二套房贷：首付四成利率仍可打7折

“请赶快把房贷资料准备好给我，我怕政策变化。”上海某房地产中介公司小孙不断打电话给客户。　　理财一周报记者日前向沪上多家银行了解，发现除招行已明确严格执行二套房贷“首付四成”、“利率按基准利率上浮10%”之外，其他银行均表示，尚未收到总行的通知，目前对二套房贷款仍具备一定“自由度”，尤其是贷款利率的决定权仍牢牢掌握在银行手中。　　然而，由于多数银行上半年通过集中放贷已完成了全年放贷目标，业内人士称，下半年银行在超额放贷时，会进一步严格审核标准，“二套房贷申请会越来越难”。此外，由于楼市升温过快，某银行高层表示，央行下半年可能会出台相关“冷却”措施以遏制过热的房地产。　　二套房贷政策的收紧，暗示房贷政策的“冷却”大势。　　利率仍具备自由度　　尽管6月22日银监会下发的《关于进一步加强按揭贷款风险管理的通知》已经在各地掀起了二套房贷收紧的浪潮，但在上海，各家银行调整的节奏和步调并不一致，仍是“风声大、动作小”。　　据记者了解，工行、建行、中行、交行的二套房贷最低首付成数统一在四成，但最低利率却有所不同。工行、中行的最低下浮比例为基准利率的8.5折，而建行、交行则可以做到7折。　　建行一位支行贷款业务负责人告诉记者，该行曾有内部通知，要求严格执行“首付四成”的“红线”标准，但利率是否上浮却有很大的自由度。他表示，“对于银行自己定义的优质客户，依然可以享受最低7折的优惠利率。”　　记者随后又调查了招行、民生、上海银行。招行一位支行业务经理告诉记者，从5月底开始，该行已经严格执行了“首付四成”、“利率按基准利率上浮10%”的二套房贷标准。但民生银行的二套房贷仍有“松动”迹象，该行一内部人士称，二套房首付成数最低可达三成，除商铺外，普通个人房屋贷款利率最低也可享受基准利率7折的优惠。此外，上海银行的二套房贷款，最低则能做到“首付四成”、“利率8折”的优惠。　　外资银行也并未出现二套房贷款收紧的动作。汇丰银行某业内人士称，虽然监管层要求首套房与二套房贷款利率应有所区别，但在银行实际操作中，这种区别往往只是利率“7折”与“7.1折”的差别。　　风传政策将调整　　虽然眼下银行对二套房贷仍有自行调整的空间，但监管层政策调控的预期却有增无减。　　“现在的形势就是，你一旦买房了，立马贷款，千万不要等。否则一旦碰到政策变动的话，我们也不知道该怎么办。”中国银行奉贤支行一位负责个人房贷业务的张先生告诉记者，目前市场上传言，央行不久之后就将出台有关收紧二套房放贷的新政，除了上浮基准利率到1.1外，可能还会通过其他方式，严控二套房房贷首付比率，以抑制眼下正迅猛上涨的房价。　　张先生还表示，由于政策执行越来越严格，以往二套房的房贷还有“首付四成，利率打7折”的甜头，但是现在这些折扣甜头一律取消，二套房贷款全部改为“首付四成、利率8.5折”。“现在像部分银行的利率甚至已经开始上浮到基准利率的1.1倍，打8.5折的银行估计不久之后也都会执行1.1倍基准利率。”　　下半年超额放贷　　银行很谨慎　　“可能银行也没有预料到房地产市场会这样猛涨，跟我们合作的几家大银行据说今年3、4月份的时候就已经把全年的房贷指标额都放完了，今年下半年开始都在超额放贷了。” 上海台庆房产副总经理陈史翎向记者透露，今年下半年上海地区部分银行对房贷个案的发放会越来越谨慎。　　陈史翎还表示，以前对房贷申请人的个人收入、资产证明的审核还比较宽松，但是最近几个月却明显严格起来，“比如说个人收入证明，以前可能只需要公司出具一份收入证明就可以了，但是现在必须要出具税务部门盖章的收入税单。如果房子价格比较高、房贷申请数目很大，审核银行为了确保你能按时还钱，还会要求你每月的个人收入一定要达到还款数目的两倍才会接受你的申请。”　　记者随后联系国内四大国有商业银行新闻发言人，对于“已经在三四月提前放完全年房贷额目标”的说法，四大行均未给出明确答复。中国建设银行公共关系与企业文化部总经理胡昌苗表示，下半年是不是没有指标了，大家也都不知道。目前房市情况是比较乱，上海房市也还在疯长，所以对于房贷这块，实际上包括建行在内的很多银行对房地产都会积极利用，同时也注意防范风险。“对国家政策有利的这些贷款，银行肯定会支持，该控制的风险还是要控制。”　　7月15日央行公布了今年上半年货币信贷运行情况，与一季度相比，二季度人民币贷款增加2.79万亿元，其中50%以上的增量在6月份完成。当月居民中长期消费贷款增长1883.3亿元，超过此前两个月的总和，房地产市场回暖信号非常明显。　　就在同一天，交通银行研究部发布报告称，预计今年下半年，随着资本金调整、政府投资项目继续推出以及房地产市场持续回暖这三大因素，国内贷款还将继续保持高增长。但考虑到中央投资项目有所减少，中小银行在快速放贷后也将可能面临资本充足和存贷比的约束。报告显示，多数银行已完成全年放贷目标，增量绝对额会有所下降，预计全年新增贷款8.5万亿-9万亿元。　　遏制房价 央行下半年或出台冷却措施　　招商银行个人金融部一位高层人士接受本报记者采访时透露，虽然今年上半年央行已经放贷7万多亿，市场可能会担心银行超额放贷，但是由于央行会有存贷比率控制，因此各家银行只要将贷存比例维持在比较好的数字，实际上在放贷方面并没有额度限制。　　“银行存款多，贷款也可以放得多。央行的底线还是有的，它会规定贷存比例不能超过一个最低数额。因为今年上半年贷款投放环境比较宽松，所以监管部门也没有明确的监管限制。今年下半年有关房贷控制这块，央行也还没有明确下文，我们还是会根据客户需求和市场需求来放贷”。　　一位不愿具名的商业银行高层人士表示，随着房地产市场回暖，房价价格高抬，央行现在也处于一种两难的境地：一方面希望房地产能带动投资、拉动GDP增长；另一方方面，又想打压房价，希望房价不要升得过高，以免引发民怨。　　“央行下半年可能会出台相关办法，它不可能打压房地产市场，毕竟它关联着上下游70多条产业链。但是对于目前房价如此高温攀升，可能会有相关的‘冷却’措施。”　　理财一周独家稿件声明