二套房贷“自选动作”可以休矣

随着银监会一份通知的下发，商业银行二套房全面收紧可能将在近期成行。本报记者昨日独家获悉，银监会办公厅已于6月22日正式向各地银监和各银行总行印发了名为《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》(下简称“《通知》”)。通知要求各银行，严格把关二套房按揭贷款的审查和发放，不得自行解释‘二套房贷’认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。　　不过由于年初以来各省市房地产“泡沫”成分不一，银行人士预计未来政策回调空间亦将因此而呈现地区差异。银行人士透露，珠三角地区分行在这一轮房地产回暖中按揭业务的水分并不大，长三角地区房地产市场整体泡沫的成分比较多，预计广深两地未来二套房政策回调的力度将小于长三角。　　二套房贷将全面收紧　　记者从《通知》中看到，银监会明确要求，“各银行不得以征信系统未联网、异地购房难调查等为由放弃‘第二套房贷’政策约束，不得自行解释“二套房贷”认定标准，不得以任何手段变相降低首付款的比例成数。”而对于已经违规发放的二套房贷款，银监会要求“即使贷款已分类为正常类或关注类，各银行业金融机构要重新对其分类，同时要严格追究相关违约责任人员的责任，并及时将拨备补提情况和责任人追究查处情况上报相应监管部门。”　　按上诉要求，商业银行未来对同一贷款人发放的二套房贷款，除国办131号文中规定的“改善型住房”可参照首套房目前两成首付、7折利率执行外，其余所有贷款均将执行银发【2007】359号中规定，执行四成首付、1.1倍利率。　　数 位 接受采访的商业银行人士对记者表示，这是银监会自国务院办公厅去年底下发国办131号文之后，第一次明确要求商业银行参照标准执行二套房贷。“之前监管一直没有明确表明二套房该如何界定，介于市场竞争和利润增长压力，银行都是做了再说，目前很多地区二套房贷款的尺度已经远远超过银监以往的政策容忍限度。”某股份行总行房贷部门负责人对记者坦承。　　据了解，部分地区银行按揭贷款业务中“假按揭”、“假首付”、“假房价”等问题亦层出不穷。不愿具名的某股份行总行人士对记者表示，在部分二套房贷款操作比较“疯狂”的地方市场，“通过运作同一人名下挂几套房均按首套标准执行的情况亦不少见”。　　广深收紧力度或低于长三角　　记者获悉，由于目前该通知尚在各地银监向辖内银行分支机构转发阶段，各银行总行亦尚未将之下发给分行。　　几家已经接到通知的银行总行业务部分人士对记者表示，尽管本次银监通知指向明确且措辞强硬，但鉴于目前“二套房”的具体界定标准仍然没有统一，因此执行中亦将存在不少困难。“我们还没有向分行下发文件要求收紧业务，因为国办131号文中规定的‘改善型住房’的标准是‘第二套房人均居住面积低于当地平均水平’，这其中显然有很多运作空间。如果银监没有进一步的细则，预计最终执行到位也很难。”前述某股份行总行房贷部门负责人对记者直言。　　一些银行人士对记者表示，由于二套房政策与房地产泡沫密切相关，因此在部分目前房地产泡沫明显放大的地区，政策收紧幅度会更大，而在部分泡沫并不明显的地区，回调则将是轻微。一位股份行人士对记者称，目前江浙等地传闻的二套房政策全面收紧，其主要动力亦是当地银监按《通知》精神做出的反应。　　记者在《通知》中亦看到，银监会亦首要强调商业银行必须加强对房地产形势的研判，要求银行“密切关注房地产市场走势、资金链松紧、居民预期变化等可能给按揭贷款业务带来的风险。”　　“从我们行各地分行的情况来看，珠三角地区分行在这一轮房地产回暖中按揭业务的水分并不大，长三角地区房地产市场整体泡沫的成分比较多，预计广深两地未来二套房政策回调的力度将小于长三角地区。”某股份制银行总行人士对记者称。　　本报记者　罗克关