根据相关调研机构发布的数据，今年上半年，我国跑路的网贷老板超过百余家，其中北京、广州跑路老板居首。整个网贷行业当前正在经历最大的信任危机，而信任则是金融机构和模式最核心的基础。
何以导致网贷平台遭遇信任危机的?笔者认为，这是因为当前大部分的网贷平台都存在硬伤。这些硬伤也可以说是网贷的先天性缺陷。
网贷平台的硬伤
在笔者看来，目前大部分网贷平台存在着三大硬伤。
模式硬伤。按理说，互联网是作为信息畅通的中介，作为依附于互联网的网贷平台，这一功能应该是基础功能，但是大多数网贷平台一开始就偏离了这一轨道，做起了汇集资金，进行投资的功能。例如众筹模式，本质上就是将小额的资金汇集起来，然后导向某些平台认为的高收益投资项目。这就是典型的“多对一”模式。在这种模式之下，“多”是无法了解资金投向了何处，也无法了解项目的运作情况。而“一”可以和平台项目“勾结”，进而获得大量的资金。根据笔者了解，上半年跑路的网贷老板，其网贷平台大多都是遵循此种模式。
能力硬伤。如果说，众筹模式之下，平台能够将聚拢和精选一批高收益投资项目，那么这一模式是可以延续下去的。众人资金投资高收益项目，项目获益，众人得到一部分投资回报，皆大欢喜，何乐而不为?但是在笔者看来，出身于互联网而非金融企业的网贷平台，大多都没有这个能力。无法进行项目尽职调查、无法进行项目投资收益分析，能力不足必然会导致一批“骗贷”“高风险”投资项目进入平台。
风控硬伤。网贷平台现在都在想成为另一种形式的银行，但是银行的风险控制能力，网贷平台又几乎没有，所以网贷平台有成为银行的野心，但是又没有银行风险控制的本事。根据笔者了解，某些网贷平台，在促成一项金额数百万的交易的时候，投资人和项目方甚至没有正式的合同，项目方仅凭一张借条，就能通过平台拿到数百万的资金。对于投资人来说，风险可想而知。一旦出现项目中断等情况，投资人甚至连最基本的法律保障都不具备。
以上三大硬伤，导致了目前整个网贷平台的风声鹤唳、草木皆兵，信任危机已经成为行业发展的鸿沟。
那么，未来我们需要什么样的网贷平台呢?
模式：信息平台
网贷平台不应该将自己定位于“银行的取代者”，而是定位于专业的投融资信息服务平台，只做中介商，不做投资商。所以，平台不应该指导投资人将资金投往何种项目，亦不会为项目方拉拢资金。这体现在，众多的网贷平台，都会向投资人许诺“保本收益”“投资收益”，但是信息平台是不会做出这样的许诺。这是模式决定的，也是对于资金方负责任的一种表现。
风控：一对一
不同于众筹网站的“多对一”模式，未来网贷应该推行“一对一”模式。按照笔者的理解，所有的投资都是有风险的，重要的是风险由谁承担，本来是应该由投资者自行承担风险，但是“多对一”模式之下，风险被网贷平台承担，而实际上网贷平台作为轻资产机构，根本没有能力来承担投资风险，有的网贷平台引入了第三方担保公司，这不过是将小风险聚拢为大风险之举，还是不能解决持续控制风险的问题。在笔者看来，控制风险最简单的办法，就是让投资人自担风险，让风险链条最短化，“一对一”模式能够实现这一目的。
能力：专业出众
金融平台的核心能力不是营销能力和宣传能力，甚至不是创新能力，而是专业能力。是否能够从大量的投资项目中，将高收益项目选出来，将高风险项目排除出去。笔者以为，现在网贷平台需要的不是增加项目，而不断加强项目和资金匹配的能力。如何让冒险型资金顺利找到高收益的项目，如何让风险规避型资金找到稳定收益的项目，这才是平台能力的体现。
对于绝大多数的网贷平台来说，信任危机有利于网贷平台进行刮骨疗伤，这是一个比较难熬的过程。
这一结语的潜台词是：避免了去刮骨和疗伤，这或许是未来网贷平台的正确道路。
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