中小企业如何防范商业计划书的融资骗局

目前，国内的融资市场存在的骗局分为两大类，一类是以国际资金为背景的融资骗局，主要融资方式包括合资、合作、“过桥”等，另一类是以国内资金为主要背景的融资骗局，主要包括银行保函、直存（大额存单抵押贷款）、有价证券抵押贷款、银行（商业）承兑汇票等融资方式。 以国际资金为背景的融资骗局，设计往往十分巧妙。主要是个别海内外华人勾结，间或夹杂一些洋人，以充当门面，增加可信度，在国外注册一家听起来名声很响的公司，在国内设立代表处或直接开办投资贸易集团，甚至能向你出示国外银行的资信证明，再摆上几份让你很难核实的国外背景的资格证书，把办公地址放在金融或国际公司集中的高档写字楼内，俨然是一家很有实力的投资公司，而你在国家管理机关——工商局或商务局根本无法核实他们的资信。他们仿用国际上通行的投资程序，按照国内合法的方式，如合作、合资等进行欺骗融资，使你很难区别他们的真伪。 狐狸再狡猾，也有露尾巴的地方。创业者在与投资商打交道时要注意以下方面： 1.这些骗子公司虽然在高档写字楼内，但一般只有一两间房间，办公设施一般，甚至简陋； 2.公司员工整体素质不高，甚至不会使用电脑； 3.与你接触洽谈的方式搞得很神秘； 4.你的项目不论好坏，是否具备融资条件，很容易立项，很快表示愿意给你投资，并迅速要求对你的项目进行考察； 5.由其指定的公司为项目方写《商业计划书》以及资产评估（指定的公司一般是骗子公司成立的，或与之签订了分成协议的合作公司），这一条是真假投资公司的根本区别。骗子公司就是凭这一条挣项目方的钱的； 6.让项目方做完《商业计划书》和资产评估后，也就是挣完钱后，借口专家论证，然后不了了之或直接告诉你，项目存在什么什么问题，不能投资，或你必须还要达到你根本达不到的条件，才能投资等等； 7.每一个环节，向项目方发出的商务函，甚至意向协议，均不规范。公司的英文介绍材料，写得非常低劣等。[next] 正规的投资公司不会指定专门的公司为创业者写《商业计划书》，但要求创业者提供《商业计划书》，如写得不清楚，可能会要求创业者提供补充材料或亲自做尽职调查。投资公司如确实想投资该项目的话，一般都是投资公司和创业者共同委托评估公司，评估费用共担或由投资公司承担。 以国内资金为背景的融资骗局，其特征是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方（骗方）与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方
手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。 《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。利用《银行保函》进行融资的一般程序是：融资方以其项目向本地银行申请贷款，银行同意发放贷款，但要求其完善担保条件；融资方只好寻找担保方，如异地一家公司（出资方）在当地很有实力，并在其开户行有一定的信用额度，经考察该公司看中融资方项目，愿意做信用投资，则与融资方签订以《银行保函》的方式为其担保的合同，融资方还须向出资方办理完反抵押手续后，出资方以其资信为担保向其开户行提出为融资方出具《银行保函》的申请，如批准，则融资方贷款银行过来核实保函后，回去放贷。 1、《银行保函》是银行对银行开具的保证承兑的信用凭证，在金融界这是信用比较高的一种担保方式。 2、融资骗局方根本不具备担保条件，却承诺一定能开出保函；但融资骗局方与银行内部人员关键性人物却是有“勾结往来”，能够以非法的手段开出手续齐全的保函。（其实是：未经过银行审贷会及主管级批准，注意，“非法”！）； 3、融资骗局方要求先由融资方支付一定额度的现金，作为公关费用，但不能也不开收据，也不能在合同中体现；这点很关键； 4、融资骗局方对融资方假意考察后，多会拿出一个协议或合同与融资方签约，在协议上规定上必有如下一条： “《银行保函》开出并由项目方银行核保后，项目方必须一次性付清所有手续费；并要求一周最多两周内项目方银行必须放贷，如不能放贷则不负任何责任等。 ” 如果创业者在这个时候，看到这段文字，你就要提高警惕了！ 5、识别该类融资骗局最有效，也是最简单的方法是：创业者亲自向省一级分行核实出资方的信用额度； 有无开具保函的权力，可开多大额度；此外，在保函开出后，创业者应亲自到银行的信贷部门核实； 在支付方式上，创业者必须坚持：保函核保后付一部分，贷款到帐后再付另一大部分。