信用卡套现泛滥银联被指最大漏洞

每经记者 胡俊华 发自上海　　信用卡非法套现行为的泛滥，已经成为各界的关注焦点。先是银监会、公安部等四个部门于5月5日联合下发打击银行卡犯罪的通知，其后多家媒体纷纷对此表达高度关注。　　昨日《每日经济新闻》记者在随机采访中发现，信用卡套现机构的活动似乎并未受到监管与舆论的影响，经营一如既往。　　有业内人士表示，信用卡套现机构的存在有多方面的因素，但银联的角色定位或是其中最主要的漏洞。　　面对监管风暴套现依旧　　5月5日，央行、银监会、公安部和工商总局联合下发 《关于加强银行卡安全，管理预防和打击银行卡犯罪的通知》，着重提出要对信用卡非法套现行为进行严加监管。但记者昨日以客户身份对位于上海的多家信用卡套现机构进行随机调查后发现，这些套现者似乎并未受到太大的影响。　　一位从事信用卡套现业务的人士对记者表示，目前套现业务并未受到《通知》的影响，来套现的客户仍然很多，“我们是专业做这个的 (信用卡套现)，非常安全。”而另一位从事信用卡套现业务的人士表示，根本不用担心被
查出来，“我们的POS机是以商户的名义申请的，套现手续与到商场柜台刷卡买东西一样。”　　据悉，持卡人在ATM机上直接透支取现，只能取出信用额度的一半现金，且成本较高，不仅要支付银行1%～3%的
手续费和每天万分之五的利息，逾期未还款还要支付循环利息；但持卡人前往套现公司取现，只需支付2%左右的手续费，在最多56天之内还无须向银行支付利息。　　有业内人士指出，信用卡恶意套现行为的存在，除了持卡人的一套经济账，另一个原因在于各个金融机构之间有另一套经济账。　　打击套现银联缺乏积极性？　　持卡人前往套现公司取现，很明显损害了发卡银行的利益，除了银行无法收取持卡人透支取现的手续费，如果持卡人赖账造成不良贷款，也要由银行承担。　　某股份制银行信用卡中心一位不愿透露姓名的人士对记者表示，银行是非法套现的最大受害者，因此打击恶意套现行为不遗余力，对各种非法套现行为也有着严厉的约束。各种套现活动依然猖獗，一方面，是恶意套现手段层出不穷，防不胜防；另一方面，也与信用卡消费的刷卡环节有关。　　据悉，消费者在商户处使用信用卡刷卡消费后，商户须缴纳相应的手续费，按照行业不同，手续费在0.5%～2%不等。信用卡发卡行、POS机提供者和中国银联对手续费的分成比例为7：2：1。　　“如果POS机是银联安放的，银联不仅能拿到10%的正常收入，还能拿到20%的收单收入。银联目前对安放POS机的积极性很高。”有报道称，国内60%以上POS机都由银联发展而来。　　该人士指出，不管是恶意套现，还是正常的刷卡消费，银联都能获得手续费收入，但无需承担恶意套现的后果。因此，银联在严格审核POS机商户并打击恶意套现行为上的积极性缺乏实质动力。　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇教授表示，目前在信用卡刷卡套现方面的一些问题，主要是由于银联的定位不清晰造成的。中国银联应该是信用卡信息的转移、资金清算，是为银行服务的；银行应该成为POS机的安放主体。如果银联自己去安放POS机，就容易发生角色错位，并在业务层面与银行形成正面竞争，更会形成一种利益上的冲突。另外，如果是银行来安置POS机，会对整个刷卡环节进行更加严格的风险监管，操作上也会更加规范。　　对于上述质疑，昨日银联未作出明确回应。