有
银行系统人士说，
余额宝们提高了银行获得资金的
成本，这部分必将会转嫁给企业和借贷
消费者，最终是实体经济吃亏。但问题就在于，凭什么银行就可以转嫁成本？从16家上市银行的净利差水平我们可以看到，近年银行的日子很是不错。2013年中报，所有银行的平均净利差是2.5233%，而2009年和2010年中期，却不过 2.3203%和 2.1289%——显然2013年银行从存贷款中可以获得的收益是比前几年更高的——而从2013年三季报来看，银行的净利差均值进一步上升到了2.5968%。一边是叫嚣着实体经济要扶持，一边却是银行的净利差水平逐步攀升，到底谁该为实体经济减负做出贡献？答案显而易见。
消费、
投资、出口是经济发展三驾马车，其中刺激内需消费更是近年我国经济发展的重要方向，多年前政府更提出过要“让更多民众有财产性收入”。然而，近年虽然SHIBOR体现的市场利率快速飙升，但是
央行确定的存款利率却始终维持在低水平，以1年期为例，SHIBOR相较定存的溢价从2010年末的0.0446个百分点飙升至2012年7月的1.8669个百分点，这意味着通过存款民众难以获得市场化的财产性收入——而余额宝们显然为
他们提供了补偿的
机会。余额宝让持有者赚到了更多的收益，这些收益是可以转化为持有者的消费而对实体经济做出贡献的——君不见好多持有人都以每天赚到 “一包烟”、“一根火腿肠”来形容从余额宝获得的收益。从这个角度而言，又怎么能说余额宝们对实体经济没有贡献呢？
在小微金服看来，余额宝不仅不会推高社会
融资成本，反而增加了实体经济可用资金总量，为实体经济输血。
存款赚了一圈又回来，银行要付出更高成本的怪圈是不合理的。如果银行意识到这种不合理，被动‘挨宰’的
潜规则必将会被打破。
利率市场化必须加速推进。
目前实际上形成了银行接受利率管制，
互联网金融产品变相利率市场化的“双轨制”，资金自然往高的去。
互联网金融也在倒逼利率市场化，一旦利率完全市场化，那么存款将会重新回流或分配。
据统计，余额宝等互联网
货币基金户均投资规模只有数千元，起到了归集社会闲散资金的
功能，是对存量的盘活。余额宝带来的普惠金融有利于居民财富增加，拉动消费，促进经济结构从投资主导向消费主导转变。货币
基金的收益均普遍高于银行活期存款，更容易跑赢CPI。通过余额宝等理财，居民大幅增加财产性收入，提升了消费能力。