2015年互联网金融公司加快洗牌大平台将形成集聚效应

眼下最火热的词莫过于“红包”。值得注意的是，在支付宝、微信、手机QQ陆续登场后，互联网金融企业也纷纷加入了春节红包大战中。我们注意到，在互联网金融企业各种抢红包大战中，品牌大平台挖财、陆金所公布的方案尤为抢眼。2015年2月18日羊年大年三十的下午两点起，手机QQ将专门为挖财开启一小时新春红包专享通道。当晚，陆金所将出巨资获得春晚互动的赞助机会，联合微信红包摇一摇，发起撒钱运动。“有钱任性”背后，揭示的是互联网金融业加速洗牌、资源集聚、移动化、社交化等发展趋势。趋势一：洗牌加速、门槛提高过去一年多，在监管政策渐行渐近、行业竞争日趋激烈的大环境下，互联网金融企业出现“冰火两重天”的境况。一方面，是随着各路资本的涌入，实现了爆发式增长。仅P2P领域，据统计过去一年至少有38家线上P2P平台完成融资，涉及资金在40亿元以上。与此同时，还有数十家上市公司、商业银行、国资国企入股或设立P2P借贷平台。据零壹数据估算，国内P2P借贷行业2014全年的交易规模约为2500亿~3000亿元，是2013年1100亿元的2~3倍。另一方面，互联网金融行业风险也加速暴露。零壹数据显示，2014年12月份，P2P问题平台数量达到93家，创历史新高。2015年1月，66家P2P平台出现问题，即平均每天都有2家平台出现问题。平台运营成本也不断提高，据了解，不少平台计划把所融资金的六成，甚至更多都用在了平台推广上。高昂的推广费用直接拉高了获客成本和运营成本，提高了进入行业的门槛，一些草根平台逐渐难以为继。以春节前期的促销推广为例，据悉，陆金所获得春晚微信红包互动的赞助机会、以及前期与微信同时在报纸上刊登的羊年春晚摇红包广告，花费或近亿;挖财通过手机QQ开启一小时新春红包专享通道，也将派发亿元红包，这对一些没有获得投资的草根平台来说，简直无法想象。2015年，互联网金融企业对于投资端客户的争夺将非常激烈，获客成本必然进一步提升，各家平台在资金端的压力都会增大。趋势二：争夺入口、激战移动端移动互联网金融突破了PC互联网在时间和空间上的局限性，使人们能够随时随地享受优质的金融服务。未来人们办理金融业务，不用去营业网点了，人们通过手机、iPad等智能终端，就可以随时随地进行投资理财、移动支付、购买保险、买卖股票、浏览金融资讯，移动化使得“金融就在身边”成为现实。因此，移动互联网金融已成为互联网企业和传统金融机构等多方市场主体为了在移动互联时代生存和发展需要而必须抢夺的“制高点”。抢占入口的根本目的在于聚合用户到自己的平台上，通过后续应用和流量获得更高、更广泛的收益。移动互联网的入口分为四个维度：系统层、内容层、流通层以及应用工具层。对于移动互联网金融而言，可在内容层(产品)和应用工具(服务)层面
发力，吸引用户。通过把产品和服务做到极致，让产品更有黏性来获取用户。如何满足客户通过手机购买金融理财产品的客观需求，如何将客户从传统web端向移动互联网端进行迁移，成为很多互联网金融企业的着力点。微信“偷袭”支付宝，本质上是对移动入口的争夺;互联网金融企业通过手机端派发红包，要求关注微信公众号或者下载投资理财APP，本质上是引导用户的投资理财习惯。例如：挖财除夕夜派发的红包，提示用户下载挖财宝app查看，是一种十分巧妙地争夺移动互联网金融入口的策略。趋势三：单点突破、集聚资源当用户通过入口进入到某个平台，用户规模积累到一定程度，这个平台就可以做足够多的事情。平台可以激发网络效应，从一点突破，连接多个群体，为它们提供互动机制，满足多方群体需求并从中盈利。一些知名的互联网企业前期在积累了大量的用户之后，越来越多的资金涌入进来，优质的资产已经成为稀缺资源，投标排队的情况并不鲜见。互联网金融企业开始重视建立多层次的产品体系，并尝试更多元化的投资标的。这个背后是风险的分级与客户的细分，而这也是满足客户不同的风险偏好和投资需求，并提升其黏度的重要途径。从去年开始，继小额信用借款、担保借款之后，越来越多的互联网金融平台开始把触角伸向票据、保理、租赁等金融资产。我们熟悉的陆金所，在P2P交易规模快速攀升的同时，还把业务覆盖面从个人客户拓展到了机构客户，形成了两大交易平台：网络投融资平台(Lufax)和金融资产交易服务平台(Lfex)，后者是针对机构投资人和提供企业融资的金融资产交易平台。挖财从“节流”到“开源”的发展路径也体现了这点，从做个人记账理财平台单点突破后，转型为资产管家，拥有“挖财记账理财”、“挖财信用卡管家”、“挖财钱管家”等APP、“挖财社区”等系列产品，背后源于用户需求驱动和企业愿景定位。可以预见的是，2015年互联网金融行业建立多层次产品体系和多元化投资标的的趋势还将继续，更多优质资源将向大平台集聚。趋势四：引入社交、增加黏性社交化是移动互联网的重要特征，也是移动互联网的发展趋势。人们只要带上移动终端，就可以随时随地和朋友问候交流、分享资讯，整个社交圈也就装在口袋里。如今，随着微信的普及，微信银行、微信理财、微信支付深受用户欢迎，金融社交化也成为移动金融新的发展方向之一。同时，移动互联网上的社交关系数据，也成为移动互联网金融进行个人信用体系建设的重要参考因素。“社交金融”在满足广大互联网用户社交活动，如娱乐、游戏、交友、互动、抢发红包等需要的过程中，增加了平台对用户的吸引和黏性，引导和刺激了用户开通交易账户，并有助于平台及时开发新的金融供给。我们看到，支付宝加入了越来越多的社交元素，比如说增加了亲密付，用户可以为爱人、子女、父母等开通亲密付;据最新消息，支付宝即将推出的版本，过去用户在转账时才能附带一句话的模式将被即时通信打破。在除夕夜红包大战中，为拓展用户和提高平台黏性，挖财春节期间的营销方式也加入了社交和互动元素，连接多个群体“一起装逼一起飞”，2月14日起，通过注册和登陆挖财宝理财平台，用户均能主动唤上亲朋好友一起投资，组成一个“合家欢聚宝盆”，用户只要都购买“合家欢”产品，参与的每一个用户都将在3月5日得到数量等同于这个投资圈子里累加的投资总额的理财金，并享受1天理财金的投资使用权。去年微信利用抢红包活动推广支付功能大获成功后，今年品牌互联网金融机构纷纷推陈出新，尽管不能取得像去年微信那样的价值，但这一潮流显然是对互联网金融市场的又一轮跑马圈地，而各家金融机构都希望通过这一活动与竞争对手相制衡，2015年互联网金融市场竞争将更加激烈，互联网金融企业将加快洗牌 ，大平台将形成集聚效应。