重返县域市场：建行18月内发起百家村镇银行

建行正撒豆成兵，依靠村镇银行重返县域市场。　　7月8日，接近建设银行的消息人士向本报记者透露，建行设立村镇银行控股公司的方案已于日前获国务院原则性同意，但目前建行还未拿到正式牌照，“还有一些程序要走”。该控股公司将与西班牙桑坦德银行联合设立。　　前述消息人士透露，建行同时制定了到2011年底开设100家村镇银行的计划，其战略意图是以村镇银行模式重返县域市场。“如果成功，建行和桑坦德银行的胃口都远不止100家。”　　建行狂飙突进的背后，是村镇银行牌照争夺的白热化。　　据银监会相关规划，到2011年全国将设立1027家村镇银行。建行100家的规划就占10%。而中行和民生等银行
发力后，留给中小型银行的机会已经不多。　　部分业内人士预计，2011年之后村镇银行牌照的发放将转而收紧，且大中型银行借助控股公司模式“发力”之后，将夺取大部分牌照，小银行唯有加快进度，尽早达到30家的规模，才能占据先机。　　百家村镇银行战略　　银监会有关负责人4月曾对本报记者表示，“只有建行的方案报到国务院了”。本报记者7月8日联系到银监会具体负责村镇银行控股公司方案设计的人士，其婉拒了记者的采访。　　6月以来，建行连开4家村镇银行，村镇银行数量达到7家。而前述消息人士透露，建行已获批正在筹建的村镇银行超过20家，到年底将突破30家。　　而且建行的抱负远不止于此，其已制定到2011年底组建100家村镇银行的计划。按银监会《新型农村金融机构2009年-2011年总体工作安排》（下称“三年规划”），到2011年底全国将设立1027家村镇银行，这意味着建行将独占三年规划数量的将近10%。　　百家村镇银行计划实现的载体将是村镇银行控股公司。该公司将由建行控股，计划于年底前挂牌，建行已有的村镇银行的股权届时将装入该公司。控股公司主要从事投资设立村镇银行、对村镇银行实施股权管理、运营支持和管理服务等。　　控股公司的模式之所以被大中型银行所青睐，是因为可以减少管理成本，提高管理效率。“以前开一家村镇银行都要拿到董事会讨论，现在则可以给控股公司一笔钱，让控股公司规模化去发起设立村镇银行。”民生银行一位从事村镇银行投资的人士说。　　民生银行和中行都参加了6月22日银监会组织的“村镇银行控股公司座谈会”，两家银行都有意组建村镇银行控股公司。　　但按照建行的方案，也并非给控股公司一笔钱就了事。“村镇银行将依托于建行发展”，前述消息人士认为，这也正是建行系村镇银行的优势所在。　　首先，建行将帮助村镇银行解决汇兑结算问题。村镇银行就近接入建行分行网络，银行卡业务、汇兑结算业务通过建行代理。这样，村镇银行不再是一个孤零零的点，而是建行整个网络上的一个点，实现了全国的通存通兑。　　汇兑结算问题解决后，村镇银行吸收存款的难度将降低，且建行将对村镇银行提供批发资金。解决村镇银行放贷资金来源问题的同时，建行也能获得一部分收益。　　其次，建行将输出人才和管理。100家村镇银行至少需要输出100个行长，100个财务总监，对其他小银行而言这将不堪重负，但对于建行而言则压力不大。“一个支行的行长就足堪任一个村镇银行行长。”　　正是看中依托于建行的村镇银行将拥有诸多优势，西班牙桑坦德银行选择了和建行合作掘金中国县域金融市场，而不是像汇丰银行那样自己去开设村镇银行。汇丰目前独资在中国开设了7家村镇银行，但遇到的一大难题是无法将分散的点连成一张网。　　但建行系村镇银行仍将面临一些挑战。“最大的挑战在于，是否能真正适应县域市场。”一位村镇
银行监管者表示，小银行本就是做小客户的，其开设的村镇银行做单笔贷款三五万的客户觉得“天经地义”，但大银行做惯了大客户，往往在县域“找不到感觉”。从大城市派一个支行行长到村镇银行当行长，其未必能经营好一家村镇银行。　　牌照争夺战　　村镇银行目前存在冰火两重天的格局，一些银行对村镇银行没有兴趣，需要银监会从“履行社会责任”的角度三番五次动员，但另一些银行已经意识到了牌照资源的稀缺性。　　“银监会目前为了完成三年规划，不遗余力地鼓励设村镇银行，但等到三年规划完成之后，监管层的思路可能转而是限制新发牌照。”一位城商行高管7月8日表示，该行今明两年的重点都将是发起设立村镇银行，原定的跨区设分行的计划暂时推迟了。　　其对牌照收紧预计的依据是，到明年底村镇银行将达到一千多家，将极大地考验监管部门的监管能力，目前一些地方银监局已经在反映“人手不够，监管力量不足”。而村镇银行在经历今明两年的快速发展之后，可能会暴露出不少问题，监管部门可能将重点转到“规范村镇银行的发展”上来，让村镇银行的数量保持在一千家的“总盘子”内。届时村镇银行牌照将变成“香饽饽”。　　小银行（城商行、农商行）的急切还在于，其认为大中型银行发力后将抢占大部分牌照。“建行一家就准备独占10%的牌照，中行和民生银行再加入，留给小银行的空间将更加有限。”一位农商行行长认为。　　此外，一些小银行还希望尽快使旗下村镇银行达到30家的规模，以便申请控股公司牌照。银监会4月22日发出急件《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，明确设立30家以上村镇银行的银行可申请组建村镇银行控股公司。　　这意味着，村镇银行控股公司牌照将不仅仅为大中型银行独有。记者掌握的情况显示，10多家小银行从5月份开始明显加快了发起设立村镇银行的步伐，目标是在2011前达到30家。　　一些城商行甚至还希望村镇银行控股公司能够剥离出来单独上市。“村镇银行经营一段时间后可以申请设立支行，到邻近县域设立分行，机构数量和资产规模都可以呈几何级数膨胀。”前述城商行高管表示，届时旗下拥有30家银行的控股公司极有价值。　　村镇银行早已经不是鸡肋了。“在一些县域经济较发达的地区，牌照资源争抢已经白热化，我们的协调难度很大。”中部某省银监局负责村镇银行监管的人士表示。　　但该人士认为，小银行跑马圈地需要量力而行，小银行没有像建行那样全国性的网络，也没有强大的人才输出能力，也承受不了如此剧烈的净资本金消耗。