探索新兴融资渠道网络贷款规模渐起

高少华　　为缓解中小企业融资难困局，近年来以阿里巴巴、网盛生意宝、敦煌网等为首的电子商务企业纷纷与银行合作，推出了第三方网络融资服务平台，给国内中小企业提供在线融资服务，并日渐成为一种新兴融资渠道。　　在日前举行的电子商务与
金融发展论坛上，来自银行业、电子商务领域的专家一致表示，电子商务的快速发展推动银行业加速产品创新，两者的合作是大势所趋。网络贷款目前处于起步阶段，虽然面临一些风险和挑战，但未来前景广阔。　　在业界看来，网络贷款作为一股新兴融资力量正迅速扩展，将为银行、第三方电子商务平台、中小企业带来三方共赢。对中小企业来说，可以有效解决融资需求；对第三方电子商务平台来说，能够为网站会员提供更多增值服务，提升网站黏性和竞争力；而对银行来说，则可以通过整合第三方电子商务平台等社会资源，加速自身金融产品创新，挖掘新的商机。　　据中国建设银行公司业务部总经理靳彦民介绍，新形势推动新模式诞生，下一步银行在推广网络银行服务方面的重点就是提供网络贷款，但光靠银行推进很难，所以该行把与电子商务平台的合作放在首位，这也是专门为电子商务客户量身定制的创新服务模式。　　中国工商银行浙江省分行副行长吴翔江认为，商业银行做电子商务有3个重点：一是在电子商务上的资金托管，这方面银行具有优势；二是电子商务的支付结算离不开银行；三是电子商务的融资，这也是今后商业银行必须做的。在网络融资方面，商业银行通过与电子商务平台合作，可以有效防范风险。　　中国电子商务研究中心市场监测数据显示，2010年上半年，我国针对中小企业的网络融资服务放款规模总额超过75亿元，预计2010全年有望首度突破百亿大关，达到130亿元。　　不过，在专家看来，目前银行与电子商务平台合作推出网络贷款服务，其风险和挑战同样不容忽视。　　靳彦民认为，目前的挑战和风险主要包括五个方面，一是法律、监管方面的制约，特别是在合规风险方面；二是中小企业征信体系不完善，特别是适合电子化、网络化的信息高度分散需要整合；三是传统银行机制方面的制约，特别是对组织机构的冲击；四是银行、电子商务网站不同企业文化的碰撞；五是政策变化的挑战，如超级网银的推出、第三方支付的规范、海关关税政策的调整等。　　虽然面临上述风险和挑战，但靳彦民依然认为，业务合作仍是大势所趋。现在电子商务发展刚刚起步，金融服务也是刚刚起步，未来空间很大，特别是在信息处理等方面如何整合、挖掘信息，创造商机非常重要。另外，双方合作的深度和广度也将进一步提升。　　在业界看来，目前网络融资服务的整体市场仍处于用户积累的初级阶段，第三方平台、服务提供方皆举“免费大旗”。随着市场规模的扩大、运营成本的增加，探索盈利模式将是必然之举。