中国市场硝烟又起摩根大通重装上阵

金融危机后，中国金融市场硝烟四起，摩根大通也再次启用环球企业银行业务以加速在中国布局，助推其全球扩张战略。　　文/马丽　　摩根大通环球企业银行首席执行官盖戈睿十分乐意分享摩根大通在金融危机期间的表现。金融危机期间，摩根大通收购了贝尔斯登和华盛顿互惠银行，得以进一步扩大了在美国本土的业务发展。　　自去年下半年以来，国际银行状况开始好转，逐渐走出危机阴影，
中国市场的硝烟又起，而且这场战争的激烈程度更胜从前。摩根大通当然也不会错过。 盖戈睿最近在北京表示，摩根大通2010年投资1亿美元大力拓展环球企业银行业务，并计划五年后环球企业银行的国际市场份额达到10%。“我们希望借助庞 大的国际网络资源优势，为全球大型企业与机构提供综合金融服务。”　　加速推进　　其实早在2007年，摩根大通就已初步开展环球企业银行业务，并开始招聘企业银行家，但因金融危机的爆发而放缓步伐。由于很多竞争对手在金融危机中受到不同程度的影响，很多其他银行的客户择优而栖，选择了摩根大通的服务。　　其实摩根大通一直都有企业银行业务，并在美国业务规模很大，但在美国以外的国家和地区一直没有实现快速发展。真正在美国本土以外推出环球企业银 行业务是在两年多以前，由于在国际上没有零售或消费者业务，批发性金融产品和服务是其主要的国际收入。而摩根大通一直在国际市场上加强和优化批发业务三大块(投资银行、资产管理，资金和证券服务)之间的互动。环球企业银行业务的推出与这一战略不谋而合，因此推动环球企业银行业务增长是摩根大通国际拓展战略重点。　　另一方面，危机过后全球范围内增速较快的地区和增速较慢的地区之间的差距变得更大，很多市场发展的速度甚至远远超过美国市场，所以摩根大通希望 有更多的收入来自美国以外地区，这就必须要在增速更快的地区加速拓展业务。盖戈睿明确表示，“长期而言，我们的目标是国际业务收入能较快地增长，以令国际 业务收入和美国本土的批发业务收入增长更持续和均衡。”　　因此摩根大通于2009年11月宣布再次力推环球企业银行业务，并计划五年后环球企业银行的国际市场份额将达到10%。中国、印度和巴西等经济增长速度较快的国家成为第一批重点推出此项业务的国家。　　摩根大通的环球企业银行是在全球范围内结合其投资银行，资金及证券服务，资产管理部门的资源，面向大型跨国公司、实力雄厚的本土公司、政府及金 融机构等提供包括信贷、资金、融资、证券服务及投行服务的全方位的金融服务。盖戈睿表示，摩根大通将在2010年投资1亿美元用于拓展环球企业银行业务， 具体步骤包括年内招聘千人，各国银行家到位，同时进行更多的产品开发。　　盖戈睿强调，与竞争对手不同的是，摩根大通非常专注于顶级的跨国企业与机构，摩根大通在全球的重点客户大约是3000家，包括企业，金融机构和政府，远远低于其他银行试图涵盖的企业客户数量。更重要的是，“我们已经与上述多数企业建立了联系，是在原有基础上与这些客户开展更多业务。”　　看重中国　　“每当我们问客户全球范围内哪个地区对他们很重要的时候，中国总是接近最重要的或就是最重要的市场。” 盖戈睿如此描述中国市场对摩根大通的重要性。他介绍，摩根大通的许多非中国客户都在中国有相当大的投资，而且还在继续扩张在中国的业务，不管是作为产品生产地还是对于新客户来源，中国都是一个快速增长的市场。　　中国对摩根大通的吸引力还在于，在一些西方国家的企业对投资仍然持谨慎态度的同时，很多大型的中资企业则正在全球范围内积极进行投资，包括拉美、澳大利亚、欧洲和非洲，“这意味着他们需要更复杂的金融产品和服务，我们能够协助他们实现全球扩张。”　　在摩根大通环球企业银行业务拓展中，中国是其中最重要的一部分。实际上，摩根大通银行(中国)有限公司这个平台在很大程度上就是为环球企业银行 设置的。摩根大通中国区企业银行主管贲圣林介绍，此前摩根大通在中国已经将很多基础性的平台搭建好，比如本地法人银行、分支建设等等，现在要做的是资源重新整合，加入新的客户，招聘新的银行家。“就好比车子已经在行驶，只不过我们现在要加快速度。”　　迄今为止，摩根大通在中国已经为新业务做了不少投资，包括2007年在北京注册成立的本地法人银行和目前已开设的五家分行。最近几个月环球企业银行团队有了很大的增长，包括企业银行家和功能性部门的人员，流动资金贷款等产品的开发，在充分利用已有网点的基础上，积极谋求增设新网点，以服务更广阔 的客户群。　　目前很多中资银行也在开展企业银行业务。对此盖戈睿强调摩根大通和中资银行的关系更多的在于合作，而不是竞争。“首先大多数中资银行都是我们的客户，我们是银行的银行；其次，摩根大通专注的是中资银行暂时还不是很强的服务，比如国际业务。在中资企业走出去的过程中，我们可以为他们提供国际服务网 络和更有深度的产品。盖戈睿表示，摩根大通希望成为中资企业最值得信赖和青睐的国际银行伙伴，而不是去取代他们固有的中资行。　　盖戈睿认为，真正有能力开展全球性业务的机构是很少的，但是需要更复杂更先进的产品及服务的企业数量却与日俱增。盖戈睿对摩根大通自身产品和实 力充满信心。“我们的产品范围很深广，尤其是大宗商品业务是规模最大和最先进的。另外，我们的资本实力很强，有能力给予客户支持，而我们的一些竞争对手在危机过后却没有那么强健。”　　客户至上　　摩根大通环球企业银行从狭义上可以理解为一个平台。企业银行的银行家们更多的是作为摩根大通与企业之间的桥梁。当企业有投行业务或是商行业务需 求时就需要和投行或商行部门沟通，企业银行并不会取代现有的产品线和客户之间的联系。在贲圣林看来，摩根大通环球企业银行体现的正是其一贯强调的“客户至 上”的服务理念。　　摩根大通拥有大型的、广阔的产品线，企业银行可以帮助在银行与客户之间建立更加集中和有序的沟通。通过充分了解客户需求，将产品进行合理组合， 为客户量身定制一套符合企业需求的解决方案，当然具体的业务实施还是在相应的业务部门。这种“客户导向”的服务模式，将有效帮助解决企业面对银行众多产品 无所适从或产品不匹配等问题。摩根大通企业银行将倚重现有产品优势，为客户提供整合方案，并在这些产品基础上进行产品的强化或补充。当然，其中也有一些是企业银行自主开发的产品，比如流动资金贷款，但这种自主开发的产品并不会太多。　　摩根大通环球企业银行将实行标准化和专业化的制度模式，如北美环球企业银行设有单独的部门和专业团队为在美投资的外国企业提供服务。贲圣林表示在中国也已采用同样的架构，为在中国投资的外资企业提供服务。“这种设计使客户能够享受到全球一致的服务。”　　贲圣林认为，企业银行是对银行产品的整合，而非创新。摩根大通具有很强的产品创新能力，产品丰富且非常具有竞争力，相比于其他银行，起点较高，对完成这种整合充满信心。