中小公司贷款最吃香：利率上浮60%很普遍

理财周报零售银行实验室研究员 李雯珊 钟辉/文　　一个愿打，一个愿挨。中小企业与银行之间在贷款关系上联袂演出一出苦肉戏，再看看房贷紧张，不知这是否为计。　　“中小企业贷款是银行抢占的一块肥肉，现在额度越发紧张，中小企业这块肥肉对银行就越香。客户愿意承受较高的贷款利息，银行贷款也肯定会优先有钱赚的项目。其实国家只是规定不能高息揽存，又并没有说不能高息放贷，现在如此之多中小企业都想着要融资，市场潜力非常巨大。”民生银行广州分行一中小企业高级贷款经理陈先生透露。　　民生银行贷款“狠扑”商贷通与中小企业，利率上浮20%-70%　　据理财周报记者了解，民生、邮储、招行等都在珠江三角洲地区力推中小企业贷款或与企业主相关的经营贷款，利率上浮的程度都出现了较大的上涨空间。　　东莞地区一开设服装生意工厂的老板告诉记者：“在今年1、2月份额度转向比较紧张的时候，有些企业向民生银行申请贷款利率上浮曾达到100%。由于当时资金确实非常需要周转，有些企业老板还是横下心申请了贷款。而在最近利率上浮的空间稍微没有那么大，但我最近申请了民生银行的商贷通利率也要上浮40%。”　　早在去年年底，民生银行在广州、东莞、深圳地区等地都已经停止房贷业务的申请办理或放款，在个人贷款的额度与业务人员的推广上几乎全都扑在其主推品牌商贷通。　　“一般贷款1000万以上会走中小企业贷款渠道，贷款利率上浮20%至70%；如果贷款金额在800万以下走商贷通会快一点，因为商贷通其实是以企业主个人为单位对其相关指标进行审核评估，所以相比走中小企业贷款要快一点。根据目前我所办理过的业务来看，很大一部分贷款年利率都在10%左右，贷款时间为1年左右，也就是在目前的基准利率状况下上浮约60%，这种情况不单只出现在民生银行，很多银行都这样，情况非常普通。”上述民生银行广州分行人士表示。　　深圳泰香米业有限公司徐先生向理财周报记者透露：“民生银行愿意给我们提供不需要任何抵押或担保的贷款。因为我们公司的金轮香米在各大超市的销售还不错，而且还有对应的超市销售应收账款信息，(民生)银行都掌握了，所以获得贷款比较顺畅。”　　“商贷通以前只做个人经营贷款，现在也可以以企业的名义进行贷款。”民生银行深圳高新区支行工作人员表示，“我们可以提供自然人联合担保贷款、相关产业链企业法人担保贷款，商铺承租权抵押贷款，应收账款抵押贷款等，当然200万以下还可以专门的担保公司担保，200万以上只能做抵押贷款。”　　据了解，第三方担保公司须由相关银行指定，而且收费各不同。民生银行指定的担保公司收费标准是，贷款全额的2%—2.5%，而招商银行与兴业银行则可以房产抵押与第三方担保混合，担保公司收费标准是担保额度部分的3%。　　邮储以“充足弹药”主攻中小企业利率上浮20%　　确实在额度紧张的情况下，有许多银行都已经逐渐转攻到中小企业贷款，但由于贷款额度变化的“日新月异”，所以利率浮动也跟着在变。　　邮储银行深圳分行文锦支行表示：“邮储银行推出的商务贷目前利率为基准利率上浮10%，但政策变动很大，要贷款需要抓紧办。”相对其他银行而言，基准利率上浮10%着实让人惊讶。正当记者表示出惊讶时，另一工作人员戏剧性地纠正：“现在是上浮15%，这周刚改的，10%是上周的。”　　邮储银行深圳地区一支行行长表示：“现在珠三角的很多邮储银行支行都正在力推中小企业贷款等业务，由于我们本来房贷业务做得不多，所以额度与其他银行相比会充足一些。在接下的日子会主攻一些定价能力比较高的贷款业务种类，中小企业贷款就是其中的一个重点。”　　“现在我们给到中小企业的贷款利率水平大概是在基准利率上浮15%至20%，由于利率水平并不是很高，现在越来越多的中小企业已经找上门来。但未来利率上浮的空间很大，会视情况来对贷款利率水平进行调整。”该支行行长表示。　　不仅如此越来越多的城商行进驻大城市抢中小企业这块蛋糕。如3月25日开业的九江银行广州分行，其主要开展中小企业贷款业务。还有即将进入广州的湛江银行。业内人士称，像九江银行和湛江银行类似的城商行资金充裕。　　贷款房产、结算、存款等要搬家到申请贷款的银行　　“其实现在很多中小企业都需要资金周转，我有些客户就是将中小企业贷款与商贷通两种类型的贷款一起申请，即使现行贷款利率较高他们也觉得先获得资金周转再说，还了利息后应该还是能赚钱的。民生银行信贷工作人员表示。　　而深圳地区一招行与民生银行中小企业贷款人士向记者透露：“现在并不是企业有房产抵押等相关东西银行就会接受其贷款申请，我们一般都会要求客户把一些与其供应商或客户的贸易往来、结算业务都要放到申请贷款的银行来办理，一旦银行同意其贷款，要尽可能地把企业或其个人的存款也转到申请贷款的银行。”　　东莞地区一做电子设备的负责人则表示：“现在谁不知道银行贷款利率很高，如果不是要用来为企业救命用于扩大生产等，怎么可能这么笨在如此紧张情况下申请贷款。我见过有不少企业贷款后业务的效益也没有预期中那么高，就出现了资不抵债，最终倒闭了。”　　“现在有很多银行都在做中小企业贷款，重视程度比以前高了很多。但中小企业为什么还会喊着融资难，不是因为银行不想放贷，而是因为贷款利率太高了，有很多中小企业都是难以接受的。”上述电子设备负责人表示。