特色精算是秘密武器

访中国人寿养老保险股份有限公司产品精算部总经理张明明　　Special actuarial is a serect weapon　　An exclusive interview with Zhang Mingming, manager of acturial　　department in China Life Pension Company Limited　　文/本刊记者 冯 戈　　精算测算是保险公司中非常重要的一项工作，精算部门如何为公司提供专业化、高水平的精算测算服务？是否能推出适合市场需求竞争力强的创新型产品，并得到客户的认可？就此，本刊记者采访了中国人寿养老保险股份有限公司产品精算部总经理张明明。　　张明明认为，随着我国企业年金市场的不断扩大，竞争也日趋激烈，不仅有保险公司之间的同业竞争，而且银行以其极具特色的经营管理模式也对保险公司形成了强力挑战。如何在行业中积极主动通过与银行间的竞争与合作，实现业务的快速拓展，通过差异化发展战略、专业化发展目标、精品化发展思路去战胜同业和行业对手、赢得市场，是当前公司所有员工不能不认真思考的问题。　　个性化定制企业年金　　张明明认为，针对不同的企业的要求要个性化定制企业年金。我国采取的是基金积累制的缴费确定型企业年金制度。在为企业设计年金产品的过程中，应当看到，不同的宏观经济环境和周期、不同的行业、不同的外部政策法律环境、不同的市场竞争地位等条件下，企业会有不同的设计要求。根据不同的企业类型和职工类型相结合，设计不同特点的企业年金产品，将产生不同的积累效果和社会经济价值。因此，产品精算人员在产品开发的过程中，要广泛收集同业产品资料，研究、比较同类产品的特点，分析市场需求，综合同业经验，力求产品设计的完整性和独创性。同时，还需要深入研究相关法律法规，保证产品设计的合规性。　　目前，我国企业年金产品形态主要是单一计划和准集合计划两种，在大型企业纷纷建立单一年金计划的同时，加入准集合年金计划则成为众多中小企业的现实选择。张明明介绍，针对不同的计划类型，国寿养老与各家管理机构经过不断的磨合和沟通，制定了一个标准统一的产品合同范本，大大提高了企业年金管理效率。　　除了为企业个性化定制企业年金之外，张明明认为，作为专业的养老保险公司，在产品研发过程中，同时要注重养老金产品创新与多元化发展，要向国内外企业年金领域发展好的公司汲取经验，密切关注同业公司的发展方向及动态、把握业内产品开发新动态。　　“我们深入考察了欧美等发达国家和地区养老金业务中有关后台管理服务的模式，相互交流了一些业务管理经验，并正在与澳大利亚等国的有关公司建立长期有效的合作模式，以推进我们的公司的管理服务向国际领先水平看齐，保持市场竞争能力及先进性。”张明明向记者介绍。　　用特色服务稳定客户资源　　首先，产品精算部努力通过优质、特色的服务来赢得客户。　　我国的养老保险体系还处在改革转型之中，各方对如何建立企业年金制度，设计合理高效的企业年金方案还缺乏相应的专业经验。国寿养老通过总结国内外养老金计划设计模式，借助精算专业技术设计企业年金方案的多种思路，摸索出一套适合我国企业需求的企业年金方案设计模式，高质量地满足客户需求。　　“为了给业务拓展提供强有力的支持，我们坚持以客户为中心，主动为客户提供无偿的咨询服务。” 张明明说。　　张明明介绍，截至2008年末，公司共完成山东烟草、山东中烟、龙煤矿业、新疆农信社、中国五矿、中国电子、民生银行、首旅集团、北京医药、广西机场、许昌烟机、广东通信、武昌造船厂、中化集团、厦门航空港等30余家大中型企业的企业年金方案设计工作，测算资金规模达到30余亿元。　　他表示，在实际工作中，对客户提出的种种要求，都要认真考虑，根据实现的合理性，向客户提供专业化科学化合理建议，要为公司树立良好的企业形象作出最大的努力。同时，工作中处理客户的异化需求时，要及时总结，分类形成标准化、合理化的处理模式，积极建立相应解决模板，为以后客户非标准化需求及工作提供规范性、指导性解决思路。　　张明明认为，要提供优质、特色的服务，还需借助强大的系统工具，这样才能高效地解决众多的精算咨询需求，保证精算技术服务的时效和质量。　　2008年9月起，公司集中力量，积极研究建设精算支持系统(PACS)，精算部的精算人员大量参与了该系统的设计，经过多次组织员工分析讨论系统构架，并且进一步细化系统开发需求，最终确定了系统开发思路，开发出国内首家养老精算咨询系统。这将为公司的业务发展营造强大的支持环境。张明明介绍，公司已经就系统向国家
版权局申请了版权。　　专业团队是智力保障　　精算师在金融领域是个技术性非常强职业，对数学的要求非常高。目前，产品精算部的队伍是由多名具有精算或数学背景的专业性强、素质高的员工所组成，都具有硕士以上学位，有些还是博士后。虽然每天沉浸在枯燥的数字当中，但他们乐此不疲，总是全身心地投入到业务发展当中，取得了很大的成绩。　　在与客户的业务往来中，产品精算部的队伍得到了锻炼，促进了服务质量的不断提升。产品精算部技术人员的业务素质也得到了客户的认可，在多个受托人的招标会议上，该部技术人员对企业客户的相关疑问的回答，为企业客户提供的切实可行的精算测算支持和服务，获得了客户的一致好评。　　“随着公司业务规模的增大，对精算测算的支持工作也会提出更多更新的需求，对此我们要做好更加充分的准备。”张明明强调。　　为了加强精算技术人员的力量，公司非常注重对各分支机构精算联系人的培养，积极推进分支机构建设，致力于建立一支管理能力强、专业化程度高的团队。总公司为各分支机构精算联系人提供了精算测算模板并指导相关测算工作，为公司精算测算队伍的构建创造了良好的条件；充分利用PACS精算支持系统的上线培训机会，积极培养精算技术操作人员，确保相关人员能够有效运用工具完成公司和部门的各项任务，逐步为公司培训出以系统应用为核心、在市场上有一流水平的、能征善战的专业技术人才。