P2P平台爆出单笔亿元坏账上市公司跨界入行P2P风控先行

证券日报记者 赵学毅近期，红岭创投的一纸亿元借款逾期公告，使这笔被称为“P2P行业最大的坏账”从风传变成了事实。红岭创投承诺，从9月10日开始，将分批垫付借款全部本息。“我们撇开涉事平台自身的态度问题不谈，单看这场闹剧所带来的影响，该平台成立至今的积累的全部风险备用金都不足以填平这一窟窿，多少令投资人心惊胆战。”有分析师认为。据某第三方平台数据统计，从2013年至今，全国P2P网贷平台中出现问题的平台数量已达155家，几乎都是草根系平台，其中，跑路和诈骗成为最主要因素。而位于行业龙头的草根系P2P平台又随着此次一亿坏账事件被推到风口浪尖。“这次的坏账事件，我们不能以偏盖全，但不论用户选择什么样的平台，都需要从规范化、保障方式、平台背景以及注册资金等方面入手开始，然后通过平时的调查积累逐渐剖析平台，而平台的背景，也非常值得关注。”上述分析师继续表示。如今，以上市公司为代表的跨界入行P2P的趋势更加火爆，目前已经有超过20家上市公司涉足P2P领域。以上市公司熊猫烟花(600599,股吧)旗下注册1亿元成立的P2P平台银湖网为例，这类平台能如此快速的进入P2P行业，从他们自身来讲，首先是资本优势，大部分上市公司在P2P方面的投入都在几千万以上，甚至上亿。其次，上市公司更容易获得投资人的信任。一方面上市公司相较草根平台具备更高的知名度，另一方面证监会的监管其实也无形中对上市公司背景的平台进行了信用背书。最后，因为受到证监会的严格监管，在业务拓展上会更加谨慎。上市公司在开展P2P业务时会更加正规。据悉，在风控方面上市公司系也尤为严谨，银湖网采取了“六道关卡”的风控机制：一、严格的资料审核，根据借款类型的不同收取至少15类的必备材料。二、借款人当面审核，借款项目实地调查。三、借款人回访制度，切实、及时掌握其最新情况。四、专业催收团队，完整催收流程。五、风险备用金前期垫付。六、上市公司兜底后期垫付。同时以银行等金融机构背景的专业人才为首的风控团队更是风控体系的保障。