外资行借网银切入平民市场

向来以高端面目示人的外资银行在金融危机之际，似乎有意放下身价来亲近中国普通消费者。花旗银行在近期推出个人
网上银行境内人民币转账费用全免服务（据《21世纪经济报道》）。　　花旗此番推出个人网上银行境内人民币转账费用全免服务，是在中国逐步实现内外资银行同等待遇之后，试图建立更为中国本土化、业务覆盖更为广泛的金融服务体系的重要战略步骤之一。虽然说以往外资银行主要是通过为外资在华企业、中国驻外企业服务获得高端市场的利润，但是随着中资银行，尤其是国内大型商业金融机构在这一领域的逐渐成熟，外资银行所面临的竞争也愈加剧烈。　　面临高端市场压力的外资银行如果不能进一步实现在中国的本土化，那么其业务的发展也始终将受到局限而无法真正发展壮大。更何况花旗这样全能型的大型商业银行，必然不能像其他中小型外资行可以固守在一个较小的细分市场之中，实现在中国的本土化与平民化是其发展的必然选择。　　考虑到中国银行金融服务体系的整体落后性，平民化与本土化对外资行来说意味着能开辟更多的市场空间。如中国国内居民的海外投资、汇款、海外信用卡服务网络与费率等领域，花旗在相当程度上依靠其全球化的网络，与中国内资银行相比还是具有明显优势的。因而如果能在本土化与平民化方面实现突破，那么对花旗这样的银行机构来说，可能是中国与海外市场的同步提升。　　而从目前花旗在中国的优势和发展战略来看，在建立实体营业网点和自动服务设备方面显然无法与内资银行相提并论，网上银行无疑是发展成本最低，服务方式最为便捷的银行业务服务模式，可以用来作为最大的突破口。　　从消费者的角度来看，花旗等外资行如果大张旗鼓的展开本土化与平民化的业务，那么最大的受益者无疑是消费者，外资行与内资行的相互竞争必然会带来双方在服务质量和相关价格方面的调整。这也是当年引入外资银行时众人所期盼的格局，毕竟服务质量提升和相关费率的下降才是中国消费者所向往的，同时也是中国银行业真正实现企业化、国际化的关键所在。　　□陆志明（上海 财经评论人）