进入2013年，阿里集团的金融版图日渐明晰。
在马云的平台、金融、数据三大阶段中，平台地位已经确立;基于平台数据，阿里金融版图也初具模型。
继支付宝架构调整、阿里组建虚拟的“金融板块”后，阿里金融事业群与支付宝业务整合的首款产品“信用支付”将于4月份面世。这也是阿里金融首款消费级金融产品。至此，阿里金融板块产品已经覆盖支付、小贷、担保、保险等各个领域。
在3月6日举办的媒体沟通会上，阿里金融事业群总裁胡晓明强调，阿里集团不会办银行，也不会成为一家银行;阿里金融做的是平台，向银行开放。
而银行是否愿意与其合作?大金融平台如何构建?也许今年将有答案。
虚拟的“金融板块”
2月22日，阿里集团对支付宝架构进行调整，调整为“共享平台事业群”、“国内事业群”及“国际业务事业群”，与阿里金融事业群共同组建成“金融板块”。
据阿里金融业务相关负责人透露，“金融板块”是虚拟的，支付宝与阿里金融相对独立运营，并非合并，因此不会涉及股权问题;但双方业务会有整合和互通，例如，阿里金融推出的信用支付，即是面向支付宝用户，支付宝作为重要通道。
而双方组建金融板块后，目前尚无大调整。“仅是把这些功能板块梳理得更清楚，我们做的是小微企业信贷，做的是消费者的信用服务。”阿里金融事业群总裁胡晓明说。
阿里金融产品逻辑
在2月25日举办的阿里金融团队开年会议上，阿里集团董事局主席马云称：“今天阿里做的金融业务不是改革，而是一场革命，一场金融的革命。我们公司要做的干净利落，技术、产品、服务要做的完善，我们的想法是要对这个社会有贡献，让天下没有难做的生意，这是我们的使命。”
胡晓明与媒体沟通中说：“我只要有一条，能为消费者解决问题，能为小微企业解决问题。”这或许正是阿里金融产品的逻辑。
阿里金融业务分为两大部分：一是面向消费用户，提供信用支付。二是面向小微企业，提供小微企业融资服务(即阿里小贷)。
信用支付将于4月中旬正式面世，仅面向无线端，初期在浙江、湖南试点。信用支付的资金来源于合作银行，但尚未公布合作银行名单。目前，阿里金融正在将信用支付功能接入淘宝和天猫等平台的商家体系，每个签约商家将为此支付1%的服务费。信用支付的信用额度方面，将对支付宝用户进行评级，额度在200元-5000元之间。随着支付宝用户信用积累，信用额度将会成长。
胡晓明说，信用支付不会面向PC端，其应用场景是移动支付，推出的原因是当前手机支付工具不发达，手机支付成功率不高。他透露，去年支付宝通过中国银行业的手机银行，完全支付的成功率是38%，有62%的客户创建交易以后支付失败。“难道是中国的金融机构不发达?难道是这些手机软件商不勤奋?不，是因为我们的支付工具太薄弱。”
业界认为，信用支付凸显了阿里移动支付的野心。支付宝此前发布的数据显示，2012年无线支付总金额比去年增长546%，用无线支付的人数也同比增长了223%，超过430万人在去年使用无线支付花掉的钱已经超过使用PC支付。
对面小微企业，阿里金融提供小微企业融资服务(阿里小贷)。阿里小贷资金来源于四大方面，一是旗下浙江、重庆两家小额贷款公司，注册资金总计16亿元;二是面向银行融资;三是资产证券化;四是将面向越来越多的银行开放。
数据显示，截至2012年6月末，浙江和重庆的阿里小贷以16亿元的注册资金，累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。
除了阿里小贷、信用支付，2013年阿里在金融领域另外一项重要服务是担保。2012年底，阿里已在重庆市合资设立一家名为“商诚”的融资担保有限公司，将为阿里小贷、信用支付提供担保服务。分析人士指出，与小贷业务相比，担保业没有地域限制，小贷公司的资金杠杆率远远低于担保业的杠杆率，担保业的杠杆率是10倍，而小贷的资金杠杆率只有1.5倍。
甚至有声音说，阿里金融将从小贷转向担保业。不过，胡晓明否认了这种说法。“我们真不认为中国的担保行业能提升中国多大的金融效率，我们成立担保，是为了让小微企业在拿贷款的时候更快捷。”
以上金融业务，都将基于阿里平台大数据、云计算，建立了一套信用评估、风险控制体系。胡晓明透露，阿里金融目前有员工300，其中技术开发人员100人，数据分析员工近100人。“金融最核心的就是风险管理能力，我们今天已经有这个能力去管控我们的风险，这个就是核心能力。”胡晓明说。
除了小贷、信用支付、担保，阿里还将触角伸向保险领域。2月28日，保监会网站发布批文，批准中国平安、阿里巴巴、腾讯等9家公司发起筹建众安在线财产保险股份有限公司，进行专业网络财产保险公司试点。目前，众安保险还在筹备阶段。
布局大金融平台 向银行开放
此前坊间多次传闻，阿里将开银行。胡晓明今日再次强调：“阿里集团不会办银行，也不会成为一家银行，而是要做平台，向银行开放。”
今年4月份即将推出的信用支付，即是和银行共建，银行可接入其信用支付系统。“有五六家银行共同与我们一起做项目研发。接下来将公布更多银行接入的方法。”
此外，在今年6月份，阿里小贷也将向银行开放，愿意和所有银行实现系统对接。这也将成为阿里小贷资金的一项来源。
“我们让银行进来，一起通过互联网技术、大数据，云计算来去识别风险，管理风险，这是我们做的。”胡晓明说。
然而，阿里金融本身拥有阿里小贷业务。对于银行，是否愿意与竞争对手达成合作，又是否会“嫌弃”阿里金融业务小?
“我相信银行不会嫌我们业务量小，因为我们掌控了风险能力，掌握了相关的信贷技术，这些小微的企业客户和我们消费者的风险能够被我们识别。不是中国的小微企业没信用，也不是中国的消费者甚至一些屌丝层没信用，而是没有一个很好的办法去识别这个信用。”胡晓明说。“互联网最核心的就是分享竞争，支付宝从第一天起就与银行合作。我们也宣布自己不做银行，而是一个平台。”（王可心）
