独家：交行详解跨境人民币结算试点

交通银行国际业务部高级经理杨敏 (图片来源：新浪财经)点击此处查看全部财经新闻图片　　7月7日下午消息 跨境贸易人民币结算试点6日启动，交通银行成为首批进行试点的银行之一。新浪财经周二独家
对话了交通银行国际业务部高级经理杨敏。他从2005年起就一直参与跨境贸易人民币结算试点方案的设计工作，在对话中，他详细解读了此次试点的细节内容。　　监管部门采取措施控制风险　　央行副行长兼上海总部主任苏宁昨天在跨境贸易人民币结算试点启动仪式上指出，试点初期风险完全可控。杨敏介绍说，试点初期主要的风险来自于贸易真实性的风险。从贸易真实性的风险来说，监管部门采取了很多措施，从而能够有效控制。　　“比如说，监管部门对试点企业的选择有高度审慎的态度，目前据我们了解，上海地区是100家试点企业，广东地区加起来四个城市一共是300家试点企业，这些试点企业是通过当地省级人民政府推荐，由中国人民银行会同各个部委审定的。这样就保证了这些试点企业的资质，在历史上不会有骗税、出口骗汇的情况发生。”　　除了从资质上保证贸易真实性。从试点地区上，一开始就放得比较小，“内地是5个城市，而在境外主要也就是港澳和东盟地区，相对来说人民币运用也比较多，企业认同度比较高，所以也能够有所控制。”　　另外，中国人民银行专门设计的“跨境收付信息管理系统”，这套系统设计的目的在于通过充分收集企业和银行在国际贸易和国际结算业务中所收集的各种信息，从而全方位的对国际贸易行为和国际结算行为进行跟踪。然后把这些信息收集以后，这套系统会将有关信息传送给海关、税务等监管部门，从而使他们也对信息有所展望和判断。“通过这种信息和电子化渠道建设，就可以有效的防范每一笔交易的贸易真实性风险，可以对整个交易进行完全的掌控。”　　中小企业也可分享一杯羹　　在此次金融危机中，受到冲击比较大的中小贸易企业，杨敏认为在此次贸易人民币结算试点中也可以获益，因为从上海试点的100家企业来看，这次100家企业的选定，并不限定于企业的大小，不管中资企业也好、外资企业也好、国有企业也好、民营企业也好，大企业也好、小企业也好，只要他有跨境贸易人民币结算的需求，并且符合资质良好和能够遵循有关的管理规定两个条件，他就可以向当地的人民政府提出申请，当地人民政府就根据有关条件进行审批，向中央进行推荐。　　“中小企业如果有这样的需求也可以向当地人民政府提出这样的申请。跨境贸易人民币结算同时也可以为他们提供服务，他们也同时可以享受这样的好处。”他指出。　　　　欧美客户对人民币计价接受程度较高　　而对于此次没有加入试点的港澳以及东盟以外的地区，杨敏根据对自己客户的了解指出，对于欧美客户来说，人民币相对来说比较稳定，他们也愿意持有和用人民币，所以他们对于这个接受程度比较高。“从我们海外分行的调研来看，对跨境贸易人民币结算感兴趣的企业会越来越多，但是可能观望程度还会比较多。因为现在的试点区域还是港澳和东盟，他们想看一看港澳和东盟推进跨境贸易人民币结算到底成果是如何。”(元平 发自上海)　　以下是对话的实录。　　跨境贸易人民币结算试点方案设计历程　　新浪财经：杨总您好，我们知道交行从2005年开始就一直在做跨境贸易人民币结算业务的试点方案的设计，是否可以请您为我们介绍一下交行在这方面做的一些工作。　　杨敏：从2005年4月开始，交通银行就配合人民银行的上海分行，现在就是中国人民银行上海总部，配合进行跨境贸易人民币结算的研究探索工作。　　当时，交通银行和有关监管部门同事一起，前往企业进行大量的调研。出口企业也好、进口企业也好，都是我们调研的对象。　　之后，我们还配合监管部门一起，对周边的国家、地区的客户、企业进行了解。并且，通过我们自己的分行，对有关相对国家的监管政策进行了解，看看他们对于跨境贸易人民币结算的接受程度到底如何。　　在这之后，在调研取得一定阶段之后，我们又向中央提出了一个申请，看看是否能够快速的、比较稳定的进入跨境贸易人民币实施。　　在提交了申请之后，交通银行就开始了一些内部准备，比如说我们做了系统的准备、做了制度安排的准备，并在内部进行了培训。相关的准备做完之后，06年相关经验完全成熟了。　　到了2008年，国家采取了有关政策，逐步推进了跨境贸易人民币结算试点工作的推进。我们配合国家的政府部门，逐步完善和修改自己的规章制度及系统安排。　　中国人民银行为了跨境贸易人民币结算，又专门设计一套系统，跨境收付信息管理系统，交通银行也为系统的建设、需求、测试上提出了以后的
意见和建议，也最早配合完成了相关的测试工作。　　所以，交通银行在这方面的准备工作实际上是最充分的。一旦试点启动，我们交通银行立刻为企业提供服务。从目前掌握的信息来看，交通银行在五家试点地区的所有分行都已经能够提供跨境贸易人民币结算服务，而且都有业务发生。　　新浪财经：这个方案的设计肯定中间有一种取舍，您是否可以谈一下中间某个政策上比较大的取舍？　　杨敏：当时，最早提出跨境贸易人民币结算的时候，曾经想过是不是对结算的业务品种有所设计？比如说，只做一个报关以后的收付，从现在出台的政策来看，不管是预收还是预付，企业都能够进行跨境贸易人民币结算。这样情况，实际上也是中央人民政府，包括中国人民银行各个监管部门为企业而进行的考虑。有关的贸易征信审核，是由银行为企业一起负责。　　试点初期的风险来自贸易真实性　　新浪财经：昨天苏宁副行长也说过，在试点的初期，我们完全可以控制风险，我就想请问一下，这些风险主要包括哪些？我们交行如何控制这个风险？　　杨敏：我想控制风险主要是两个方面的原因，第一方面有关贸易真实性的风险。从贸易真实性的风险来说交通银行采取了很多措施，监管部门也采取了很多措施，从而能够有效控制。　　比如说，监管部门对试点企业的选择有高度审慎的态度，目前据我们了解，上海地区是100家试点企业，广东地区加起来四个城市一共是300家试点企业，这些试点企业是通过当即省级人民政府推荐，由中国人民银行会同各个部委审定的。这样就保证了这些试点企业的资质，在历史上不会有骗税、出口骗汇的情况发生。　　这种情况，就企业而言，第一从资质上保证了贸易真实性。第二，对试点地区来说，一开始就放得比较小，内地是5个城市，而在境外主要也就是港澳和东盟地区，相对来说人民币运用也比较多，企业认同度比较高，所以也能够有所控制。第三，中国人民银行专门设计的系统，刚才所提到的跨境收付信息管理系统，而这套系统设计的目的就在于两点，第一点充分收集企业和银行在国际贸易和国际结算业务中所收集的各种信息，从而全方位的对国际贸易行为和国际结算行为进行跟踪。把这些信息收集以后，这套系统会将有关信息传送给海关、税务等监管部门，从而使他们也对信息有所展望和判断。通过这种信息和电子化渠道建设，就可以有效的防范每一笔交易的贸易真实性风险，可以对整个交易进行完全的掌控。　　中小企业也可以从中获益　　新浪财经：刚才您说选择是100家企业，其实我们比较关注，因为上海地区外贸的企业受金融危机冲击其实很大。这些外贸企业可能不仅仅限于大企业，包括交行可能对中小企业的贷款会有很多的扶持。这种中小企业是否在这100家名单里面？　　杨敏：据我们的了解，这次100家企业的选定，并不限定于企业的大小，不管中资企业也好、外资企业也好、国有企业也好、民营企业也好，大企业也好、小企业也好，只要他有跨境贸易人民币结算的需求，并且符合两个条件，第一，资质良好，第二能够遵循有关的管理规定。他就可以向当地的人民政府提出申请，当地人民政府就根据有关条件进行审批，向中央进行推荐。中小企业如果有这样的需求也可以向当地人民政府提出这样的申请。跨境贸易人民币结算同时也可以为他们提供服务，他们也同时可以享受这样的好处。　　新浪财经：您觉得对他们来说会有怎样具体的好处呢？　　杨敏：实际上，跨境贸易人民币结算对大企业也好、对中小企业也好，好处基本是类似的。比如可以防范汇率风险，对国内企业来说，不管是出口还是进口，都有一个汇率风险的问题，因为现在的结算货币主要还是美元、港币、日元、欧元等，这样在签合同的时候和实际发生资金收付的时候有一个时间差，汇率可能在这个时间内发生一个比较大的波动。以前这个波动的风险是由境内企业承担的，现在用了跨境贸易人民币结算这种风险就不必由境内企业来承担。　　第二点好处，跨境贸易人民币结算既然用人民币进行结算，企业在进口和出口的时候，就不必再进行货币兑换。从而，降低了企业从事贸易的成本，这是一个对企业另外的直接好处。　　第三，对一家企业来说，他在签订合同的时候，就需要知道我这个合同能带来多少利润、有多少成本，这样才可以比较快的下决定，安排生产。但是在2007、2008年的时候，由于主要结算货币的币值发生的波动比较大，所以很多企业在去做贸易之前，并不知道这笔合同是赚钱还是亏欠了，所以他们很难做出这样的判断，从而也影响了他们业务的发展。　　接下来还有几个，第一，做了人民币结算，这样企业的资金就可以同时用于生产和经营、贸易，这样企业进行现金流管理相对来说又比较容易一些，不会存在以前曾经发生过的我既有人民币存款，又需要外汇的付款，从而需要另外向银行借款，这样对企业来说也降低了融资成本。　　代理行模式会话速度比清算行模式更高　　新浪财经：我从昨天的发布仪式上了解到，这次的跨境贸易人民币结算业务，包括两种模式，一种是代理行模式，一种是清算行模式，我想请您给我们介绍一下这两种模式的区别在哪里，我们采取了哪种模式。　　杨敏：代理行模式和清算行模式，实际上都是商业银行之间资金划拨的模式区分，对企业来说可能关系并不是太大。　　比如说，代理行模式，交通银行业作为代理商给对方的境外参加银行提供了清算服务，他的模式是什么样的？境外参加银行在交通银行上海分行或者是其他分行开设一个同业清算帐户，相关的资金划拨通过他和交通银行间的进行调拨。同时我们交通银行也可以为境内其他的结算银行提供这样的资金调拨服务，这样的模式就是代理行模式。　　主要的特点在于境外参加银行同业帐户是开立在境内的商业银行。而通过代理帐户进行清算。而境外的清算行模式是境外参加行把帐户开到境外的清算银行。　　据目前了解，境外的清算银行在现阶段可能只有两家，中银香港和中银澳门。而他们有关的资金收付是通过大额现代化支付系统进行清算。从我们自己的体会来说，代理行模式可能相对来说入境更短、更直接一些，所以会话速度会比清算行模式更高。　　但是由于香港地区有一些外资银行已经在清算行开了帐户，对这些外资银行开户成本来说相对更低一些。交通银行，实际上第一天我们所做的几笔业务，既包括清算行模式，也包括代理行模式，交通银行目前能提供的服务业包括两类，第一类我是结算行的服务，第一是为我们的企业提供一个国际结算、贸易融资的服务。第二类，我是提供了一个代理行的服务，也就是我可以为境外的参加银行和其他境内的结算银行提供帐户管理、帐户融资、跨境购售等一系列服务，这些服务都是交通银行可以完满提供的。　　新浪财经：其实我知道做国际业务，它的结算规则其实是需要专业的人才，我不知道我们交行在这方面的配备是怎么样的？　　杨敏：交通银行从建行之初，一直是把国际业务作为一个领先目标。所以在这方面的人才配备是非常充足的。据我们现在了解，交通银行境内分行大概有1800余人是去做国际结算业务的，这方面都是我们的专业人才。另外我们拥有CDS证书，也就是说专家证书的人员已经超过了100人。这支队伍实际上是在国内银行界也是领先的。　　新浪财经：这个是不是会决定各个银行来做这个事情的一个瓶颈，因为我是看到昨天宣布来做这个事情的，基本上都是大银行，交行，中行、然后招行，这是不是会是一个很大的瓶颈？　　杨敏：成为境内结算银行也好，成为境内代理银行也好，都有一个条件是能够比较好的提供一个国际结算服务，并且能够遵循有关惯例。我想几家比较大的银行，在这方面的资质和资源都相对比较丰厚一些。监管部门也应该考虑到这些问题，所以选择了这样几家银行。但是我想其他银行只要能够做好准备，也能够介入跨境贸易人民币结算服务的领域。　　欧美地区对人民币计价结算也有需求　　新浪财经：我们最后两个问题，是关于业务上的一些实际操作的问题。根据您在业务操作中的实际感受，哪些地区，包括境外的地区对于人民币的接受程度最高？　　杨敏：从目前了解，实际上目前的试点地区，境外的试点区域对人民币的接受程度可能确实是最高的，港澳地区就不会用，个人的人民币可能用了，大家对人民币非常通用。　　东盟其他地区人民币的使用实际上也非常广泛。如果我们去东盟一些国家旅游的话，往往可以看到当地的一些兑换店已经有人民币的牌价展出，有一些标价甚至可以是人民币当地货币两种标价。这样话当地的居民对于中国来说，就是非居民对于人的认识程度比较深，而且也比较容易接受人民币作为付款货币。　　其实另外来说，除了这些试点地区，也有其他地区的居民企业关于跨境贸易人民币结算很感兴趣。举一个例子来说，在几年前我们就曾经收到过一家欧洲的银行给我们开的人民币信用证，当时因为这个业务没有看到，所以我们不得只能把这个信用退回去了，这样也可以说明其实欧美地区对于人民币也有这样的需求。　　新浪财经：刚才您说到欧美地区有这种需求，那么我们下一个问题就是说，因为人民币国际化肯定不光限于港澳地区和亚洲，他肯定以后要走向全世界。我就想问一下现在美欧的客户，他们对人民币的需求是怎么样的，对人民币计价结算的接受程度是怎么样的？　　杨敏：实际上我们了解美欧客户的需求主要有三个渠道。第一渠道，是对于我们的客户来说，从我们的客户那反应，确实有一些美欧地区的客户愿意接受人民币作为计价和结算的工具。　　因为对于他们来说，人民币相对来说比较稳定，他们也愿意持有和用人民币，所以他们对于这个接受程度比较高。另外的了解途径，实际上从我们海外分行，因为我们在欧洲地区，在美国地区都有自己海外分行，从他们那对市场的调研来看，对跨境贸易人民币结算感兴趣的企业会越来越多，但是可能观望程度还会比较多。因为现在的试点区域还是港澳和东盟，他们想看一看港澳和东盟推进跨境贸易人民币结算到底成果是如何。这样的话，他们就比较容易接受。　　第三，从我们一些境外参加银行，有一些境外参加银行实际上是美欧银行香港，或者澳门，或者是东盟地区的子公司，或者是分行，从他们那传来的信息也是，他们总行对这个业务，也非常感兴趣，希望能够及早推广和使用。