民间借贷需要阳光化

陆培法　　在上世纪80年代后期，东南沿海的农村里就出现了旧社会流行的做会现象，就是现在说的民间非法集资放高利贷，曾经出现过会头们携集资巨款潜逃的恶劣行径。　　如今，在我国经济比较发达的东南沿海及个别靠开矿暴富的内地，给外界的印象是：如果你因各种原因需要融资和借贷时，满大街都能找到放高利贷的人和公司。当今在股市和楼市不太景气的情况下，民间借贷业则出现了一枝独秀的奇特现象。　　目前求贷若渴的中小企业是民间借贷的一个重要资金流向。由于许多中小企业缺乏抵押物，财务管理不规范，尽管初衷是通过民间借贷公司的担保得到银行贷款，但考虑到民间借贷公司借款方便简单，而且还款时间灵活，在银行贷不到款时，许多小企业就接受了月息高达3分、4分的条件。小企业的这类民间借贷行为被许多人认为是“饮鸩止渴”。　　月息30%——这已经不是民间借贷，而是比高利贷还高利贷了。而且值得关注的是，这种现象不仅出现在江浙地区，在内蒙古、山西乃至全国多个省份都在快速蔓延。有位金融专家直言，利率这么高的民间借贷贷给了谁？哪个企业、哪个行业、哪个经营者能够赚取这么高的利润？可以说，哪个企业借到这样的资金，哪个企业离“死”就不远了。　　监管部门上月份的一项调查显示，目前珠三角企业平均银行贷款成本在年息8%至9%，但民间拆借成本已经到了年息30%，远远高出很多借款人的还款能力。　　正如一家企业主所说“小企业和大企业不同，一笔资金跟不上很快就会死。如今的高利息对小企业来说就像是‘吃鸦片’，不吃资金链就会断裂，吃了又会搞垮‘身体’。”面对“合法的高利贷”，企业无所适从。　　目前，中国式的“影子银行”——信托、小额贷款公司、担保公司、典当行、民间借贷、委托贷款、地下钱庄等开始大行其道。这高达半壁江山的融资绕开了信贷规模控制，游离于金融笼子之外，逃避了房地产调控政策，躲开了货币政策调控，使得宏观调控效果大打折扣。　　全国人大常委、民建中央副主席、经济学家辜胜阻近日先后到浙江、江苏、福建、上海和湖北等地调研后，强烈呼吁政府要规范民间金融，放宽金融管制，让民间金融阳光化，让草根金融支持草根企业，通过金融创新引导民间资本回归实体经济。　　民间借贷业，需要与时俱进，需要阳光，需要规范。