从1999年到现在，电子支付经过十年发展，至今已经跨过两代的发展历程进入了第三个发展阶段。
第一代电子支付产品大多功能比较简单，主要满足于电子商务的需求，使用范围比较狭窄。第二代电子支付是功能逐步扩展、走向完善并与其他商业模式融合而生的产品，在该阶段, 电子商务交易过程中的买卖欺诈防范的要求是第三方电子支付被强烈要求实现的功能。因此，利用个人电子账户，实现安全担保，协助交易真实有效完成，是二代电子支付的突出特征;而截至2008年，中国支付市场已开始从第二代跨入第三代，其显著特征是电子支付开始更快的融入到人们生活中，解决生活中广泛存在的支付问题，同时电子支付企业在支付的多样性、流程的便捷性以及对金融欺诈风险的安全控制方面有了更长足的发展，其代表性产品是环迅支付旗下的C.A.T. (Creditcard Authorization Transaction 信用卡授权支付系统)和ICPAY(International Creditcard Payment 国际信用卡支付系统)。C.A.T. 支付广泛应用于航空机票的订购业务，ICPAY则被广泛应用于国际卡支付业务。
其实，经过几年的发展，电子支付的产品线已经相当完善，其服务也可以满足各种各样的支付需求，接下来服务商的主要任务是不断更新、完善支付产品，为用户提供更为顺畅的使用体验，满足我们生活中形形色色的需求。
电子支付企业应当从哪些方面去完善自己的产品呢?首先，安全性有待进一步提高，安全性是在线支付最基本的要求。随着在线支付市场的扩张，安全性上的弊端也暴露无疑，国内虽然有几十家在线支付企业，但多数在运营能力和安全控制等方面达不到要求。去年年底，国内几家主要的独立第三方支付厂商都同时参加了PCI-DSS安全认证的申报，而最终通过认证的只有环迅一家，可见国内在线支付在安全性上还有待加强。
其次，在服务方面也需要进一步完善，比如外汇交易。未来，在线支付将成为国际贸易结算的重要工具，而国内目前只有环迅的ICPAY才能提供较为完善的国际信用卡网上直接结算服务，其他的均不支持。随着电子支付朝国际贸易领域进军，在线支付也应当提供国际信用卡交易的服务，否则不利于对外贸易的发展。
其三，电子支付服务提供商需要通过推陈出新去满足用户的需求，提升他们的用户体验。随着第三代电子支付进一步融入个人用户的日常生活，面对复杂繁多的需求，服务商需要和银行建立更为紧密的合作关系，同时通过其他合作模式去拓展自己的领地。比如环迅一方面大力和建行这样的大行开展深入合作，另一方面也开通了与上海市市民信箱的合作，实现了产品和服务的升级。
如果能这样发展下去，那电子支付必然会“更上一层楼”，其背后的意义将是不可小觑的。从小处看，电子支付的升级将有助于电子商务的发展，同时为我们的生活带来方便，从大处看，电子支付的升级将加快经济的运行速度，促进经济更快更好的发展。