企业靠“诚信”获得贷款终成现实

“一个信誉卓著的人的承诺，可以作为货币在市场上流通。”在西方商业社会，这句耳熟能详的话，或许会让富阳小老板徐苗刚有一番深刻体验。　　昨天，在徐苗刚的企业银行账户上，建行的30万元贷款到位。作为阿里巴巴网商之一的他，上月出席阿里巴巴与建行“ｅ贷通”首次放贷活动上，郑重地在贷款协议上签下了自己的名字。当天，他和杭州另外3家阿里巴巴网商，依靠“网络诚信度”，获得了“e贷通”共计120万元贷款。　　此举意味着企业靠“诚信”获得贷款终成现实。　　获得诚信贷款的这4家网商都是阿里巴巴“诚信通”会员，加入时间都在一年以上。这些百人以下的中小企业，因自身的实力，往往无法提供全额抵押或担保，而且企业的财务报表不符合传统贷款的审核要求，是过去银行“不太感兴趣”的客户。但他们有不少业务靠网络展开，网络交易信用良好。　　阿里巴巴将网络交易平台的信用记录提供给银行共享，诚信网商借此得以叩开银行融资的大门。这无疑给贷款难的中小企业创业带来更多机会。　　信用为融资增加砝码　　小老板获得30万贷款　　小老板们是怎么进入阿里巴巴、建行视野的？　　徐苗刚办的新光纸桶厂在富阳高桥。30岁出头的他，带着10多名员工，在这个行业已经摸爬滚打了近10年。这两三年，他专门生产各种规格的绿色包装圆纸桶，产品销往杭州周边地区以及国外，企业一年一个台阶，以年产值递增100万元的速度在壮大。　　企业在发展，资金吃紧的问题困扰着这个年轻人。找银行贷款去？这个念头在他的脑海里一闪而过，可他又对自己说：以前也去找过银行，可贷那么几万块钱，谁愿意理你？更何况，贷款还要提供全额担保，手里那点值钱的东西拿去担保也不够。　　就在这时，徐苗刚的生意伙伴谈起电子商务的好处，他们中不少人是阿里巴巴“诚信通“会员。被他们一鼓动，徐苗刚心动了，花了2300块钱申请加入“诚信通”，希望在阿里巴巴接触更多的客户，寻得商机。　　果然，通过线上联系，网下交易，他做成了6笔生意，客户也很满意。他的网上电子商务信用度比较高。　　5月中旬，上网看到“阿里巴巴携建行共助中小企业成长，解决贷款难题”消息后，徐苗刚觉得机会来了，立马报了名。不久，就有银行、认证机构工作人员来企业考察生产、经营情况，看税务报表、年度报表等。他们还通过信用社、网上生意伙伴，侧面了解企业的诚信度。　　徐是个讲信用的小老板。他曾在信用社贷过约10次小笔款项，每次都能提前还了，即使是利息。　　这样，他幸运地走进“ｅ贷通”放贷现场。上周，徐苗刚将厂里的固定资产作抵押，与建行签订了抵押担保协议，可以贷到30万贷款。而平常，固定资产加上折损，贷不了这么多。“网络信用”为他融资增加了一个砝码。现在，他已拿到了30万元的贷款。　　“这次多亏了阿里巴巴，在企业和银行之间穿针引线。网络诚信值万金！”徐苗刚言语中充满感激。有了这笔资金的支持，他将引进新的设备，扩大生产线。　　申请网络信用贷款有什么门槛？　　企业行为将折算成诚信值　　客户或买家的好评是诚信度的一个佐证　　　“我是不是符合条件？有没有机会获得贷款？”　　“欢迎你们到我们企业来实地考察。”　　……　　最近一段时间，“本心服装”、“银江金属制品”、“邵氏”等杭州数百家中小企业向阿里巴巴、建行报名，申请此次网络信用贷款“ｅ贷通”。有一个企业主更是一天几个电话，追着阿里巴巴，其迫切之心可见一斑。　　此次网络申请借款人有什么门槛？　　1.先加入“诚信通”或“中国供应商”　　只有成为“诚信通”或“中国供应商”的用户，才有机会获得申请“ｅ贷通”贷款的资格。　　加入“诚信通”，须是企业法人或个体户。申请企业将其基本信息提交给阿里巴巴后，阿里巴巴将委托第三方认证公司进行论证：通过工商部门查询该企业是否真实存在，并取得企业注册的相关登记信息；申请人是否得到申请使用诚信通的企业正式授权。　　如果查询显示该企业未注册、已被注销、营业执照已过期，或论证公司核实通过查询系统获得的企业信息和客户提交的信息不一致，则该企业无法通过论证。　　　　2.某个时间段多次被投诉，诚信度会打折　　做生意，就要讲诚信，而网络上做生意，人们如何晓得你的诚信度？　　阿里巴巴有一整套信用评价体系与信用数据库，通过第三方认证等多方面来考核和记录企业诚信，同时有贷前、贷中、贷后三个阶段的风险控制系统。　　按照“阿里人”专业的说法就是：网上联系线下交易，但只有发生真实交易的双方才能给对方以评价，同时随着网络系统技术水平的提高，几乎所有的可疑交易被扫描和识别，加上惩罚措施的跟进，目前的信用记录大多是可以被信赖的，其中既有权威机构认证又有网络实时互动，可以从传统的第三方认证、合作商的反馈和评价、企业在阿里巴巴的活动记录等多角度，展现企业商务活动中的行为。目前，信用数据库中商户的信用记录最高长达6年。　　“诚信有多种考证办法。比如，看你有没有被客户‘投诉’。做生意发生纠纷是难免的，但如果会员在某个时间段被多次投诉，阿里巴巴会将这些行为折算成一定诚信度数值，达到设定的‘红线’，就不能进入向银行推荐名单之列。”阿里巴巴CCBU（国内事业部）网站运营部经理高竞这样做了解释。　　另外，会员的“支付宝”交易金额，客户或买家的好评也都将成为网络诚信度的一个重要佐证。　　阿里巴巴将这些资源和银行方面共享，成为银行判断要给什么样的企业贷款的参考标准。　　“先让诚信的商人富起来；只让诚信的商人富起来。”在一本阿里巴巴宣传册前，网商陈先生对阿里巴巴董事局主席兼首席执行官马云这句“名言”细细品味起来，他庆幸自己这两年来和国外客户没有发生过纠纷，双方合作很愉快，“应该能够为自己的网络诚信度加分”。　　　另外3家获得诚信贷款的网商中，“海兰科技”、“康盛纺织”两家企业产品主要用于出口。企业主们心里很清楚，和老外打交道、做生意，如果没有良好的（网络）信誉、可靠的产品质量，生意肯定长不了。　　“康盛纺织”的家纺面料、靠垫产品，主要销往欧美市场。公司经理蔡晓春上月出席“ｅ贷通”放贷活动后，没有立即申请贷款，“做外贸生意有季节性，如遇上大单子，时间紧，资金回笼来不及，我就可以随时向建行提出，他们也答应了。还了之后，还可以再贷，资金周转就不成问题了。很方便，就像身边的‘取款机’。有了这个良性循环，企业信用就像有了后台支撑”。　　阿里巴巴将推荐100名小老板给建行　　网络信用度作为贷款的重要参考标准之一　　　　阿里巴巴方面表示，今后将推荐100家优质中小企业给建行。在网络上拥有良好的交易信用的企业主，将更容易从银行获得贷款。　　数量虽不是很多，但对于杭州10万左右中小企业来讲，是个难得的机会。 杭州中小企业中不乏优质的“隐性冠军”。但是，由于缺乏抵押物等，“融资难”一直困扰着这些中小企业，他们又最需要资金的“搭桥铺路”。根据有关调查，我国现有3000万家中小企业，平均每家中小企业获得的贷款金额约是大型企业的1/180。电子商务的网络信用度无疑给中小企业贷款打开了另外一扇门。　　经济分析人士认为，建行和阿里巴巴的此次合作打破了原本横在银行与小企业之间的鸿沟，将网络信用度作为贷款的重要参考标准之一，从而使企业不单纯依靠固定资产、企业担保等来突破融资难的束缚，实现进一步快速成长。这一举动也提醒广大小企业，在企业发展过程中，不但要注重资本扩张，同时要更注重信用，讲究诚信为本，毕竟“信用就是金钱” 。　　“在阿里巴巴上做生意的网商有数千万，诚信的网商将成为网上信用中介平台的受益者，而借此骗贷的企业将被阿里巴巴‘网上通缉’。”高竞这样表示。