移动支付产业前景尚不明朗

本报记者 叶曜坤　　不论是在餐厅、宾馆、电影院、超市还是商场收银台，只要拿出手机轻轻一刷，就能轻松结账；网上购物时，不用再进入
网上银行，二次短信确认后就能完成支付……这样的场景在国内还没有大规模实现。如果日常生活中需要用钱的地方大都能通过移动支付完成，那人们今后出门只要带上手机和钥匙就行了，连钱包都不用带。　　“电子支付迫切需要解决两大问题，一是要方便，只有使用方便，消费者才会形成使用习惯，” 在近日举行的中国互联网应用创新年会电子支付分论坛上，国家信息化专家咨询委员会委员、原中国人民银行科技司司长陈静表示，“二是要安全，只有资金安全，消费者才敢大胆使用。”实际上，为了解决电子支付中存在的资金安全问题，相关技术手段和规章制度已趋于完善。如移动支付中的多重加密技术，能保证用户的账户资金安全；《电子签名法》配套法规正在建立并完善中，有利于规范电子支付的发展；中国人民银行近来还加大了对取得第三方支付牌照的支付机构的监管力度，专门出台了针对客户备付金(即“沉淀资金”)的管理办法，让用户更加放心。　　随着网络购物的兴起，网上支付在国内已经初具规模。根据艾瑞咨询(微博)的统计数据显示，2011年第三季度，我国支付行业网上支付业务交易规模达6197亿元，
同比增长高达130.7%，环比增长34.8%。其中，第三方互联网在线支付市场交易规模达5643亿元，支付宝(微博)占据了半壁江山。　　然而，通过互联网实现支付并非电子支付的全部，根据中国人民银行对电子支付的解释，电子支付是指单位、个人直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、自动柜员机交易等。在电子支付当中，运营商有望在移动支付领域扮演重要角色，但从目前来看，运营商还面临政策、标准和竞争带来的挑战，其中最大的挑战就是技术标准不统一。　　最终标准未定　　根据距离的不同，移动支付分为近场支付(即近距离支付)和远程支付(网上银行、电话银行、手机支付等)。目前，国内使用的近场支付方案包括基于13.56MHz的NFC(近距离无线通信技术)方案和SIMpass方案，以及基于2.45GHz的RF-SIM卡方案。其中，基于13.56MHz的NFC方案，是全球手机移动支付领域的事实性标准；SIMpass方案由国内厂商主导；而基于2.45GHz的RF-SIM方案由中国移动(微博)主导，其信号识别距离最远可达10米左右。　　据悉，为了确定移动支付技术标准，中国人民银行、工业和信息化部、国家标准化管理委员会等部委的相关司局曾在2010年11月组织中国银联和三大运营商召开移动支付工作研讨会，会议倾向于在近场支付领域采用13.56MHz标准，而2.45GHz标准仅用于封闭应用环境，且不允许进入金融流通领域。　　到目前为止，中国人民银行尚未最终确定移动支付的近场和远程支付标准。在今年9月举行的移动支付高层论坛上，来自中国电子技术标准化研究所的专家王立建表示，尽管移动支付的标准尚未发布，但已有5项关于移动支付的国家标准计划开始制订。他认为，移动支付不能一味地采用国际标准，因为从长期来看，采用国际标准终将受制于人。　　短期并存发展　　中国移动是2.45GHz标准的主导方，仍然积极向13.56MHz标准靠拢；中国电信(微博)将13.56MHz标准作为主要发展方向，同时也支持2.45GHz标准的应用；中国联通(微博)已开展了基于13.56MHz标准的NFC和SIMpass两种技术方案的试点，也应用了基于2.45GHz标准的方案，但以SIMpass技术为主。　　尽管国内运营商对近场支付标准的态度并不完全相同，但都在公共交通、校园、工厂等领域积极发展用户。工信部电信研究院通信信息研究所副所长徐玉表示，近场支付的发展存在一些障碍，包括许可制度等行业壁垒，以及技术和设备的标准问题等。在技术标准方面，她认为13.56MHz与2.45GHz两种近场支付标准现阶段仍将并存。　　据了解，即使在近场支付标准统一之后，移动支付仍面临端口和终端的标准、安全标准等多种技术标准统一的问题，这些技术标准不统一，不仅增加相关设备之间互联互通的成本，还使得处于产业链上的相关厂商不敢大规模投资，从而制约整个移动支付产业的发展。　　除了标准问题之外，产业合作也是一道难题。据工信部通信发展司政策标准处处长谢雨琦介绍，从全球范围看，日本和韩国的移动支付发展最好。日本的三大移动运营商采用的移动支付技术是专有的，而韩国的SKT、KTF、LGT等运营商也联合开展移动支付业务。与此同时，由于移动支付产业链涉及运营商、支付服务商(如银行、银联等)、设备提供商(终端、芯片厂商等)、商家等多个环节，因此，各方能否有效开展产业合作，直接关系到移动支付产业下一步发展的好坏。如何合作建立跨部门、跨行业的共赢机制，也是移动支付产业链各方需要面对的问题。