疯狂的揽储大战:100万存1天返3000元

信贷收紧,银行“捉襟见肘”,月末疯狂高价“买存款”  临近月末,银行揽储有些疯狂。“100万存一天,返现3000元,相当于日利率3%。”“50万存一年,收益在标准存款利率基础上翻倍,等于多拿2.5个百分点。”近日很多储民不断收到这样的短信或者提醒。  业内人士分析,10月份储蓄大搬家,使得不少银行存款锐减,而最近银行准备金率的再次上调,银行可用资金更是“捉襟见肘”,不少股份制银行和城市商业银行开始高价“买存款”,这已是业内公开的秘密了。  怎么个疯法  50万存一年立马返现12500元  股市调整,杭州陈女士决定暂时退出,前几天从保证金账户里转出了50万元钱,想做稳健点的投资。无奈,固定类理财收益太低,陈女士有些不甘。  朋友介绍:“你不如存到小银行里去,收益保证令你满意。一年期收益4.75%,现在可能更高了。”朋友给了陈女士一个电话号码,让她自己与某投资公司中介人联系。  “50万起存,一年期收益在现有银行2.5%年利率基础上,另外再给你2.5个百分点,当场给。不过,你得保证存款必须得存上一年。”陈女士与这位中介人接上了头,对方给出了这样的收益。“金额大一点我可以再增加点,如果是100万,就给你2.7个百分点。”对方补充道,“你把钱准备好,我们约个时间,在凤起路的某银行门口接头。”双方约定昨天早上10点碰头。  接上了头,对方授意陈女士操作。陈女士表示,眼下手头可用资金就这些。“具体怎样操作呢?”陈女士有些不放心。“你进去后,直接到网点把钱存一下,然后跟柜面说,这笔钱要记在某信贷员名下,算他任务就行了。存完钱之后,你拿存单或小票去复印一份,然后在空白处写上承诺一年内不提前支取的字样,并签上你的姓名和日期,把这个复印件交给我就行了。”  按照对方的授意,陈女士很快办好手续,随后,把复印件交给这位中介人。要打到你卡里的,你最好把银行卡报给我。“陈女士把银行卡账号告诉了这位中介人,中介人走进银行,把钱打入账户。几分钟后,陈女士收到短信:”你尾号4×××卡10:08转入人民币12500元。  交易成功后,陈女士忍不住问,“你就帮这家银行拉存款啊?”好几家呢。“中介人一口气报了几家银行的名字,”不过,目前还是这家银行返利高点。“中介人说,”你有亲戚朋友要存款,介绍过来好了,很安全的。  杭州  月末存款“一日游”一时半会难以缓解  “一些银行为了冲量,在每月的31日这一天,给出千分之三的日利息,也就是说,你有100万现金,只要存一天,银行就返还你3000元,有的是给现金,有的是给超市卡。”前天,杭州某国有银行贵宾理财室负责人坦言,月末“买存款”,在银行已是公开的秘密,一些小银行给出的高收益,使得每当月末银行存款开始搬家,“大多是从我们大银行流到小银行,我们的一些大客户此时都会到小银行去做存款一日游。”  上述国有银行相关人士称,吸收存款是银行的重头,一时半会,这种现象难以缓解。  广州  揽储大战更甚往年 月末年终返点5‰  “11月份开始,我们行最重要的任务就是拉存款。”一家股份制银行广州一支行副行长对记者表示。一位国有银行某分行人士对记者透露,有些小银行对1000万资金以上的客户给予3‰的返点,最高甚至可以达到5‰。到了月末和年末,返点到5‰就不奇怪了。  “不仅小银行头寸紧张,就连大银行的揽存压力也不小。”一位接近监管部门的人士对记者表示。一位股份制银行的客户经理对记者抱怨,去年其存款任务为1000万,今年几乎翻倍。他表示,赠送礼品、购物卡等等做法已无新意,拉存款最见效的方式还是现金返还。该做法也是业内皆知的潜规则,甚至连保安都被发动参与拉存款。“虽然现在监管部门考核存贷比是按季度考核,但银行内部则是按月考核。”一家股份制银行人士对记者表示,由于该行担心无法通过存贷比考核,因而几乎所有的银行都很看重每月月底的存款量,一些中小银行还开始考核月日均存款。  沈阳  1万元存1年多得50元 储蓄员为“吸储”自付高息  今年以来,央行连续上调存款准备金率,有的银行网点一度出现了额度用完、无款可贷的情况。银行是否要用加大存款吸收力度来缓解这一问题呢?记者以存款人的身份对多家银行进行暗访。一家银行网点理财经理告诉记者:“把钱存我们行除了正常的利息外,1万元存1年可多得50元!银行以1万元1年多得50元为起点;如果存5万元1年,或存1万元5年,除了正常利息外,都能多得250元。”大部分银行网点表示,“现在存款只能按央行规定的利率计息。”但也有个别银行的储蓄员犹豫地回复:“以前我们有规定,存款数额大,给储户商场代金券。您过来我们再谈谈……”  某股份制银行大东支行工作人员称:“银行没有奖励,但员工都有存款任务,为了完成任务,我可以个人掏腰包给你‘奖励’,但前提是存款数额至少10万,存期1年……”  南京  存款拉的越多年终奖越高 来年贷款额度越多赢利越多  “到年底了,银行确实面临存款的压力。”昨天,南京某银行支行负责人这样向记者表示,一方面,拉存款是为了让支行网点今年的业绩更好看,因为存款多少是分行每年考核支行网点的一大指标,所以存款拉得越多,年终奖就可能越多;另一方面,如果今年支行网点吸纳的存款越多,来年支行分配给网点的贷款额度也就越多,网点来年的赢利也就越多。所以,除了日常业务外,最近支行几乎发动所有的员工都去拉存款,拉得多的都有奖励。  对于拉存款时给客户的好处,这位人士坦言,其实这也不是什么秘密,没有好处谁会白白把钱存在你这里,银行每年就此都会制定一些政策,今年的政策很快也要下来了。  到底啥原因  7000亿存款“搬家”  银行揽储压力陡增  央行近日公布:10月份人民币存款增加1769亿元,同比减少1128亿元,其中居民存款减少高达7003亿元,创下了2009年以来的新低。那么如此大规模的居民存款减少,到底是什么原因造成的,高达7000亿的存款又流向了哪里?  在央行公布十月居民存款大幅下降7003亿元后的第四天,央行上海总部也发布了上海地区的相关数据。数据显示,10月上海人民币存款环比大幅减少,其中全市人民币储蓄存款环比减少968.9亿元,同比减少599.4亿元。  业内人士表示,10月份银行存款环比大幅减少,以及存款大规模流出,是有它特殊性的,CPI指数节节攀升已经大大超过存款利率,投向股市规避资金贬值,也是很多人现在的理财观念。也有业内人士分析,有些存款可能流向了炒金市场,因为黄金最近涨幅也不错,而且年底到了,不乏一些资金用来囤货。对于存款大规模流出银行,业内人士表示了深深的忧虑。  国信证券金融业首席分析师邱志承说:“因为这个存款让储户来存钱其实不会为储户创造多少价值,所以对于那些吸存能力比较弱的中小银行,可能会有比较大的吸存压力。”尽管中央经济工作会议要在12月初才举行,届时明年货币政策基调和货币供应总体目标将会明确,但是目前看来信贷收紧已经基本达成共识。  六种高息揽存  银监会曾明令禁止  今年9月份银行“高息揽储”风气日盛,中国银监会曾严查了一批违规揽储的商业银行机构及个人,有六家银行遭到了查处。银监会查处的违规揽储行为大致有:擅自提高利率;采取暗记高息、上套利率档次、有奖储蓄、减免或报销其他业务
手续费、赠送实物、现金及证券、提供境内旅游、支付客户子女入学费、安排亲属就业等方式变相提高利率;向存款中介支付吸储费、协储费、手续费等不当费用;借办信用卡、购买理财产品等名义向客户返现金、送礼品或购物卡。

时间: 2024-10-24 03:12:44

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