贷后管理存漏洞消费贷变身房贷

每经记者 张玮 发自北京　　受一系列调控政策影响，银行房贷业务呈现持续低迷。然而，记者发现，房屋抵押消费贷已经成为部分炒房者获取银行信贷的另一通道。　　房贷低迷 消费贷受宠　　尽管近期银行都加大了对房贷的管理力度，但部分银行对客户通过“消费贷”得到的授信额度进行的管理还不甚规范，这为借款人利用消费贷进入房地产市场创造了机会。　　《每日经济新闻》记者从部分银行个贷业务部门获悉，在房贷业务持续低迷的情况下，消费贷却成为个贷业务人员向客户推荐的“主打品种”。　　某银行个贷业务部客户经理向记者透露，客户将房产抵押给银行，银行给予客户一个供综合消费的授信额度，对银行而言，可以提高其利率收入，而客户则可方便的获取授信额度，此类贷款做成的概率较大。　　“业务人员是靠业绩说话的，现在房贷业务太冷清，我们闲得直发慌，所以很多房贷人员近期都在做消费贷。”他指出。　　招行某支行业务人员接受记者采访时指出，借款者在该行的消费贷申请成功以后，必须刷卡消费。但在申请购买房产时，其授信额度被中介和开发商的系统给屏蔽掉。所以，贷款最终的流向管理存在比较大的困难。　　贷后管理漏洞藏风险　　尽管房贷受限，炒房客却能利用银行推出的“消费贷”曲线贷款买房。　　上述客户经理表示，部分银行业务人员为提高自身业绩争取客户，在审核方面相对宽松，银行对贷款的使用流向并未严格监管，消费贷就有可能成为炒房客用于购置多套房的还贷资金，给资金流入楼市制造了机会。　　建行某支行房贷业务负责人告诉记者，多家银行推出的多种个人综合消费贷款，主要是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的消费性个人贷款，并不包含房贷。银监会则要求银行在审批消费贷款时需要客户提供明确的贷款方向。然而，不少购房者与装修公司等相互配合，加之个别银行审批不严等因素，客户在获得银行个人消费贷款可能用于购房或支付每月所还贷款。　　记者了解到，银行“消费贷”存在的漏洞正是填补了炒房客的炒房黑洞。比如，客户以申请装修贷款的名义，将手中的房屋抵押给商业银行，银行按照房贷评估值的70%以内提供消费贷款，在贷款获得审批后，银行将资金直接划拨到客户签约的装修公司账户。　　如此操作，完全满足贷款额仅用于消费、贷款由银行直接打入第三方账户的条件。实际上，该装修公司与客户早就达成了协议，客户只需支付一定的
手续费就可领走这部分贷款，用于支付房贷，贷款再度填补炒房黑洞。　　上述建行某支行房贷业务负责人则表示，银行虽然提高了“消费贷”业务的审批门槛，但贷后监管力度却有待加强，虽然该类业务的利率上浮增加了银行收入，却属于违规操作，风险不容小觑。