P2P网贷业务在经过初期的摸索后，P2P这块蛋糕也越来越可口，仅今年上半年P2P网贷成交量就高达800多亿，P2P的飞速发展也吸引了不少银行的关注。众多银行系都有自己的P2P业务;虽然目前还处于试水阶段，但对民间P2P平台来说这显然不是个利好消息。
总所周知，资金存储于银行，安全有保障。相比于民间P2P平台不时爆出的跑路、倒闭等危机，银行系的优势显露无遗。那么，民间P2P平台面对如此困境，该如何突出银行的包围，寻得自己的生存之路呢?
一位大行相关经理表示，P2P监管规则还在讨论中，目前对银行做P2P并没有明确准入性限制，但监管层希望加强银行介入账户监管层面。但也有银行人士反映，由于投资人一定认为是银行有">信用担保，银行要做P2P，监管态度并不太支持。
从业务上讲，银行系P2P主要是票据贷产品和债权投融资项目。银行用自身信用做背书，收益相对较低，但从100元或1000元起的投资门槛到5%以上的收益，可以与理财产品等进行竞争，还是很吸引消费者。
“先做票据类产品，市场接受度较高”，一位股份制银行人士表示，相比票据中介，银行安全性高，可以利用自身渠道查验票据真假。
对于债权类投融资产品，前述股份制银行人士表示，推出此平台有腾挪信贷规模的用意。比如，客户是银行授信过的客户，但没有额度放款，就将项目放到P2P平台上。但对于客户而言，融资成本可能上升，“加一个点到两个点”。五大行对于P2P布局并未行动。“冷眼旁观”，前述大行人士表示，负债端成本不断升高、活期负债下降已是事实，但如果贸然行动，只会让活期存款流失更厉害，成本提高速度更快。“P2P收益明摆着，要是利率较低，相当于客户融资成本下降，风险定价就倒挂了；要是利率很高，活期存款流失很快，银行受不了”。
银行系布局P2P虽然加剧了行业洗牌速度，但也可以更快的推动P2P行业在项目准入、风控等方面确定监管制度。另外需要提到的是，银行系P2P产品并没有大家想象的那么完美，民间P2P平台也并非毫无招架之力，从多方面综合来看，民间平台还是更适于开展P2P业务的。
首先，银行系P2P平台虽然凭借强有力的信用背书吸引了众多投资者的青睐，但银行自身的资金运营成本相对较高，产品收益率要远远低于民间平台；其产品收益大多位于6%~8%之间;相比于民间平台普遍在15%的收益率有着不小的差距。
其次，在众多金融机构的眼中，民间小微型因为企业盈利不稳定、财务欠缺规范、实力薄弱，一直以来很难受到传统金融机构的青睐。而民间P2P平台的另一大优势恰恰在此，其高效、灵活的运作模式能更好与这些有投资需求和融资需求的民间人士对接。
再者，民间P2P平台的融资效率快、周期短等特性恰恰能很好的弥补银行系在这一块的不足之处，所以政府相关部门应该尽快出台监管办法，必要的时候甚至可以出台政策扶持民间P2P平台。
最后，罗贤有先生表认为，尽管银行系来势汹汹，对民间P2P业务造成不小的冲击，但民间P2P平台也并非没有一战之力。随着监管政策的不断透明和完善，在未来P2P网贷的激烈竞争中，民间P2P平台仍将会占据重要的市场。