央行去账户化监管互联网金融 在线支付会受到限制

央行一份没有最后确认的意见稿引得整个第三方支付界沸沸扬扬。3月18日
下午，在央视《对话》节目的录制现场，阿里巴巴集团副总裁胡晓明表示，阿里与监管机构有很多沟通，支付宝的各项产品也将符合监管。二维码支付的信息含量很高，可以将商品的具体信息，商家，运货流程等等都包含在内，消费者在购买时，也可以做更多的参考。监管层在制定政策时，也需要更多的包容。3月18日上午，中国
支付清算协会常务副会长兼秘书长蔡洪波在中央财经大学举办的“中国现代支付体系变革与创新”发布会上表示，由于传统金融与互联网金融的政策执行不一样，这存在一些监管套利，存在一些不公平。“对于二维码支付，需要将技术安全体系建立，达到金融支付体系的安全达标，通过鉴定后，推广运用也是有可能的。”而支付清算协会也正在对这一征求意见稿，不断进行讨论。据一位第三方支付人士透露，3月20日，央行旗下的支付清算协会，针对这个征求意见稿，将会组织业内专家进行一个小型的闭门讨论。据一位知情人士透露，未来，央行发出的意见稿将会有很大的变化。胡晓明也明确表示，央行针对第三方支付的监管传言不断传出后，用户购买余额宝的速度与规模还在不断增长，并没有太多影响。据一位第三方支付业界人士介绍，央行对支付的定调是在线支付只是小额支付。
所以，未来，无论是互联网支付，还是移动支付，都是小额支付，未来都会受到限制。目前，在不少第三方支付当中，50％的支付都已经是移动支付，这一趋势也不可阻挡。几年前，央行发牌照时，那时移动支付并不是今天的样子，只是一些电话、短信、wap支付。而现在，移动支付琳琅满目。现在针对移动支付与互联网支付的区别并不清晰，通过手机、PAD等移动终
端的支付是移动支付，通过电脑进行的就是互联网支付。另外，随着O2O进程的推进，线下支付与线上支付都将不再
那么清晰。前文的第三方支付人士
认为，“央行这一规定，将会明确要求，互联网支付的产品延伸到线下，将需要进行模式上的创新。”中央财经大学教授郭田勇认为，支付的创新就需要打破这些限制。从各种支付融合的角度
来看，监管的着眼点应该更多的考虑用户体验，而不是现在的利益格局。据前文的这位第三方支付人士透露，央行出这个征求意见稿的目的就是为了让第三方支付回归通道，对那些有账户体系的第三方支付将施行严格监管。从监管的思路来看，目前，余额宝的规模超过5000亿，而微信理财通、京东小金库等类余额宝产品也正在
快速发展当中。当这一规模变大时，投资消费渠道变多，央行对资金流向，将存在一定的监管缺失，这是监管需要考虑的。央行将来推出的意见稿会要求P2P、移动理财不得有资金账户的概念，支付公司也不能为这些理财提供资金担保。那么对互联网金融的创新上，支付不能给这些金融业务开设支付的虚拟账户，这对互联网金融将会有压制。对此，一位互联网金融人士分析认为，未来，这给用户的理财将造成许多不便，对那些初创的互联网金融公司带来压力，这实际上也筑高了互联网金融的门槛。而腾讯、阿里、京东、陆金所等巨头最终仍将是这个政策的受益者。
但是，所
有的第三方支付还都是希望建立一个账户，无论是个人的第三方支付，还是企业级第三方支付。此前，国泰君安董事长万建华也时常提到得账户者得天下，而一些第三方支付发展多年，有一些获得了亿级的支付账户，这些都是战略级的重要资产。