随着互联网金融的迅猛发展,传统银行也更加重视“大数据”的价值。利用POS机交易流水分析数据的贷款业务,已成为银行深耕小微市场的又一战场。
POS网贷最快2分钟可放贷
去年10月,中信银行携手银联商务推出了“POS商户网络贷款”业务。据了解,只要贷款申请者是银联商务提供服务的POS商户,能提供半年的POS收款量数据,并拥有房产,便可申请贷款。贷款金额最高可达50万元,期限最长90天。交易流水越多额度越高,随借随还,按日计息,日息万分之五。
中信银行网络银行部一位负责人介绍说,这是一款无抵押、无担保的小额短期线上信用贷款产品。该业务的申请、审批、提款、还款等手续全程网上操作,最快2分钟即可放贷。与传统贷款动辄几个月甚至半年的等待周期相比,该业务可以说是实现了“秒贷”。截至2014年4月16日,中信银行济南分行全辖网贷业务累计发生额7千多万元,网贷余额2千多万元,今年累计网贷笔数460多笔。
据悉,中信银行“POS商户网络贷款”业务是国内首款基于“POS刷卡流水数据”的网络小微贷款业务。虽然此前也有银行推出此类业务,但其他银行多把POS交易流水作为参考,授信还需其他条件,且多为线下操作。而中信银行的POS网贷则无需抵押,虽要求申请者有房产,但只是作为贷款参考依据,无需进行抵押。
瞄准小微企业信用贷款
不少银行已在POS渠道展开激烈争夺,中信、招行、光大、华夏等股份制银行均已推出POS贷款业务。尽管各银行的具体业务略有不同,但都瞄准了小微企业和个体商户信用贷款,利用大数据资源进行分析。
由于小微企业和个体商户缺乏传统贷款所需的抵押、担保条件,常面临贷款难、效率低、成本高等问题。而POS贷通过POS交易后台数据分析商户信誉、交易流水,形成对客户信用的科学评价。无需抵押担保,根据信用情况发放贷款,可有效解决商户融资难题。
魏先成在济南市高新区经营着一家养生馆,2013年底为扩大规模进行店铺装修,需要申请50万元贷款。由于没有房产无法进行抵押,魏先成很是为难。“后来从银联商务知道了POS贷业务,正好解了我的燃眉之急。我用POS机三四年了,交易频繁,流水也多,很快就拿到了50万元的贷款。”魏先成说。自去年年底以来,他已经通过POS贷累计获得100万元贷款。
银行聚焦互联网“大数据”
互联网金融的崛起,使银行纷纷将目光转向大数据。在得数据者得天下的移动互联时代,银行也动作频频。
然而,在大数据时代,阿里、腾讯等互联网企业具有先天优势,本身就积累了大量交易数据。阿里巴巴做得风生水起的小额贷款业务就是依托其强大的数据资源,形成了独特的阿里信贷模式。因此,传统银行若想获得数据,要么自建平台,要么与第三方数据机构合作。
上述中信银行网络银行部负责人坦言,银行不一定要掌握数据,可以选择跟重要的合作伙伴整合数据。除了与银联商务合作开展POS网贷外,中信银行还与腾讯合作,通过电商平台开展小微企业贷款业务。
招商银行也采取了这种模式,选择与电商平台敦煌网签约,发行联名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”。根据该网站注册商户的交易和信用记录,招行可为其提供贷款、结算、理财等多项金融服务。持卡人可获得最高150万元的贷款。建设银行则是自建电子商务金融服务平台“善融商务”,为客户提供信息发布、在线交易、支付结算、分期付款、融资贷款、资金托管等服务。
原文发布时间为：2014-05-02