治恶意套现不能靠一个部门

上周六，本报刊登的《恶意套现银联被指不作为》一文引起了读者的广泛关注，也受到相关部门的重视。昨日记者从中国银联天津分公司了解到，今年银联将针对原有监控系统进行升级，届时一旦 POS机出现移机，系统将会及时监测到，可以有效遏制部分商户违规挪用POS机，打击信用卡违规套现行为。银联人士表示，司法的尽快配套以及银行严格规范发卡也将对打击信用卡违规套现行为起到很大作用。记者 许佳　　全面筛查商户不现实　　中国银联天津分公司市场部助理总经理李强表示：“据我们掌握的情况，国内信用卡违规套现行为是从2004年开始出现的。以天津银联为例，2002年全天津的跨行交易总额是6亿元，POS机特约商户才几百家，多是大型商场、超市、餐厅或医院等机构。这些单位比较正规，几乎不会将POS机用于套现，即使出现了疑似套现，收单机构也能定期排查。随着跨行交易规模的扩大，对每个特约商户进行定期、频繁的实地检测不太现实，所以2006年银联就会同各商业银行研发监控系统，共享风险信息，防范和应对信用卡违规套现行为。2008年，本市跨行交易总额已达800亿元，特约商户达到4万多家。”　　“中国银联作为信息转接机构，会把通过监控系统监测到的疑似套现信息提供给安装POS机的收单机构(包括商业银行和银联商务公司)。例如，一个商户的信用卡交易比例超过50%，我们就会对其抱有一定的怀疑态度，因为一般而言，POS机刷卡消费除了信用卡还有很大一部分是通过借记卡完成的。此外，一个超市在1分钟内发生3笔交易是正常的，而如果一个工艺品店1分钟也发生了3笔交易，那就不太正常，我们会提醒收单机构对该商户密切观察。”李强介绍说，“我们还组织开展防范商户套现风险的集中排查和专项整治行动，仅2007年5月至12月期间就开展了两次，共确认套现商户2400多家。”　　银联试推行一柜一机　　针对记者日前暗访套现公司发现一个小小商户却能拥有多台POS机的情况，李强解释说，目前市场发放POS机一般有三种途径：一是由隶属于中国银联总公司的银联商务公司发放；二是由商业银行独立发放；三是由商业银行联合第三方服务机构合作发放。“该商户可能从多个机构申请POS机。”还有一种可能，该商户拥有的多台 POS机可能是从别处移机而来，并不是自己申请的。“如果一个很小的商户拥有多台POS机，就可能发生违规套现行为。对此，银联正在推行一柜一机。”　　李强坦言：“一柜一机仅仅是推行，并不是规定，银联没有权力强行规定小商户必须执行。实现对违规小商户的监管不能仅仅靠一个机构，发放POS机的收单机构必须联合起来，一旦某些小商户拥有了1至2台POS机后，别的单位就不再予以发放。”为了打击移机行为，中国银联今年会针对监控系统进行升级。“POS 机刷卡消费是需要呼叫我们的呼叫中心的，每一台POS机都是绑定电话线的。系统升级后，我们会要求商户在申请POS机时填写相应电话号码，在系统后台予以绑定。一旦该POS机被移到他处，我们会从系统监测到，进行查处。”　　银行应严控发卡门槛　　李强表示，“近年来，我国已成为全球银行卡产业发展最快、最具潜力的国家之一。如此快的发展势头，更要求各方在风险防范上跟进。”　　李强建议，作为信用卡的发卡端，银行需要严格规范发卡。“在我们查处套现的过程中曾发现，一些套现公司甚至能为没有信用卡的人提供套现服务。也就是说如果一个人自己没有信用卡，那么这个套现公司能帮助其获得银行的信用卡，在卡片发放之后再为其套现。一般而言，非本人是不能代办信用卡的，但是滥发卡就导致出现这种情况。此外，还有一些利用假身份证办理的信用卡，又叫做非真实卡。我相信如果提高了发卡的风险监控，会有效遏制类似行为。”　　“我们在打击违规套现行为时，没有相关的法律作为支持，只能是将POS机收回、不再向其发放POS机，但是对方极有可能通过别的途径或从别的发放单位再次获得POS机。不仅如此，在查处时我们给出的理由仅仅是‘违规’，而不是‘违法’。如果有相关法律出台，效果应该不一样。” 李强无奈地表示，“打击信用卡违规套现的行为并不是只靠某一个机构就能完成的，这需要包括银联在内的所有相关部门共同努力。”