摘要： 首先需要做说明的是，招财宝并不是一款单一的产品，而是小微金服旗下子公司上海招财宝金融信息服务有限公司的投资理财平台，背后对接的是大约40家金融机构。其中包括银行、基
首先需要做说明的是，“招财宝”并不是一款单一的产品，而是小微金服旗下子公司——上海招财宝金融信息服务有限公司的投资理财平台，背后对接的是大约40家金融机构。其中包括银行、基金、保险公司等金融机构发布的各类定期理财产品，以及中小企业或个人融资者发布的借款产品。招财宝在今年四月已经正式上线了。
招财宝平台近期推出提现功能，其实是一款定期存款+个人贷款结合的金融产品。一般而言，我们将钱存定期以获得较高收益，而提前提现则会按照较低的活期收益计算。招财宝提现功能能够让用户随时拿出一部分资金，而剩下资金继续按照定期收益利率计算。
其实这项服务对接的是另一个服务——个人贷款。用户拿出的钱并不来自于之前存定期的现金流，而是重新走了个人贷款渠道，而这个贷款的利息利率为千分之二。逻辑应该就是，在原积累资金池不变，保证用户收益率的情况下，额外拿出资金放贷。
招财宝和一般金融产品平台相比，优势在于其用户数据，包括理财资产数据与行为、信用数据将实时同步于小微金服大数据系统打通，可以及时对用户本身信用进行评级，评估风险。这个也是与刚才说的个人贷款相连接的。
同时，余额宝与招财宝上的产品可以随时打通。我所理解的产品逻辑是，余额宝主打碎片化+闲钱理财，而招财宝上的产品则以更大数目和更长期/定期投资为主，相当于同时提供活期和定期存款，和银行存款没什么两样了。
收益利率可能是用户最为关心的问题，根据官方给出的数据，目前，“招财宝”平台上的理财产品，预期年化收益率在5.4%至7%，期限则为3个月至3年不等。暂时没有自己的网站或者App，交易都是在淘宝平台上完成。