必须通过一些灰色的手段获取资金，这里就包括前面说过的地下资金链，另外还有一种就是截留贷款(比如担保公司给一个客户担保拿到5000万贷款，它让客户拿走4000万，自己留1000万下来放高利贷)，都是风险很大的玩法。
而P2P的出现，一下子把它的这两个问题全解决了，我不放贷，我“推荐”债权到P2P平台，然后收取一个高额的中介费和担保费，从本质上讲，就是P2P平台批发资金到担保公司，由担保公司放贷而已。
理解了上述两个民间金融玩家和P2P之间的关系，大家就不难理解为什么在中国，P2P会出现如此购销两旺的格局。
从商业逻辑上讲，P2P的出现，实际是将中国民间金融进化了，第一，交易结构合法了，第二，大家真正干自己擅长的事，小贷公司，专长就是放的出去，收得回来，别管利息有多高;担保公司，就是单纯的承担担保责任。这里唯一的问题是监管，因为通过P2P，实际上变相突破了小贷公司不能融资，担保公司不能放贷的政策设计。所以这也是为什么小贷公司、担保公司和P2P平台在这个事情上一直很低调，不愿意出来讲明的原因。
但伴随着金融市场化放开节奏的加快，以及对P2P政策明朗化的趋势，我相信P2P这个行业还会有一个更加快和更加专业化的进化。
另外再谈谈未来，伴随着P2P的快速发展，银行和P2P也会有一战，今天，余额宝是在抄银行存款的后路，P2P再稍微假以时日，壮大一些，就会抄银行贷款的后路，银行这腹背受敌的，必定还会有一场血战，至于是什么时间打，我估计，大约是冬季。