从代销基金、保险等金融理财产品再到介入企业的融资业务，第三方支付的业务版图正在逐步扩大。而在这样的局面下，第三方支付与银行之间的关系变得愈发微妙起来，是竞争还是合作，更或是这两种关系的共存。对此，一位业内人士表示，分工合作将是未来的大趋势。
牌照资源价值预期逐渐褪色
据商报记者了解，目前，取得央行颁发牌照的第三方支付机构已有101家，处在公示阶段的有140家，另外还有数量众多等待公示的支付机构在摩拳擦掌。某第三方支付机构的工作人员坦言道，虽然目前还没有支付企业或官方数据显示这个新兴行业的平均利润率，但行业竞争的激烈程度是有目共睹的。牌照仅仅是敲门砖而已，各第三方支付机构的发展还需要积极探索。
一位业内人士表示，按目前央行发牌照的数量以及速度来看，牌照的资源显然没有此前预期的那么难能可贵，而对一些第一批拿到牌照的第三方支付机构来说，第一批的意义也就没有那么重大了。而快钱公司的一位负责人在接受相关媒体采访时谈道，牌照只是给支付企业的“及格线”，并不是市场选择，他认为支付市场还是蓝海。
近年来，第三方支付行业始终保持着强大的增量发展势头。尤其是去年，随着央行《非金融机构支付服务管理办法》的出台，得到正名的第三方支付“名正言顺”地迎来了蓬勃发展的良好机遇。根据相关数据显示，2011年第三方支付行业继续保持强劲增长，整体交易规模达到22038亿元，同比增长118%。预计到2013年，中国电子支付行业交易规模将超过4万亿元。
虽然第三方支付行业的高速发展在业内刮起了一阵旋风，但支付行业依然蕴藏着不小的潜在风险。全国政协委员、建行信用卡中心总经理赵宇梓在今年两会的提案中指出，第三方支付机构发展尚不成熟，建议人民银行要严格控制牌照数量，大幅提高准入门槛，进一步严格准入标准和退出机制。
快钱公司的CEO关国光此前表示，在经过两轮的支付牌照发放以后，支付行业出现了三种变化：首先是交叉定位更为明显，拿到牌照后企业开始认真思考定位的问题；其次是企业开始考虑如何以产品业务的创新来避免同质化竞争；最后是后续发放综合性牌照的可能性越来越小，行业的准入门槛在不断提高中。
发展迅猛交易复杂蕴藏风险
众所周知，第三方支付工具的快速发展得益于商业银行的支持与合作，银行在资金安全和商业信用上都为其提供了较为坚实的基础服务，这也为第三方支付行业的快速成长作出了巨大的贡献。然而第三方支付在快速发展的同时，一定程度上抢占了银行部分的业务范畴。譬如许多商业银行网点代为办理的水电费、电话费缴纳等支付业务，消费者通过第三方支付工具都可以轻松办理，这也使得商业银行损失了一部分非利息业务收入。
不过赵宇梓认为，支付业并不是非常简单的事。银行经营这么多年，积累了专业的人才和经验。而第三方支付的风险管理对人员以及技术的要求是非常高的，突然面对全国这么大的系统、业务量和复杂交易，所蕴藏的风险是不言而喻的。而值得一提的是，目前第三方支付机构存在着“先违规再审批”、“先突破再倒逼”的现象，担任多重金融角色的第三方支付机构显然有点力不从心。与此同时，现有的管理办法没有对第三方现在开展的信贷业务和上下游商户的供应链融资等超出牌照范围的业务提出明确的处理办法。
易观国际支付行业分析师张萌表示，事实上，在央行出台的《非金融机构支付服务管理办法》以及其后的四个支付行业管理办法征求意见稿中，都对第三方支付机构的风险管理提出了具体的相关要求。据张萌了解，各家支付机构都把风控和安全作为重点工作去做，虽然支付机构作出了多番努力，但是跟拥有丰富经验的银行比起来肯定还是存在一定差距的。支付宝和快钱公司相关负责人均表示，支付机构已经按照规定建立了专门的风险管理部门。
张萌还表示，支付机构现在的服务对象更多是企业客户，有一些支付机构通过自筹资金池的形式对企业提供融资服务，而这方面的业务与银行存在一定的竞争关系。众所周知，中小企业的融资需求很大，单凭银行是不能满足的。支付机构开展这项业务在突破创新的同时也在满足小型微型企业的融资需求。张萌还补充到，实际上金融服务领域的政策也是逐渐在放开，例如小贷公司、保理公司、第三方理财机构的出现，都表明商业银行在金融服务领域的垄断地位正在出现悄然转变。
业内建言牌照应有总量概念
快钱公司的相关负责人在接受相关媒体采访时表示，目前快钱公司正在积极拓展新的业务领域，并将自身定位于信息化金融服务提供商。据该负责人透露，4月初公司将正式发布新的战略，其中，网购、航空、保险、网购B2B、教育以及服装等行业都将是重点行业，而大量传统行业在上下游的应收应付账款需要更专业的支付和现金流管理。不过与银行之间的关系应该还是合作大于竞争，毕竟二者的业务范畴相重叠的甚少。
该负责人认为，有些业务不仅仅是现在，即使将来银行也很难做到。随着社会的发展，专业化分工更加专业，银行会做一些基础性的金融工作，而支付公司提供更多的是增值服务。支付公司和银行的关系是合作远大于竞争。可以说，第三方支付的发展与银行并不矛盾，二者可以“和平共处，共同竞放”。
在今年的“两会”期间，全国政协委员、中央财经大学教授贺强在提案中指出，应大力促进第三方支付业务创新，并具体提出，有关部门应积极支持合规的国内支付企业开展跨境业务，以满足中国居民正常的跨境支付需求，并增强中国支付企业的国际竞争力。可以先行选择国内管理规范、内控严格、并具备一定国际影响力的第三方支付机构进行试点。
而在第三方支付牌照的发放上，赵宇梓认为，鉴于第三方支付业务的复杂性和重要性，并考虑到此行业市场份额集中度高的特性，支付牌照的发放要有一个总容量的概念，宁缺毋滥，不能一拥而上。他建议，央行对于那些尚未取得支付牌照也未被公示，但仍在“正常”经营的支付机构，应有一个明确的截止日期。对于那些逾期还未取得牌照的，应立即责令其停业，不得继续开展业务，从而有效地避免造成示范效应，使支付机构的数量像滚雪球一样越滚越大，风险也越积越多。这对整个行业的发展并无好处。