移动支付成功三秘诀

严婷　　移动支付，这项在中国刚刚处于起步阶段的业务在国际上也算是新鲜事物。日本、韩国早在5年前就推出此类业务，RBS分析师在分析了日本、韩国、肯尼亚等市场的移动支付市场后得出结论：移动支付只有在那些 “政府和监管机构支持、银行密切合作以及
网上银行和银行卡业务普及率不高”的市场上才能成功。　　国外经验　　NTT DoCoMo在2005年注资三井住友并成为日本移动支付市场发展的首推者，是典型的通过控股的方式保持和业务提供商紧密合作关系的成功案例。　　但是韩国的经验似乎不如期望中乐观，韩国SKT公司在2004年曾推出手机银行业务，虽然2009年的市场占有率已经达到25%，但真正对SKT的利润贡献却微乎其微，原因就在于韩国的互联网在线支付市场占有率高，大多数手机银行的注册用户仍然习惯在网上进行支付。　　如果谈到欠发达国家的移动支付市场，肯尼亚Safaricom公司在2007年3月推出的“M-PESA”恐怕是最引人注目的成功案例了。“M-PESA”在斯瓦希里语里是“移动货币”的意思，运营商Safaricom公司用三年时间使得35%的手机用户使用手机银行， M-PESA不仅为Safaricom带来了可观的利润，也增强了客户的黏性，提升了品牌认可度。而这一市场的鲜明特征是，政府确保各家银行配合该公司展开此项业务。　　中国拓展移动支付的条件　　而从RBS的上述三项标准来看，中国移动与浦发银行的战略联盟似乎是一项可以看得到成功的合作。　　在中国，作为快速发展的第三方支付市场的一部分，移动支付同样具有非常好的市场前景。根据艾瑞咨询(iResearch)的估计，2009年第三方支付总额增长了110%达到人民币5770亿元，比中国的非现金支付交易仅仅少0.1%，比银行卡交易总额少3%，并预计这一总额在2012年将达到人民币2.1万亿元。　　根据中国人民银行的数据，截至2009年第三季度，我国银行卡的市场渗透率为35%，信用卡则为13%。而在发达国家，信用卡的市场渗透率一般超过200%。中国银联的数据也显示，目前我国网上银行的市场渗透率只有21%。这些数据无疑为中国移动拓展移动支付给出了很好的外部条件。　　另一方面，我国流动人口庞大而金融服务地域差距较大的特点也是移动支付业务的潜在推动因素。移动支付业务将来可大大方便在城市中工作的农民工寄钱回家，这项业务也可以很大程度上改善那些在农村及落后地区不能享受到完善金融服务的用户。根据中国人民银行的数据，2007年全国有2868个城镇没有金融服务机构，占中国全部城镇的7%。