监管层重申审慎指标多家银行二套房贷明显收紧

近期,杭州地区银行业率先收紧二套房政策的传言甚嚣,在各地房价升温的情况下,这牵动了市场敏感的神经。  记者调查发现,在监管层的要求下,多家商业银行二套房贷政策实际上早有收紧迹象。多位银行人士反映,部分地方银监局早在今年3月就开始要求当地商业银行不得放松或变相放松二套房房贷。如,3月初浙江银监局率先发文,随后4月北京和上海银监局也向当地银行发出了类似文件。  不过,上半年以来房地产交易重现火爆,按揭贷款中的二套房房贷“标准放宽”、“假按揭”、“假首付”、“假房价”等问题也开始暴露。此背景下,监管层对二套房贷政策的关注正在升级。6月,一些银行总行已收到了银监会要求加强按揭贷款风险管理的通知。  “通知重申了‘二套房贷’政策坚决不动摇。对于之前还观望的银行来说,现在必须严格执行政策了。”一家股份制银行个人银行部负责人说。  严格的风险监管可能一定程度上减缓个贷扩张的力度。“我们在杭州地区的房贷业务明显速度放慢了。”一位当地银行业人士说。  重申政策“不动摇”  “我们6月份收到监管部门的通知(即上文所指的加强按揭贷款风险管理通知)后,就对个人贷款展开了自查。”一家总部在北京的股份制银行个贷部人士透露。  而一家股份制银行个人银行部负责人表示,收到上述监管通知后,就迅速转发给各地分行,要求执行政策。  无独有偶。  另一家中型股份制银行相关人士透露,最近监管机构正对该行在各地的分行进行检查,包括对公和个人业务。其中,个人业务检查的重点包括信贷资金的流向、用途是否合规,二套房政策执行是否符合银监会和央行的相关规定等。  “主要是因为近期房地产市场很热,要求我们加强信贷的管理,防范按揭信贷风险。”上述股份制个贷部人士透露,监管机构要求银行对贷款风险严格把关,对借款人的资格严格审查,在贷款发放前把尽职调查做到位,比如要和借款人面对面签合同,核实首付款的真实情况等,而这些主要是为了杜绝“假按揭”“假首付”的情况。  此外,对第二套房贷的有关政策,则是重申了对执行第二套房贷的相关政策坚决“不动摇”。  根据央行、银监会2007年下发的《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,对已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的,贷款首付款比例不得低于40%,贷款利率不得低于央行公布的同期同档次基准利率的1.1倍,而且贷款首付款比例和利率水平应随套数增加而大幅度提高。  上述人士表示,之前二套房贷政策操作上确实存在着一些漏洞。比如,由于征信系统没有联网,或客户在异地购房银行难以了解情况,二套房政策执行上存在宽松的可能。而此次监管机构则要求,不能因此类种种理由放松二套房政策。  具体来说,贷款成数控制成了严防二套房风险的底限,不得自行降低。按相关规定,除首套自住型普通住房和首套自住改善型普通住房外,贷款首付款比例不得低于40%,且贷款首付款比例应随套数增加而提高。  而在贷款利率上,按有关规定,二套房房贷利率应上浮10%。这与第一套执行7折优惠差距悬殊,诸多银行存有异议。因此,目前来看,除了浙江银监局要求执行上浮10%规定外,上海银监局和北京银监局则允许商业银行根据风险情况定价。  一位银行人士透露,按监管层的要求,对于违反“二套房”规定发放的按揭贷款,其监管措施也相当严厉。比如,违规发放的二套房房贷,即使贷款已分类为正常类或关注类,银行要对其重新分类,同时要严格追究责任人员的责任。  监管检查后,如果部分机构仍然问题严重、屡查屡犯等,则可能被给予暂停相关机构房地产按揭贷款业务、暂停房地产贷款业务线的高管资格准入等处罚。  即使,一些地区已较早提示了个贷风险。  部分银行在二套房政策上的擦边球行为仍时有见诸报端。一位银行人士坦承,为节省利息和少付首付,迫于市场竞争压力以及利润考核等原因,因此一些分支机构偷偷放松二套房政策的现象并不少见。  个贷升温  多次重申二套房政策,与地产升温息息相关。  “前段时间,房地产市场不好的时候,二套房擦边球也没那么受关注。”一位分析人士说,而现在各地房地产市场正在升温,此时重申较为严格的二套房政策,一方面是为了防范信贷风险,而另一方面出于部分银行给地产市场火上浇油的担心。  中国指数研究院数据信息中心的监测显示,2009年上半年,我国主要城市住宅市场
成交量基本恢复到2007年上半年水平。北京、天津、重庆、深圳、杭州、武汉等重点城市同比增幅接近或超过100%,深圳的成交量同比更是增长150%。  成交量的明显回升,一方面是由于压抑的刚性需求的释放,另一方面是价格的回调与金融信贷支持带来的个人购买力相对提升。  相对上半年基础设施项目等大型的铁公基带动对公贷款飞速飙升,银行的个人贷款业务的春天才刚刚来临。  “这几个月,个人房贷的量终于显山露水了。”一位股份制银行人士话音里透着兴奋,该行房贷业务经历了数月负增长后,5、6月份开始“拨正”,6月房贷增量还突飞猛进。  一家证券公司分析师6月份的调查报告显示,建行今年以来的住房按揭贷款新增数额已超过2008年水平。中行房贷款余额今年以来增长已超30%。  “我们最近调高了今年个人信贷的增长目标,比原来的指标增加了100多亿元。”一家股份制银行零售信贷部人士透露,他们开始加大分支机构做个人房贷的激励力度,多做个贷。  从全国的数据来看,5月居民户的中长期贷款增加1008亿元(居民户的中长期贷款主要是个人房贷构成),占总人民币新增贷款6645亿元的15%,与非金融性公司及其他部门贷款增加4769亿元的差距也在缩小。这表明,个人房贷业务量在整体上升。  不过,在个贷升温背后,一些问题也逐步暴露。  一位房地产业的分析师估计,上海最新成交的商品房中,投资性需求已经占到了15%-20%,其中,来自温州的购买群体占3%多,来自境外的投资占1%,虽然投资性需求占比没有超过2004年和2005年,但已经比去年同期的情况高出很多。  近期,各界都担心大量的信贷资金并没有流入实体经济,而是流入股市、楼市,推高资产价格。  不过,“从我们6月个人贷款的自查情况来看,进入股市的非常少。”上述展开自查的股份制银行人士分析,个人贷款通过异常渠道进入股市的量不会太大,估计对公贷款、理财、信托业务进入股市的资金较多。

时间: 2024-09-28 21:38:46

监管层重申审慎指标多家银行二套房贷明显收紧的相关文章

监管层重申审慎指标二套房贷变相“松绑”再次刹车

近期,杭州地区银行业率先收紧二套房政策的传言甚嚣,在各地房价升温的情况下,这牵动了市场敏感的神经. 记者调查发现,在监管层的要求下,多家商业银行二套房贷政策实际上早有收紧迹象.多位银行人士反映,部分地方银监局早在今年3月就开始要求当地商业银行不得放松或变相放松二套房房贷.如,3月初浙江银监局率先发文,随后4月北京和上海银监局也向当地银行发出了类似文件. 不过,上半年以来房地产交易重现火爆,按揭贷款中的二套房房贷"标准放宽"."假按揭"."假首付"

监管层密集培训保荐人 第三方数据“受冷”

监管层认为,目前IPO咨询数据资料采集已成为投行软肋.有关部门负责人指出,"没有数据就不用数据,不要误导投资者." 随着日前今年第六次的保荐人培训会议召开,监管层已连续三个月召集"把关人"对于IPO等问题进行培训,而如此密集过去并不多见. 据记者的了解,11月召开的培训会上,此前多方关注的上市公司拟分拆子公司到创业板上市问题被提及.但监管层的表态,却给充满期待的资本市场泼了冷水. "监管层表示,目前这个事情争议很大,操作性并不强."一位参与会议的

监管层严控银行介入地方融资平台增量贷款

证券时报记者 唐耀华 罗克关 随着地方政府融资平台贷款自查的结束,监管层的处置口径亦最终浮出水面. 昨日有消息称,监管层相关负责人在4月召开的"2010年第二次经济金融形势分析通报会"上明确表示,对于以政府融资平台为主体的新开工项目,如果该项目不在"4万亿"投资所涵盖的项目范围之内,商业银行应该严禁进入. "结合此前要求'解包还原.分类处置'的精神看,监管层的这个要求意图将地方政府融资平台贷款的风险控制在最小范围之内.一方面要求银行落实已发放贷款对应的还款

监管层密集培训保荐人第三方数据不受欢迎

杨颖桦 北京报道 随着日前今年第六次的保荐人培训会议召开,监管层已连续三个月召集"把关人"对于IPO等问题进行培训,而如此密集过去并不多见. 据记者的了解,11月召开的培训会上,此前多方关注的上市公司拟分拆子公司到创业板上市问题被提及.但监管层的表态,却给充满期待的资本市场泼了冷水. "监管层表示,目前这个事情争议很大,操作性并不强."一位参与会议的保荐人告诉记者. 同时,第三方咨询机构数据引用问题亦被多次强调. 监管层认为,目前IPO咨询数据资料采集已成为投行软肋

监管层设立四道再融资红线

杨颖桦 11月16日起,银行存款准备金率提高,A股公司从银行渠道贷款可能更艰难.年关将至,这些公司纷纷将眼光投向成本更"低廉"的再融资渠道. 据记者统计,截至11月11日,今年122家A股实施增发,增发募资2091亿元,接近去年全年增发募资额. 但监管层对再融资的监管已愈见严厉.首先,监管层冻结房企再融资已成事实,而此前公布的九大再融资受限行业:钢铁.水泥.平板玻璃.煤化工.多晶硅.风电设备.电解铝.造船.大型锻造件,依然冰封. "证监会要求这些行业再融资必须征求发改委 意见

监管层认为券商借壳上市存三弊端 鼓励其转向IPO

近日,上海证券交易所公布了一份由中国证监会机构监管部课题组完成的关于券商上市与重组问题的研究报告,报告在比较了券商IPO和借壳两种上市模式的利弊后指出,在考虑到支持券商进一步完善法人结构和增强风险防范能力的同时,监管层鼓励符合条件的券商通过IPO直接上市. 一位已上报IPO材料的券商相关人士称,A股市场从今年1月中旬开始的大幅调整使得整个券商行业一季度的业绩出现大幅下滑,进而在一定程度上影响了数家券商IPO上市的进程:不过如果A股市场逐渐回暖,券商IPO的进程有望加速,"最快的话上半年有可能成功

监管层摸底亏损网企 或放宽本土上市条件

中介交易 http://www.aliyun.com/zixun/aggregation/6858.html">SEO诊断 淘宝客 云主机 技术大厅 证券时报记者 胡学文 证券时报记者近日获悉,监管层正在大力推进亏损网企国内上市的进程,日前派出专业小组前往北京.上海等地,对亏损网企国内上市意愿.政策诉求进行摸底调研,待调研完成后,有望储备一批暂时没有盈利但是具有良好发展前景的上市资源. 众多网企国内上市意愿强烈 "京东.阿里等国内知名互联网企业陆续赴美上市,对高层震动很大,有望加

监管层闭门探路IPO新股募投 高发行价仍难放行

尽管步入2月IPO发行真空期,关于新股"募投"红线热议却依旧如火如荼〿/p> "现在有传闻说,先前的募投窗口指导或将发生改变,最快在3月挂牌发行企业上试行."有拟上市公司人士向21世纪经济报道记者透露,"我们最近跟券商投行等方面也在沟通讨论,积极关注未来募投红线改变的方向.‿/p> 21世纪经济报道记者了解到,春节前监管层召开的一次闭门会议中,对于募投项目亦引发激烈讨论,尽管最终未达成一致改革方向,但监管层表示,奥赛康高发行价引发的后续老股大幅

楼市调控释放新信号监管层加大防范房贷风险

国务院办公厅日前发布的<关于促进房地产市场平稳健康发展的通知>中明确提出,要加大差别化信贷政策执行力度,加强房地产信贷风险管理.其中,"二套房贷贷款首付款比例不得低于40%""加强房地产信贷风险管理""防止境外热钱冲击我国市场"等表述凸显出房地产市场的金融调控力度逐渐增强,备受市场关注. 这是近期国家高层首次对二套房贷首付比例加以明确.去年12月份召开的国务院常务会议要求"遏制部分城市房价过快上涨的势头"时,曾提出