好借好还再借不难让贷款钱生钱

采访·撰文/齐鹏　　利用银行的贷款，把钱借给别人，不用自己掏一分钱，用利差获取收益。　　孙林（化名）是一外企白领，在银行有良好的信用记录，也是银行争抢的优质客户。一旦他有资金需求，银行可以很快满足他的需求。　　2008年4月底，孙林一位多年的好朋友找他帮忙。这位朋友在东北开了一家制药厂，而且效益不错。2008年初，由于更新设备、扩大生产规模、重新租赁生产用地等，耗费了2000万元资金后，面临流动资金短缺问题。如果向银行贷款，两个月之内资金可能很难到位，这位朋友深感在东北地区中小企业贷款之难，在走投无路的情况下，向孙林及其他好朋友伸出了援手，以解决流动资金问题。　　虽然是多年的好朋友，但孙林的朋友向他承诺，年息10%，而且到期准时支付。由于是多年的关系，而且对企业及产品非常了解，因此孙林答应借给对方10万元。　　“由于不久前买了房，资金紧张。但答应朋友的事情我必须要做，因此想到从银行贷款，之前有几家银行一直和我联系，因为我的信用良好，他们随时可以给我办理贷款。”孙林对记者说。　　在选择向哪家银行申请贷款时，孙林做了仔细比较。一种是招商银行的“随贷随还”，另一种是民生银行的“自助循环贷款”。两者最大的区别是，招商银行的产品需要有房屋做抵押，而民生银行可以根据个人授信做无质押贷款。　　孙林的房子买了没多久，首付是按20%支付的，如今所还的房款还未达到房屋总价的30%，如此一来，想要通过招商银行的“随贷随还”贷款是不可能的。只能选择民生银行的“自助循环贷款”了，因为它不限制质押品。这项贷款的最高授信限额为20万元，所以孙林贷出10万元还是比较轻松的，利率将按照当时的一年期贷款利率7.47%执行。　　不到一个月，孙林在民生银行顺利申请了10万元一年期贷款，之后将钱给了朋友。一年后，孙林如期拿到了朋友还来的那笔钱，包括10%的利息，合计收到朋友偿还的11万元。收到这笔钱，还偿还了银行的本金和利息之后，孙林收获了结余的2500多元。“如果当时的贷款利率是现在的水平，我可以拿到比过去多一倍的结余。”孙林说。　　记者在调查中发现，很多银行都推出了这种无抵押个人贷款业务。如渣打银行的“现贷派”、花旗银行的“幸福时贷”、宁波银行的“白领通”、渤海银行的“摩登时贷”、浦发银行的“万用金”等。如果个人在银行的信誉记录良好，贷款利率还可以执行下浮10%。　　“说白了，这种做法就和集资一样，如果不了解对方的企业和产品，不是绝对熟悉的人，这么做有些冒险，不提倡这种做法，否则会存在风险。”孙林说。　　“的确是个理财的妙招，不过，最为重要的是受资方一定要信誉良好。”东方华尔理财师史慧认为，现在一些消费金融公司专门为个人解决贷款问题，他们可能通过一些方式得到银行较高的信贷折扣，而同样用当前市场利率贷出。这类消费金融公司有个最大的优势是审批简单，资金到位快。可能，这类公司的发展将成为个人信贷的主要渠道。