中小企业融资实验：大银行期待钟情小企业

今晚，《
对话》特别节目《经济热点面对面——中小企业融资实验》系列节目将继续进行，柯瑞生物制造有限公司的董事长齐清，将在节目中与交通银行(601328,股吧)信贷人员面对面进行现场交流，演播室现场版的融资实验将为您呈现这笔1000万元贷款的整个过程。　　《经济热点面对面——中小企业融资实验》是《对话》栏目为配合频道“破解中小企业融资难”主题电视活动，将融资实验搬进演播室的特别制作。申请8万元、500万元、1000万元银行贷款，以及申请800万元风险投资的四位小企业主，成为了演播室的主角，他们与银行和风投现场交锋，完整演绎了融资全过程，成为“案例式”+“研究式”的四集系列特别节目。　　由于小企业主都是真实的贷款申请人，他们期盼能够获得贷款的急迫心情打动了演播室的现场嘉宾，而各家银行的金融创新也为银行业提供了鲜活的审贷案例，演播室内真实的融资实验，悬念丛生，意外迭起。　　现场版的中小企业融资实验，历经三个环节。通过“银企面对面、深入第一线、现场审贷会”三个环节，重点考察了小企业的三品：人品、产品、押品，对“信用难、赢利难、担保难”进行了深度解析。　　《经济热点面对面——中小企业融资实验》系列节目今天23：05播出的第三期，在此次的融资实验中企业方是柯瑞生物制造有限公司，银行方是交通银行，他们将向银行申请1000万元扩大生产。　　银行方表示，因为中小企业往往具有人格化的特征，中小企业主和中小企业密不可分，一个中小企业的法人他的品行、他的诚信将直接制约到这笔贷款是否能够如期归还，所以说银行特别地关注企业主的个人信用状况方面。而各中小企业却认为国有商业大银行曾经让他们望而却步。　　深圳塑胶有限公司董事长邱建表示自己以前不敢去找大银行，只是通过担保公司找一些小的银行，因为当时怕大银行店大欺客。邱建说：“原来我们也曾经经常找过银行，实际上我们公司也经营了好多年了，找银行，我们没有抵押，也没有担保，也找不到担保。”　　某小企业的财务总监马淑梅说：“我做了15年的财务工作。在我的融资过程当中，银行反复地提到的是老三样，老三样就是你的资信程度高与低，那么高在全国来讲，高只可能是五百强企业才能为高，这一点门槛就给中小企业砍下去了。再一点就是你的担保，因为你是中小企业，大企业不愿意给你担保，担保的过程是很难的，那么找民营企业你又没有资信，你怎么能给别人担保呢？第三个老三样就是抵押品，那么作为中小企业来讲，抵押品有但是能被银行认为作抵押品的太少了。“　　在这次融资实验中大家都有这样的共识，三十年经济改革让中小企业成为大型商业银行的业务拓展的一片新蓝海。　　中国银监会副主席王兆星表示：“企业对银行提出了很多抱怨，我一个是失望，一个是无奈，我呢也有四个字，前两字是理解，后两字是希望。我也想给我们的各位和企业推荐两部电影，一部电影叫做《非诚勿扰》，一部电影叫做《游龙戏凤》。因为刚才三位企业家所有的抱怨最后归结为两个问题，一个问题呢是身份问题，一个问题是担保抵押问题。那么《游龙戏凤》恰恰讲的是我们既然谈恋爱，讲的是幸福，就要抛弃门当户对。那么作为大银行，交通银行是我国五大银行之一，那么他们现在也放弃了这种门当户对的这样一个理念，也开始做起中小企业的业务，那么第二点呢刚才我讲了另外一个问题就是我们的企业抱怨现在银行条件太苛刻、门槛太高，那么要有合格的抵押、合格的担保。所以我这里面倒很强调《非诚勿扰》里面讲，我觉得市场经济既要讲竞争，又要讲平等交易，但同时更应该讲信用、讲感情。我觉得中小企业和我们的银行应该是一种同舟共济的关系，我们的银行可以利用担保抵押来分散缓解风险，但我更希望我们的银行能够建立在这种信用的基础上，建立在企业全面的了解基础上，来建立这样一个长期的、稳定的这种互赢的合作伙伴关系，我想这才是我们未来发展最有希望的路。”　　知识产权能否质押，成为本期1000万元贷款能否通过的焦点问题。　　交通银行北京中关村园区支行行长王恺表示风险是有的。王恺说：“无形资产价值的确认，无形资产的抵押之后的风险的处置，都会对无形资产质押贷款产生一系列的影响，我们来推出知识产权质押贷款的时候，这样考虑到我的风险事实上已经通过我的“三品”、“三表”其它各项要素都已经有形规避了，我这个时候选择无形资产做质押填补了最后一个空白，填补的一个担保的空白。”　　世界银行东亚太平洋地区首席金融专家王君说：“中国的商业银行曾经是走过了一段抵押拜物教，现在我们盲目走入另外一个极端，放弃了抵押和担保，事实上适度的抵押和担保还是值得继续索取的，现在问题是到底怎么样抵押和担保，首先关于抵押和担保，全国的担保公司几千家，整个杠杆率到多少呢？到两到三个倍数，这实际上是非常低的，这样一个倍数，杠杆率就说明中国信用担保机构，行业作为一个整体，并没有真正发布一个作用，但是因为这么多担保机构做什么呢？大量是做一些和担保无关的，利用这样一个准经营牌照在做企业财务顾问等等这样的事情，但是他们这样低的担保率、杠杆率是有原因的，这个原因就是如果商业银行都没有能力把企业还款意愿和能力真正摸透，一个担保公司凭什么做到这一点？如果银行不能把企业还款意愿和能力摸透，担保公司也不能摸透，这实际上就是这场金融危机最根本的原因的另外一个版本。”