互联网金融“倒春寒”来了。
这两年互联网金融如火如荼，但政策不明、保障缺失，特别是高风险、高收益的P2P网贷频频爆发案件。最近“旺旺贷”卷款跑路，百度为受损网民全额保障，首批保障金就高达400万，成为互联网金融最大保障案件。百度方面也表示，这也是百度在今年3月推出信誉V以来，最大的一起保障案。与此同时，百度又出了一个新举措，全线“封杀”P2P(个人对个人)贷款推广。这下子一石激起千层浪，P2P网贷行业纷纷抱怨被百度下线，并质疑百度出台行业“白名单”的权威性。
百度该不该赔、为什么要赔?有没有权力“封杀”?谁来监管P2P?又有谁保障网民的权益?
【“旺旺贷”失联，百度为何买单?】
近日，有网民举报P2P网贷平台“旺旺贷”失去联系，多名网民表示被卷走投资款项，据目前粗略数据统计，涉案金额高达2000多万元。
资料显示，旺旺贷(深圳纳百川担保有限公司)是一家较有规模的P2P借贷平台，并具有真实有效的工商营业执照、ICP备案、组织机构代码等各种资质。所以，能通过正常流程在中国互联网最大流量入口--百度上做推广。但案发后该公司已经无法联系，网站关闭，电话无人接通，QQ客服也已经全部离线。
百度方面称，消息传出后他们立即做了三件事：首先，报警，第一时间对该网站进行下线处理并全力协助公安展开调查，目前百度发出10万元重金悬赏令，正式向全社会悬赏寻求破案线索，抓获犯罪分子。其次，启动“网民权益保障计划”，为第一批符合条件的受害者提供400万人民币的先行保障金。再次，同时发起大规模P2P整顿行动，将全面对不良P2P网贷进行下线处理，防止其大规模爆发，以保障更多网民的利益。
有法律专家表示，就目前情况看，这是一起P2P信贷网站欺诈、导致网民蒙受损失的案例。属于持有合法资质的公司不诚信经营导致网民损失，不属于《消费者权益保护法》的范畴，法律角度讲不在百度“网民权益保障范围”之内。
但百度却主动买单了。目前百度方面已经启动了“网民权益保障计划”，一边与受害人沟通提交相关资料、证据进入保障流程;一边配合公安机关调查破案，追讨被骗款。据悉，针对此事件，百度“网民权益保障中心”紧急制定了一套保障细则，将申请赔付的网民按受损金额分为3000元以下、3000-10万、10万以上三个类别，金额较低的进入直接保障，金额较高的会在司法部指导下，由百度人民调解委员会专家委员及顾问介入诊断，确保网民得到准确及时的全额保障。
几天来，通过网民权益保障计划官方平台、邮箱等渠道，百度已经受理了60多名受损网友的投诉申请，第一期保障金额预计超过400万元。如果法律上不必买单、却要买单，这真是一个具有中国特色的互联网保障举措。
百度方面称，由于这家网站提交的相关资质合规、合法,，百度进行了V1认证。百度信誉V是百度2014年推出的，意在构建中国首个全网诚信体系。百度一方面对企业方进行资质认证，通过资质、可信行为、口碑评价等综合情况评估企业信誉度，作为网民搜索行为中重要的参考依据。另一方面，信誉V在“百度网民权益保障计划”的第三次升级中，纳入保障计划，这就意味着，网民一旦在百度搜索结果页中V网站被骗，就可获得全额保障。
【P2P：三个奇怪和四条红线】
2013年，是公认的中国互联网金融元年。以余额宝为代表的互联网货币基金、人人贷为代表的P2P狂野发展。
P2P(person to person)金融，指个人与个人间的小额借贷交易，一般需要借助专业网络平台，来帮助借贷双方确立借贷关系并完成相关交易手续。借款者可自行发布借款信息，包括金额、利息、还款方式和时间，实现自助式借款;借出者根据借款人发布的信息，自行决定借出金额，实现自助式借贷。
我曾写过，中国金融存在“三个奇怪”：一个是民间投资渠道的极度狭窄;一个是中小企业对贷款的极度渴求;一个是银行等中介金融机构的严格监管。在这样的“夹缝金融”背景下，P2P因为门槛低、收益高，诞生后获得了高速发展。
看起来什么都不需要做，个人只需要通过某些特定P2P网站将资金出借，就可以获得号称年化10%到24%的收益，这让许多普通投资者对网络P2P贷款趋之若鹜。然而，中国社会诚信机制、法律体系的不够完善，让P2P风险一路累积。
据媒体统计， P2P网站出现问题的速度正在加速中。整个2013年全年，有记录可查出事的P2P不过75家，每月平均6.25家;而在2014年1月这一个月中就达到11家，2月则是9家，3月是6家，4月刚刚过半就已有3家。前四个月累计29家，平均每月7.25家，较2013年增加16.00%。
目前，全国累计已有119家P2P平台“跑路”，涉及资金共计21亿元左右。非法集资、跑路、失联，形势严峻。
4月21日，在银监会处置非法集资部际联席会议会上，办公室主任刘张君首次就此做了正式表态。刘张君说，P2P网络借贷平台是一种新兴金融业态，在鼓励同时，要记住四点：一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。
上述四点，被视为P2P从业的“四条红线”。
【百度下线全部P2P推广合理吗?】
从监管部门表态看，一没彻底否定P2P，二没追究为P2P提供流量的其它互联网平台。
那么，出问题的是违法P2P网站自己，百度做为一个互联网平台方，全线封杀P2P网贷客户的推广，应该不应该?业内存有争议。
目前，对P2P模式的网络信贷领域，我国还没有具体的法律。网贷平台缺少有效的外部监督机制、准入门槛低、无法律行业标准、无监管机构，是造成网贷行业鱼龙混杂的主要原因。网络金融信贷的复杂性，互联网的虚拟性，也为公安机关破案、网民维权带来了极大难度。
面对如此复杂的行业现状，并且没有具体监管法律的情况下，百度已经将P2P、融资类、网络理财等一切可能吸收公众资金进行增值服务的推广客户全部下线。这是“宁可错杀也不放过”的节奏。
据悉，百度下一步将采取更为严格的审查机制，并跟有关部门、保险公司、支付清算协会等机构深度合作，筛选P2P行业的企业白名单，最大力度地降低网民遭受网络金融欺诈的风险。
这次百度赔这400万，有评论认为，百度有“商鞅变法立木赏金”的意思。百度的搜索引擎整体搜索首选率份额达到86.7%，排名第一。是企业和网民互联网沟通的重要纽带。据百度内部人士介绍，百度信誉V的推出初衷，就是意在构建一个和谐、诚信的互联网环境。此次斥资400多万(后期数据有可能增加)为网民进行保障，是百度培育整体诚信氛围所做的基础设施。尤其面对互联网金融刚刚起步之时，这种保障动作尤为重要。
结束语：
P2P作为一种革命性的手段，贷款主体模糊化，人人都可以贷款，人人都可以借钱给别人。本质上是符合互联网“让一切自由连接”的精神，不能因噎废食彻底否定，只要遵循四条红线，应该继续发展。
这次百度扛了法律上无需承担的责任，并推出了一系列保障机制，值得肯定。在法律缺失的行业发展初期，资源雄厚的互联网平台方此举有助于行业生态，长远看对自身发展也有好处。
发展中的问题，让我们在发展中解决。互联网金融之路，不要回头。
作者：IPO专业户、超级自媒体。我信仰互联网，因为它实现了人和一切的自由连接，这是3代人必经的命运。微博@互联网信徒王冠雄，微信公号【王冠雄】。见人所之未见，每一条都对得起关注!