11月1日上午9时,第一批17家基金淘宝店正式开张。
华夏、嘉实、南方、广发、易方达、工银瑞信等十多家基金公司的店铺正式在淘宝理财亮相。此外,天弘、华安、大成、博时等基金公司的淘宝店铺正在装修中,预计近期将陆续上线。
主打固定收益产品
10月31日晚间,淘宝网方面表示,根据《证券投资基金销售机构通过第三方电子商务平台开展业务管理暂行规定》,淘宝网正式获得证监会出具的无异议函,获准销售基金。此前,多家基金公司淘宝开店事宜已经准备就绪,只等待淘宝网得到证监会的批文。
淘宝网并未直接取得基金销售牌照,而是通过向证监会报备,为基金销售业务提供辅助服务。对于基金公司来说,去淘宝网开店只是在其官网直销系统中多开了一个淘宝网端口。
从首批上线基金公司主打的产品来看,低风险的固定收益类产品以及工具类产品都是其推广的重点。尤其是在“余额宝”的规模示范效应下,大多数基金公司都将货币基金作为其淘宝店的主打产品进行推广。
除了货币基金外,债券基金、ETF链接基金、指数基金以及分级基金A类都是基金公司淘宝店的主打产品。
其中,国泰基金和泰达宏利基金更是将新产品的首募放在了淘宝店。国泰基金淘宝店的主打产品为国泰互联网淘金债基,该产品专门针对淘宝网用户群体需求设计,购买门槛较低,为100元起,且主要销售渠道为网络销售渠道。
泰达宏利基金则将泰达瑞利A作为在网上公开募集的产品,泰达宏利瑞利是一只分级债基,瑞利A的约定收益率为4.7%,半年开放一次。泰达宏利方面对第一财经日报《财商》表示,瑞利A风险低,收益受到B级份额的保证,更适合淘宝用户的需求,因此将其作为其淘宝店的主推产品。
此外,海富通、富国、兴业全球、鹏华和广发基金还将主动管理型股票产品以及QDII基金上线在其淘宝店铺内销售。
尚不支持货基T+0赎回
从投资门槛看,基金公司在淘宝网销售的产品大多都是100元起,低于传统渠道的1000元起。
从上线首日的销售情况来看,用户购买基金的单笔金额也大多在100元左右,单笔超过千元的较少。从成交数量来看,截至11月1日15:00,华夏活期通的成交记录已经超过500笔,遥遥领先于其他基金公司的货币基金;首发募集的国泰淘金互联网债券基金成交记录也达到242笔,泰达聚利A的成交记录为42笔。
从购买流程上来看,在淘宝网购买基金的操作比基金直销官网更为便捷。用户在选择相关产品点击购买后,只需选择同意基金公司用户协议,并开通基金交易账户,然后付款就可以完成购买流程。之后用户可以在其理财资产中对购买份额进行“确认收货”,并可以对基金交易流程打分。以购买货币基金为例,11月1日15:00前进行购买,预计在11月4日18:00前将可以进行份额确认。
不过,与在淘宝购买普通产品不同,用户购买基金无法进行退货,只能进行赎回操作。
分析人士指出,由于用户在淘宝网购买基金产品也是通过支付宝进行付款,这可能会对余额宝的规模造成一定冲击。本周一(10月28日) 百度 金融中心理财平台上线,由于此前曾宣传高达8%预期收益率,不少投资者将余额宝的资金进行赎回,转为购买百度理财平台推出的首只产品华夏现金增利,其10亿元额度更是一日售罄。
“如果只是买货币基金的话,还是放在余额宝更为方便。”投资者小张目前余额宝账户中有10万现金,她并未考虑购买淘宝网上其他的货币基金产品。小张指出,余额宝的资金可以随时用来消费,购物或者转账都可以直接使用余额宝内的资金,购买其他货币基金却无法如此便捷。
此外,虽然多家基金公司官网直销平台的货币基金赎回可以做到T+0赎回即时到账,但目前在淘宝网销售的货币基金都无法支持T+0 赎回,只能按照正常货币基金赎回流程,T+1日或者T+2日到账。
部分基金公司观望
从目前来看,72家基金公司中约超过一半的基金公司已经部署了在淘宝网开店,不过也有基金公司仍持观望态度。
“我们之前曾经考虑过,但后来觉得综合成本并不是特别低,决定先观望一段时间。”北京一家基金公司相关人士对本报表示,淘宝网开店的硬性成本起码在60万~70万之间,这还不包括后期运营推广费用,虽然比传统银行渠道要低,但真正带来多大销量仍有待观察。
目前除了华夏、汇添富、博时等基金公司是自己开发直销系统外,大多数基金公司选择购买恒生电子和金证股份的系统,如果要在淘宝网开店,需要多开一个直销端口。
上述基金公司相关人士指出,恒生电子开一个端口的报价是30万左右,淘宝店装修需要5万~10万,此外还需要支付淘宝网一定服务费,如果销量1个亿以内,服务费需要10万左右。“开店还需要自己投入客服人员等,如果外包给运营公司一年也要30万左右。”
更重要的是,淘宝网销售基金究竟能带来多大销量,很多基金公司心里并没有底。“基金公司销售的都是同质化产品,多家一起上线估计只有少数能胜出。”上海一家基金公司电商业务相关人士指出,可以先选择观望,看看大家做得如何,早开晚开影响应该不大。